當(dāng)前住房公積金管理使用中存在的問(wèn)題及對(duì)策

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1、當(dāng)前住房公積金管理使用中存在的問(wèn)題及對(duì)策經(jīng)營(yíng)管理當(dāng)前住房公積金管理使用中存在的問(wèn)題及時(shí)策當(dāng)前住房公積金管理使用中存在的問(wèn)題及對(duì)策李忠革(山西省大同市住房公積金管理委員會(huì)山西大同037004)【摘要】本文闡述了我國(guó)住房公積金制度的意義,分析了住房公積金管理和使用中存在的涵蓋面不夠,繳存額差距大,決策和監(jiān)管機(jī)制不健全等問(wèn)題提出建議:加大住房公積金制度宣傳力度,抓好制度落實(shí)工作;完善住房公積金政策法規(guī)和各項(xiàng)制度;采取多種措施,向低收入者傾斜;加大個(gè)人住房貸款發(fā)放力度,提高公積金使用效率;強(qiáng)化基礎(chǔ)工作,提升公積金管理水平.【關(guān)鍵詞】住房公積金;問(wèn)題;對(duì)策我

2、國(guó)住房公積金事業(yè)在短短十多年間得到了迅速的發(fā)展,但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民收入差距的拉大,也逐漸暴露出一些問(wèn)題,造成這些弊端的,既有政策的因素也有人為的原因.本文試對(duì)當(dāng)前住房公積金在征繳,管理,使用等方面存在的問(wèn)題及解決對(duì)策談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí).一,實(shí)施住房公積金制度的意義住房公積金制度的實(shí)施,深化了住房制度改革,完善了住房供應(yīng)體系,改善了職工的居住條件,為構(gòu)建和諧社會(huì)起到了重要的作用.從住房公積金設(shè)立的初衷來(lái)看,實(shí)行住房公積金制度有利于轉(zhuǎn)變住房分配機(jī)制,將住房的實(shí)物福利分配通過(guò)住房公積金的形式逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿刨Y金分配;有利于住房資金的積累和周璜,可以逐步

3、形成國(guó)家,集體和個(gè)人三者共同負(fù)擔(dān)解決住房問(wèn)題的籌資機(jī)制.實(shí)行住房公積金制度,有利于政策性抵押貸款制度的建立.實(shí)行住房公積金制度使政策性住房貸款有了穩(wěn)定可靠的資金來(lái)源,通過(guò)向個(gè)人提供住房貸款,司以降低職工貸款購(gòu)房的還款負(fù)擔(dān);有利于提高職工購(gòu)建住房的能力.通過(guò)住房公積金長(zhǎng)期的積累,逐步提高職工工資中住房消費(fèi)含量,從而增強(qiáng)職工購(gòu)建住房的能力.二,當(dāng)前住房公積金管理使用中存在的問(wèn)題1,住房公積金制度落實(shí)涵蓋面不夠,征繳不到位《住房公積金管理?xiàng)l例》中規(guī)定的繳存公積金的單位廊包括國(guó)家機(jī)關(guān),國(guó)有企業(yè),城鎮(zhèn)集體企業(yè),外商投資企業(yè),城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè),事業(yè)單

4、位,民辦非企業(yè)單位,社會(huì)團(tuán)體.但是,目前各地區(qū)除了國(guó)家機(jī)關(guān),事業(yè)單位和效益較好的企業(yè)外,很大~部分單位未繳公積金,特別是經(jīng)濟(jì)成分占很高比重的私營(yíng)企業(yè)涵蓋面不夠.沒(méi)有建立住房公積金制度的單位職工,不少是中低收入職工,享受不到住房公積金權(quán)益,也影響了這項(xiàng)制度功能的發(fā)揮.2,各種類型的單位之間,住房公積金月繳存額差距大住房公積金制度制定的初衷是為一次性支付購(gòu)房資金有困難的廠大群眾提供購(gòu)房資金和購(gòu)房貸款.上世紀(jì)90年代,社會(huì)各階層,各種類型的單位之間收入差距不大,而經(jīng)過(guò)多年高速的經(jīng)濟(jì)發(fā)展后,情況已發(fā)生很大的變化,不同單位和行業(yè)之間收入差距懸殊.然而住房公積

5、金的繳存,是以職工工資為基礎(chǔ)的,使得收入分配中的不合理現(xiàn)象又完全投影到住房公積金作為一種福利的分配上.同日g,對(duì)住房公積金的繳存,各地區(qū)制度規(guī)定有所不同,沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定比例,繳存比例最高為15%,最低為5%.基于工資收入分配的懸殊和繳存基數(shù)實(shí)行上不到頂,由此造成繳存額度相差懸殊.3,住房公積金使用未能在解決低收入人群住房困難中起積極作用買行任房公積金制度的出發(fā)點(diǎn),就是解決城鎮(zhèn)居民買房,建房資金短缺問(wèn)題,讓普通職工特別是中低收入家庭買得起房,住得上房.在公積金使用方面,購(gòu)房者按規(guī)定除購(gòu)房時(shí)可提取賬戶資金支付房款以外,還可以享受優(yōu)惠利率得到貸款.從凋查

6、情況看,貸款人多數(shù)是高收入者,貸款的目的是為了改善住房,而真正需要解決住房困難的低收入者,由于房地產(chǎn)幣場(chǎng)價(jià)格飛漲,承擔(dān)不了購(gòu)房款,也承受不了還貸壓力而購(gòu)不起住房.因此非但得不到救濟(jì),優(yōu)惠的政策享受不了,他們繳存的住房公積金反而接濟(jì)了高收入者,即貸款使用人獲得的公積金貸款利率和市場(chǎng)利率之差所帶來(lái)的收益是未使用人利差的損失.4,住房公積金制度決策與監(jiān)管機(jī)制不健全我國(guó)現(xiàn)行《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定,住房公積金的管理實(shí)行住房委員會(huì)決策,住房公積金管理中心運(yùn)作,銀行專戶存儲(chǔ),財(cái)政監(jiān)督的原則.由于住房公積金管理中心仍然是事業(yè)單位,這種行政化的管理模式?jīng)]有從根本

7、上控制住房公積金經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn).公積金中心不是獨(dú)立的金觸機(jī)構(gòu),沒(méi)有自有資本,缺乏有效的利益約束機(jī)制,無(wú)法承擔(dān)住房公積金抵押貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn).在監(jiān)管方面,《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定,公積金管委會(huì)是住房公積金管理的決策機(jī)構(gòu),并負(fù)有監(jiān)督職責(zé).但從執(zhí)行情況看,~些城市公積金管委會(huì)不能定期召開會(huì)議,未能履行決策監(jiān)管職責(zé),存在違規(guī)決策或個(gè)人決策取代公積金管委會(huì)集體決策的情況.5,公積金貸款手續(xù)復(fù)雜,風(fēng)險(xiǎn)多辦理公積金貸款的手續(xù)復(fù)雜,步驟多,拖延的時(shí)間長(zhǎng).另外,公積金貸款存在一定的風(fēng)險(xiǎn),如物產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn),信用風(fēng)險(xiǎn),欺詐風(fēng)險(xiǎn),貸款條件風(fēng)險(xiǎn),流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn),不可抗力風(fēng)險(xiǎn),法律

8、風(fēng)險(xiǎn)等.三,加強(qiáng)和改進(jìn)住房公積金管理使用的對(duì)策1,加大住房公積金制度宣傳力度,抓好制度落實(shí)工作認(rèn)真貫徹國(guó)家有關(guān)住房公積金的

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