美國信用體系的幾個(gè)特點(diǎn)論文

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1、美國信用體系的幾個(gè)特點(diǎn)論文..與傳統(tǒng)信用文化所理解的信用不同,在市場經(jīng)濟(jì)條件下,信用是兩個(gè)經(jīng)濟(jì)主體或多個(gè)經(jīng)濟(jì)主體之間,為了某種交易和經(jīng)濟(jì)生活的需要,建立在誠信基礎(chǔ)上的履約能力。對一個(gè)成熟的市場經(jīng)濟(jì)社會(huì),作為信用交易保證的信用調(diào)查評級(jí)、信用支付工具和信用管理技術(shù),是人們?nèi)粘=?jīng)濟(jì)生活的一個(gè)重要組成部分。信用產(chǎn)品已經(jīng)成了在市場上可以生產(chǎn)加工、銷售的商品,其商品的銷售量越大..,信用交易的規(guī)模就越大。美國的信用體系,體現(xiàn)了市場經(jīng)濟(jì)條件下信用和信用產(chǎn)品的基本內(nèi)涵。歸納起來,主要有四個(gè)突出特點(diǎn):一、重視信息公開的法制建設(shè),為建立信用體系提供了豐厚的政務(wù)信息資

2、源信息公開,又稱行政公開,其主要含義是,政府有義務(wù)公開政府在行使行政管理權(quán)過程中形成的各種信息,或者說公民個(gè)人或團(tuán)體有權(quán)知悉并取得行政機(jī)關(guān)的文件、檔案資料和其他信息。美國建立了信息公開的法律制度。最重要的法律是1966年的《信息自由法》、1972年的《聯(lián)邦咨詢委員會(huì)法》和1976年的《陽光下的聯(lián)邦政府法》。上述三個(gè)法律改變了過去行政機(jī)關(guān)對政府文件的態(tài)度,是美國政治、法律領(lǐng)域一次革命性變革。其核心思想是,原則上所有政府信息都要公開,不公開即保密是例外;政府信息具有公共產(chǎn)品的性質(zhì),一切人獲得信息的權(quán)利是平等的;政府對拒絕提供的信息負(fù)有舉證責(zé)任,必須提

3、供拒絕的理由;政府機(jī)關(guān)拒絕提供信息時(shí),申請人可以向法院請求司法救濟(jì)。法律規(guī)定公眾可以利用三種方法了解和獲得政府信息:一是必須在聯(lián)邦登記(一種政府公報(bào))公布的文件,主要包括機(jī)關(guān)組織、機(jī)關(guān)職能和工作方法、程序方面的制度,對公眾權(quán)利和利益有影響的政策和規(guī)則;二是行政機(jī)關(guān)主動(dòng)公開的文件,這些文件也是用來指導(dǎo)行政機(jī)關(guān)行動(dòng)的,實(shí)際效果相當(dāng)法律法規(guī),行政機(jī)關(guān)不能實(shí)施秘密的法律;三是依請求而公開的文件,一切沒有免除公開的政府文件都可以依請求公開。法律還要求美國行政機(jī)關(guān)的會(huì)議必須向公眾公開,允許公眾觀察,每次舉行會(huì)議時(shí),會(huì)議機(jī)關(guān)應(yīng)在一星期前發(fā)出舉行會(huì)議的通告;舉行

4、不公開的會(huì)議,要經(jīng)過相當(dāng)復(fù)雜的程序。在信息公開的同時(shí),美國從維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全需要出發(fā),對信息保密也相當(dāng)重視。法律同時(shí)規(guī)定免除公開的信息有九個(gè)方面:(1)國防和外交領(lǐng)域的信息,要符合兩個(gè)條件,一是根據(jù)總統(tǒng)行政命令規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),特別授權(quán)予以保密的文件,二是根據(jù)總統(tǒng)行政命令已經(jīng)被定密的文件;(2)純屬行政機(jī)關(guān)內(nèi)部人事規(guī)則和慣例的文件;(3)其他法律明文規(guī)定可以免除公開的文件,只有在兩種情況下,才能適用這類免除公開的規(guī)定,一是法律規(guī)定文件對公眾保密的方式非常嚴(yán)格,沒有授予行政機(jī)關(guān)任何自由裁量權(quán),二是對應(yīng)予以保密的文件規(guī)定了特別的標(biāo)準(zhǔn),或列舉了應(yīng)予以保密的特

5、定種類;(4)貿(mào)易秘密、從個(gè)人以及特權(quán)機(jī)構(gòu)或保密機(jī)構(gòu)獲得的商業(yè)或金融信息;(5)行政機(jī)關(guān)內(nèi)部或行政機(jī)關(guān)之間的備忘錄或往來函件;(6)公開后可能明顯地侵犯個(gè)人隱私權(quán)的人事的、醫(yī)療的以及類似的檔案;(7)執(zhí)行法律的記錄和信息,在妨礙執(zhí)法程序、剝奪公正審判或公平裁決的權(quán)利、不正當(dāng)?shù)厍址競€(gè)人的隱私權(quán)、泄露秘密的信息來源和秘密的信息等六種情況下可以免予公開;(8)關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的信息,主要指聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)、聯(lián)邦國內(nèi)貸款委員會(huì)、聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在金融活動(dòng)中收集的大量非常敏感的信息;(9)關(guān)于油井地質(zhì)和地球物理信息。另外,對舉行免除公開的行政會(huì)議,法律也作了相應(yīng)規(guī)

6、定。為了保證信息公開,美國實(shí)行了定密官制度和定密制度。1996財(cái)政年度綜合定密數(shù)為5789625項(xiàng),在所有政府秘密中,中央情報(bào)局占52%,國防部占44%,國務(wù)院占2%,司法部占1%,其他政府部門占1%。大量公開的政務(wù)信息,為信用服務(wù)公司收集與信用有關(guān)的政務(wù)信息提供了重要來源。二、重視對信用產(chǎn)品特別是評級(jí)結(jié)果的運(yùn)用,為信用服務(wù)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的市場環(huán)境美國政府注意為信用產(chǎn)品的應(yīng)用創(chuàng)造市場需求。特別是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和州政府,越來越多地利用評級(jí)結(jié)果,作為確保銀行、保險(xiǎn)公司及養(yǎng)老基金,能使其所持固定收入或證券組合維持在足夠信用水平上的一種保障。美國政府利

7、用多種手段引導(dǎo)更多的交易者參加信用評級(jí)或利用評級(jí)結(jié)果。1.在法律中對此作出明文規(guī)定。(1)對已評級(jí)的證券,可以通過提供簡略形式并注明參考出處使得信息披露的負(fù)擔(dān)最小化;(2)注冊時(shí),可以在不必得到NRSRO(全國承認(rèn)的評級(jí)組織)書面許可的情況下,將NRSRO的評級(jí)放入注冊材料中;(3)經(jīng)紀(jì)商、交易商的凈資本應(yīng)根據(jù)自己的信用等級(jí)確定;(4)已評定信用等級(jí)的證券交易可免去一些報(bào)告要求;(5)允許交易已評定信用等級(jí)的非美國主權(quán)債券的期貨合約;(6)在承銷中要求購買具有投資信用等級(jí)的市場債券;(7)應(yīng)付稅的貨幣市場基金,其投資應(yīng)滿足的條件主要包括風(fēng)險(xiǎn)限額、

8、單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)限額、評級(jí)機(jī)構(gòu)對債券信用等級(jí)投資下限的限制;(8)具備投資級(jí)信用等級(jí)的某些抵押證券或資產(chǎn)支撐,可免予注冊和監(jiān)管;(9)根據(jù)州藍(lán)天

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