我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管淺議的論文

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1、我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管淺議的論文　　論文關(guān)鍵詞：銀行；非現(xiàn)場監(jiān)管；監(jiān)管　　論文摘要：當(dāng)前銀監(jiān)局的監(jiān)管手段主要是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。隨著商業(yè)銀行的改革、管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的逐步到位以及國際上的通行做法，非現(xiàn)場監(jiān)管的作用越來越重要?！　　　　　°y行非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局對銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施余融監(jiān)管的基礎(chǔ)方式之。從西方發(fā)達(dá)國家銀行監(jiān)管的發(fā)展軌跡看，特別是在金融危機(jī)頻發(fā)的國際背景之下，“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管”逐步成為當(dāng)今監(jiān)管主流理念，其大力倡導(dǎo)的監(jiān)管手段便是非現(xiàn)場監(jiān)管，亦即存在由現(xiàn)場監(jiān)管為主向非現(xiàn)場監(jiān)管為主的逐步過渡趨勢。非現(xiàn)場監(jiān)管是有

2、效銀行監(jiān)管的重要組成部分，也是持續(xù)銀行監(jiān)管的重要手段和方。法2003年，銀行監(jiān)督管理委員會(huì)承接銀行監(jiān)管職責(zé)后，有必要針對非現(xiàn)場監(jiān)管中存在的主要問題，進(jìn)行修改和完善，以進(jìn)一步提高銀行監(jiān)管的質(zhì)量:和效率。鑒于此，筆者一對非現(xiàn)場監(jiān)管存在的主要問題進(jìn)行探討?！　　　∫?、非現(xiàn)場監(jiān)管的概念及內(nèi)容　　　　所謂非現(xiàn)場銀行監(jiān)管，是指監(jiān)管當(dāng)局運(yùn)用現(xiàn)代化的監(jiān)管工具，建立科學(xué)合理、符合國際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)測指標(biāo)體系，并對銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測、分析、判斷和預(yù)警，以及時(shí)掌握銀行機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的運(yùn)行狀況、風(fēng)險(xiǎn)因素和突出

3、問題，并采取防范和糾正措施的監(jiān)管行為。非現(xiàn)場監(jiān)管作為一種事前監(jiān)管，其目的在于認(rèn)識(shí)、監(jiān)測與控制銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。.通過非現(xiàn)場監(jiān)測，閱讀和分析審慎報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他包括公開信息在內(nèi)的有關(guān)信息，審查和分析銀行的財(cái)務(wù)狀況等手段，監(jiān)管當(dāng)局可以實(shí)現(xiàn)對銀行經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢的持續(xù)跟蹤。非現(xiàn)場監(jiān)管常常能反映出銀行潛在的問題，特別是現(xiàn)場檢查間隔時(shí)期發(fā)生的問題，從而提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并在其惡化之前迅速要求銀行拿出解決辦法。由此可見，非現(xiàn)場監(jiān)管是貫穿于整個(gè)銀行業(yè)監(jiān)管流程的主線，也是構(gòu)建持續(xù)性銀行監(jiān)管體系的重要基礎(chǔ)手段?！　?/p>

4、按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（bls）《有效銀行監(jiān)管核心原則》的有關(guān)內(nèi)容和當(dāng)前各界比較一致的認(rèn)識(shí)，一個(gè)完善的非現(xiàn)場監(jiān)管體系應(yīng)包含以下內(nèi)容：具有通暢的渠道能獲取真實(shí)、有用的信息，在單一合并表的基礎(chǔ)上收集、審查和分析相關(guān)銀行信息，并能確保信息的真實(shí)性；具有審慎經(jīng)營的指標(biāo)監(jiān)測體系，通過制定和利用審慎法規(guī)的要求來控制風(fēng)險(xiǎn)，其中包括資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備金、資產(chǎn)集中、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等；具備非現(xiàn)場監(jiān)管信息分析評(píng)價(jià)系統(tǒng)，能運(yùn)用統(tǒng)計(jì)監(jiān)管信息，對銀行的財(cái)務(wù)和經(jīng)營狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。2004年　　1．明確非現(xiàn)場監(jiān)管內(nèi)

5、容　　就是建立起能及時(shí)、準(zhǔn)確預(yù)測和預(yù)警金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性和安全性風(fēng)險(xiǎn)以及系統(tǒng)性與地區(qū)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系。根據(jù)　?。?）明確對不同監(jiān)管對象的監(jiān)管重點(diǎn)　　以銀行為例，政策性銀行實(shí)行規(guī)模管理，有國家信譽(yù)作保證，因此監(jiān)管工作的重點(diǎn)是合規(guī)性監(jiān)管，在風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管方面，要考核其信貸資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)部控制制度。目前國有獨(dú)資商業(yè)銀行己經(jīng)取消信貸規(guī)?？刂撇?shí)行全面的資產(chǎn)負(fù)債比例管理。但出于歷史原因，各項(xiàng)指標(biāo)要達(dá)到