我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管淺議

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1、___________________________________________________________________________________________我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管淺議　　論文關(guān)鍵詞：銀行；非現(xiàn)場監(jiān)管；監(jiān)管　　論文摘要：當(dāng)前銀監(jiān)局的監(jiān)管手段主要是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。隨著商業(yè)銀行的改革、管理、風(fēng)險控制的逐步到位以及國際上的通行做法，非現(xiàn)場監(jiān)管的作用越來越重要?！　　　　　°y行非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局對銀行機構(gòu)實施余融監(jiān)管的基礎(chǔ)方式之。從西方發(fā)達國家銀行監(jiān)管的發(fā)展軌跡看，特別是在金融危機頻發(fā)的國際背景之下，“風(fēng)險監(jiān)管”逐

2、步成為當(dāng)今監(jiān)管主流理念，其大力倡導(dǎo)的監(jiān)管手段便是非現(xiàn)場監(jiān)管，亦即存在由現(xiàn)場監(jiān)管為主向非現(xiàn)場監(jiān)管為主的逐步過渡趨勢。非現(xiàn)場監(jiān)管是有效銀行監(jiān)管的重要組成部分，也是持續(xù)銀行監(jiān)管的重要手段和方。法2003年，銀行監(jiān)督管理委員會承接銀行監(jiān)管職責(zé)后，有必要針對非現(xiàn)場監(jiān)管中存在的主要問題，進行修改和完善，以進一步提高銀行監(jiān)管的質(zhì)量:和效率。鑒于此，筆者一對非現(xiàn)場監(jiān)管存在的主要問題進行探討?！　　　∫弧⒎乾F(xiàn)場監(jiān)管的概念及內(nèi)容　　6______________________________________________________________________

3、_______________________________________________________________________________________________________________　　所謂非現(xiàn)場銀行監(jiān)管，是指監(jiān)管當(dāng)局運用現(xiàn)代化的監(jiān)管工具，建立科學(xué)合理、符合國際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)測指標(biāo)體系，并對銀行機構(gòu)的經(jīng)營情況進行持續(xù)監(jiān)測、分析、判斷和預(yù)警，以及時掌握銀行機構(gòu)和整個金融體系的運行狀況、風(fēng)險因素和突出問題，并采取防范和糾正措施的監(jiān)管行為。非現(xiàn)場監(jiān)管作為一種事前監(jiān)管，其目的在于認識、監(jiān)測與控制銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險。通

4、過非現(xiàn)場監(jiān)測，閱讀和分析審慎報告、統(tǒng)計報表及其他包括公開信息在內(nèi)的有關(guān)信息，審查和分析銀行的財務(wù)狀況等手段，監(jiān)管當(dāng)局可以實現(xiàn)對銀行經(jīng)營與風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢的持續(xù)跟蹤。非現(xiàn)場監(jiān)管常常能反映出銀行潛在的問題，特別是現(xiàn)場檢查間隔時期發(fā)生的問題，從而提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并在其惡化之前迅速要求銀行拿出解決辦法。由此可見，非現(xiàn)場監(jiān)管是貫穿于整個銀行業(yè)監(jiān)管流程的主線，也是構(gòu)建持續(xù)性銀行監(jiān)管體系的重要基礎(chǔ)手段?！　“凑瞻腿麪栥y行監(jiān)管委員會（BLS）《有效銀行監(jiān)管核心原則》的有關(guān)內(nèi)容和當(dāng)前各界比較一致的認識，一個完善的非現(xiàn)場監(jiān)管體系應(yīng)包含以下內(nèi)容：具有通暢的渠道能獲取真實、有用

5、的信息，在單一合并表的基礎(chǔ)上收集、審查和分析相關(guān)銀行信息，并能確保信息的真實性；具有審慎經(jīng)營的指標(biāo)監(jiān)測體系，通過制定和利用審慎法規(guī)的要求來控制風(fēng)險，其中包括資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備金、資產(chǎn)集中、流動性、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等；具備非現(xiàn)場監(jiān)管信息分析評價系統(tǒng)，能運用統(tǒng)計監(jiān)管信息，對銀行的財務(wù)和經(jīng)營狀況進行持續(xù)監(jiān)控。2004年中國銀監(jiān)會成立以后，著手建立統(tǒng)一規(guī)范的非現(xiàn)場監(jiān)管工作標(biāo)準(zhǔn)和程序，不斷強化非現(xiàn)場監(jiān)管功能?！　　　《⑽覈y行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管概況　　　　我國銀行業(yè)的非現(xiàn)場監(jiān)督，主要是銀行機構(gòu)按照監(jiān)管當(dāng)局的要求，定期報送有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況的資料和報表，監(jiān)管當(dāng)局

6、對銀行機構(gòu)報送的資料進行審核、整理、分析，寫出監(jiān)管報告?！　「鶕?jù)1995年中國人民銀行頒布的《非現(xiàn)場稽核暫行規(guī)定》，我國的非現(xiàn)場監(jiān)督制度主要包括風(fēng)險性和合規(guī)性兩個方面的內(nèi)容。（1）風(fēng)險性監(jiān)督。主要考核商業(yè)銀行的資本充足性、資產(chǎn)流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理水平和盈利狀況。（2）合規(guī)性監(jiān)督，主要核查商業(yè)銀行的信貸規(guī)模、限額、資產(chǎn)負債比例的執(zhí)行情況等。我國的非現(xiàn)場檢查非常重視對銀行的風(fēng)險性監(jiān)管，這在一定程度上彌補了我國現(xiàn)場監(jiān)管在這方面的缺陷?！　∥覈y行的非現(xiàn)場監(jiān)督制度是由中國人民銀行內(nèi)部不同部門來分工實施的?，F(xiàn)金和信貸計劃統(tǒng)計分析報表是由調(diào)統(tǒng)部門負責(zé)收集、寫

7、出統(tǒng)計分析報告，資產(chǎn)負債比例執(zhí)行情況、信貸質(zhì)量、大額貸款風(fēng)險等報表則由金融管理部門負責(zé)，并寫出監(jiān)管報告。損益表和財務(wù)狀況年度會計報表則由會計部門負責(zé)。因此，銀行機構(gòu)必須按中國人民銀行規(guī)定的時間和要求，分別向有關(guān)部門報送報表資料。此外，中國人民銀行一些部門還會要求銀行機構(gòu)提交一些特別報表。6______________________________________________________________________________________________________________________________________

8、_______________________________________________