蘭州銀行信息化方案設(shè)計(jì)與實(shí)施

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1、蘭州銀行信息化方案設(shè)計(jì)與實(shí)施第二章蘭州銀行信息化現(xiàn)狀與問題分析2.1蘭州銀行概況蘭州銀行成立于1997年6月29日，是甘肅省第一家具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行。其前身是蘭州市商業(yè)銀行，2008年6月23日，蘭州市商業(yè)銀行正式更名為蘭州銀行，邁出了由地方性銀行向區(qū)域性銀行成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步。全行共設(shè)立了5個(gè)管理部，87個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中包括4家省內(nèi)異地分支機(jī)構(gòu)一酒泉分行、天水分行、敦煌分行及定西分行。全行現(xiàn)有員工1512人。本著“為地方經(jīng)濟(jì)加油助力、為股東創(chuàng)造最大價(jià)值、為社會(huì)提供最佳服務(wù)、為員工創(chuàng)造優(yōu)美環(huán)境”的宗

2、旨，蘭州銀行將打造成為“資本充足、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、營運(yùn)安全、功能齊全、運(yùn)作高效、效益良好”的區(qū)域性精品銀行，為客戶提供豐富的金融服務(wù)。蘭州銀行股份總額為19.6866億元，其中國家股為6.7389億元，占總股本的34.23%;社會(huì)法人股為n.8120億元，占總股本的60%;自然人股為0.7191億元，占總股本的3.65%;職工股為0.4166億元，占總股本的2.12%。2007年，蘭州銀行被中國銀監(jiān)會(huì)授予全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位。2007、2008、2009年連續(xù)三年榮獲“甘肅省納稅百強(qiáng)

3、企業(yè)”，2009年榮獲“中國中小企業(yè)金融服務(wù)十佳機(jī)構(gòu)”，并被評為“蘭州知名品牌60強(qiáng)”。截至2009年5月末，蘭州銀行總資產(chǎn)達(dá)到363.01億元，各項(xiàng)存款余額達(dá)到321.51億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到211.86億元，1一5月份實(shí)現(xiàn)利潤2.46億元，分別比年初增長7.45%，10.77%和10.18%，分別是成立初期的9.24倍，n.41倍，10.8倍。蘭州銀行經(jīng)營范圍主要以公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)為主。其中公司業(yè)務(wù)主要包括:結(jié)算業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、公司貸款、公司理財(cái)、中間業(yè)務(wù)。個(gè)人業(yè)務(wù)主要包括:個(gè)人儲(chǔ)蓄存

4、款、個(gè)人貸款、各類代理業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行卡業(yè)務(wù)。金融市場業(yè)務(wù)主要包括:債券交易、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、同業(yè)存款、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)等。除了傳統(tǒng)的存、取款業(yè)務(wù)外，在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，蘭州銀行推出的“理財(cái)寶”業(yè)務(wù)以其存取方便、享有活期儲(chǔ)蓄便利和定期利率回報(bào)的優(yōu)勢深得市民的喜愛。同時(shí)，“百合理財(cái)”穩(wěn)健收益系列產(chǎn)品的推出，也由于其保本且浮動(dòng)收益率高的特點(diǎn)，受到廣大儲(chǔ)戶的青睞。在代理業(yè)務(wù)方面，蘭州銀行支持移動(dòng)話費(fèi)代收、電信話費(fèi)代收、國稅代收、地稅代收、燃?xì)赓M(fèi)代收等多種便民代理服務(wù)。在信貸業(yè)務(wù)方面，蘭州銀

5、行積極開展信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。針對中小企業(yè)的特點(diǎn)，先后開辦了應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款、存貨抵押貸款、外來投資配套貸款等;還針對中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全的情況，專門出臺了中小企業(yè)信用等級評定和授信管理辦法，解決了其他銀行難以給中小企業(yè)進(jìn)行評級授信的問題，為擴(kuò)大中小企業(yè)信貸市場奠定了基礎(chǔ)。蘭州銀行在短短的十余年間，其發(fā)展速度有目共睹，如何能夠進(jìn)一步拓展發(fā)展空間，信息化的保障是不可或缺的重要因素之一。蘭州銀行目前的組織架構(gòu)為“總行、管理部/地區(qū)分行、支行”的三級管理模式，如圖2一1所示。2.2

6、蘭州銀行信息化現(xiàn)狀蘭州銀行于1998年開始建設(shè)第一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，歷經(jīng)一年多，完成了核心系統(tǒng)的上線，實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄、結(jié)算、貸款、憑證等業(yè)務(wù)的聯(lián)機(jī)處理以及全行數(shù)據(jù)的集中，邁出了全市所有網(wǎng)點(diǎn)從手工或單機(jī)處理階段到聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理階段的關(guān)鍵性一步。隨著應(yīng)用水平的不斷提高和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在隨后的幾年間也陸續(xù)補(bǔ)充完善了一些管理系統(tǒng)。為了進(jìn)一步強(qiáng)化技術(shù)手段，積極參與市場競爭，健全和完善業(yè)務(wù)品種，擴(kuò)展銀行業(yè)務(wù)功能，2002年，蘭州銀行發(fā)行了敦煌借記卡，實(shí)施了銀行卡一卡通業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為銀行向社會(huì)提供方便、快捷、完備的金融服務(wù)打下了

7、良好的基礎(chǔ)。2003年，蘭州銀行成功接入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了不同商業(yè)銀行間的互聯(lián)互通，使蘭州銀行敦煌卡得以跨銀行、跨地區(qū)和跨境使用。為進(jìn)一步拓展服務(wù)渠道，提高服務(wù)品質(zhì)、擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模及服務(wù)范圍，2003年底，蘭州銀行投產(chǎn)使用了客戶服務(wù)中心系統(tǒng)。2006年，蘭州銀行成功上線人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，在快速、高效、安全、可靠地為廣大個(gè)人客戶、企業(yè)單位以及金融市場提供異地、同城各種支付業(yè)務(wù)的同時(shí)，也加快了資金周轉(zhuǎn)速度，防范了支付風(fēng)險(xiǎn)。為了規(guī)范信貸審批、放款管理，2006年蘭州銀行推出信貸管理

8、系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)發(fā)放過程的流程審批和信貸臺帳登記等功能。2007年，為逐步改善蘭州地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境，根據(jù)人民銀行要求，蘭州銀行又推廣應(yīng)用了“支票影像系統(tǒng)”、“電子驗(yàn)印系統(tǒng)”、“反洗錢數(shù)據(jù)上報(bào)系統(tǒng)”等相關(guān)信息系統(tǒng)，在為企業(yè)客戶提供便捷周到的結(jié)算服務(wù)的同時(shí)，有效加強(qiáng)了反洗錢監(jiān)管。為了滿足監(jiān)管部門報(bào)送報(bào)表的要求，同時(shí)滿足行內(nèi)個(gè)性化報(bào)表的定制，同年又聯(lián)合寧夏銀行上線了綜合報(bào)表系統(tǒng)等等。2007年，為實(shí)現(xiàn)財(cái)政、稅務(wù)、國