擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程及法規(guī)政策

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1、擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)流程及法律法規(guī)第一章、擔(dān)保公司簡(jiǎn)介第二章、擔(dān)保公司的設(shè)立、經(jīng)營范圍。第三章、擔(dān)保公司的經(jīng)營原則第四章、擔(dān)保公司的管理制度第五章、擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)流程及材料第一章?lián)９竞?jiǎn)介個(gè)人或企業(yè)在向銀行借款的時(shí)候，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不直接放款給個(gè)人，而是要求借款人找到第三方（擔(dān)保公司或資質(zhì)好的個(gè)人）為其做信用擔(dān)保。擔(dān)保公司會(huì)根據(jù)銀行的要求，讓借款人出具相關(guān)的資質(zhì)證明進(jìn)行審核，之后將審核好的資料交到銀行，銀行復(fù)核后放款，擔(dān)保公司收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用。第二章?lián)９镜脑O(shè)立、經(jīng)營范圍一、成立條件1、滿足注冊(cè)資本最低限額。　　2、有符合要求的經(jīng)營場(chǎng)所。　　3、符合法律（公司法）規(guī)定的公司章程。4、有熟悉

2、金融及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理和評(píng)估人員。二、經(jīng)營范圍為中小企業(yè)提供貸款、融資租賃及其他經(jīng)濟(jì)合同的擔(dān)保；個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保、汽車消費(fèi)信貸擔(dān)保、項(xiàng)目投資、投資管理等。（一）借款擔(dān)保業(yè)務(wù)　　1、企業(yè)技術(shù)改造貸款擔(dān)?！　?、企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)?！　?、企業(yè)信用證貸款擔(dān)?！　?、企業(yè)綜合授信貸款擔(dān)?！　?、企業(yè)主個(gè)人貸款擔(dān)?！　?、個(gè)人投資貸款擔(dān)?！　?、產(chǎn)權(quán)置換過橋貸款擔(dān)?！　?、各種短期借款擔(dān)保（二）票據(jù)證券擔(dān)保業(yè)務(wù)　　1、開立信用證擔(dān)?！　?、銀行承兌匯票擔(dān)?！　?、商業(yè)匯票擔(dān)?！　?、銀行保函擔(dān)?！　?、企業(yè)債券擔(dān)?！　?、保本基金擔(dān)?！　?、信托產(chǎn)品擔(dān)?！　?、其他票據(jù)證券擔(dān)保（三）交易履約擔(dān)保業(yè)務(wù)　　

3、1、工程履約擔(dān)保　　2、工程付款擔(dān)?！　?、投標(biāo)擔(dān)?！　?、原材料賒購擔(dān)?！　?、設(shè)備分期付款擔(dān)?！　?、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保　　7、租賃合同擔(dān)?！　?、其他合同擔(dān)保第三章?lián)９镜慕?jīng)營原則擔(dān)保公司的運(yùn)作的原則：只消化自己可以消化的風(fēng)險(xiǎn)，只接觸自己熟知的領(lǐng)域。第四章?lián)９芾碇贫葥?dān)?！叭椤敝副Ｇ罢{(diào)查、保時(shí)審查、保后檢查，“三查”是擔(dān)保管理制度的核心內(nèi)容之一，是擔(dān)保工作程序的重要組成部分，是做好擔(dān)保工作行之有效的方法。保前調(diào)查　　(一)對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估?！　?.審查借款申請(qǐng)人有關(guān)材料。　　2.對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)復(fù)印材料，翻閱有關(guān)總帳、明細(xì)帳和憑證，審核財(cái)務(wù)報(bào)表?！　?.分析財(cái)務(wù)報(bào)表

4、、檢查借款申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。　　4.審核借款申請(qǐng)金額、期限?！　?二)對(duì)借款抵押物、質(zhì)物進(jìn)行調(diào)查評(píng)估?！　?.審查抵押物、質(zhì)物。　　2.審查抵押、質(zhì)押相關(guān)手續(xù)。　　3.現(xiàn)場(chǎng)察看抵押物、質(zhì)物?！　?.審查抵押物、質(zhì)押的價(jià)值，確定可抵押、質(zhì)押額?！　?三)撰寫調(diào)查、審批報(bào)告?！　≌{(diào)查、審批報(bào)告的內(nèi)容　　1)基本情況　　2)管理、經(jīng)營情況　　3)財(cái)務(wù)狀況　　4)項(xiàng)目情況　　5)反擔(dān)保方案　　6)風(fēng)險(xiǎn)與效益　　7)調(diào)查意見保時(shí)審查　　是確保貸款正確、合理發(fā)放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。主要對(duì)借款人申請(qǐng)材料的真實(shí)性、合法性、完整性和調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的審核。主要內(nèi)容有：借款的用途、企業(yè)的發(fā)展前景、經(jīng)營狀況、

5、負(fù)債能力、反擔(dān)保合同要素是否齊全等等。保后檢查　　是確保貸款按政策、按規(guī)定用途合理使用，減少和防止貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要保障措施。它要求項(xiàng)目人員在貸款發(fā)放后，對(duì)貸款的使用進(jìn)行跟蹤檢查，定期分析檢查和分析的主要內(nèi)容：　　1.檢查貸款是否按用途使用，有無挪用、套用貸款情況?！　?.檢查存貨有無積壓、應(yīng)收款回籠情況等?！　?.落實(shí)企業(yè)還款資金來源。4.糾正企業(yè)經(jīng)營中的突出問題及所有影響貸款安全性的不利因素，督促企業(yè)改進(jìn)。第五章?lián)９镜臉I(yè)務(wù)流程及材料個(gè)人融資一．交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)(一)含義：是指賣方將其房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給買方時(shí)，根據(jù)賣方（或買方）的申請(qǐng)，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放貸款，用于賣方償清原銀行貸

6、款（或買方向賣方支付購樓款），以便順利辦理房產(chǎn)過戶的業(yè)務(wù)。(二)辦理流程?客戶申請(qǐng)并提交資料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產(chǎn)證》——辦理抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)(三)申請(qǐng)人需提供的資料、A．買方身份證明復(fù)印件；B．賣方身份證明復(fù)印件；C、原房地產(chǎn)證復(fù)印件；D、原貸款銀行欠款明細(xì)；E、原抵押借款合同原件F、原供款記錄；??????????????G、原供款存折或銀行卡H、房地產(chǎn)買賣協(xié)議；I、買方已付首期款證明資料；J、公司要求提供的其他資料二．轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱同名轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)、非交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）（一）含義：轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)是指房產(chǎn)權(quán)利人為節(jié)省貸款利息支出、增加貸款金

7、額、變更還款期限等，根據(jù)其申請(qǐng)，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放短期贖樓貸款（或提前發(fā)放后續(xù)抵押貸款），用于償清原銀行貸款，待贖出《房地產(chǎn)證》并注銷原抵押登記后，再繼續(xù)在銀行辦理二手樓抵押貸款的業(yè)務(wù)。（二）辦理流程????客戶申請(qǐng)?zhí)峤毁Y料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新辦理抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)????????????????????????????????????