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《汽車交強(qiáng)險(xiǎn)和第三責(zé)的異同.》由會員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、1.2011年1月某出租車司機(jī)張某在某保險(xiǎn)公司為出租車投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。投保一個月后,張某駕駛出租車行駛到北二環(huán)路安定門橋附近時,前機(jī)蓋在行駛中突然翻動,機(jī)蓋與前風(fēng)擋玻璃相撞,造成前機(jī)蓋和前風(fēng)擋玻璃損壞。在緊急情況下,司機(jī)張某采取制動,又致使該車左前部與道路中央護(hù)欄相撞,造成前保險(xiǎn)杠、左側(cè)大燈、邊燈、翼子板等損壞。事故發(fā)生后,經(jīng)交通事故科民警現(xiàn)場查勘,認(rèn)定張某負(fù)全部責(zé)任,自負(fù)修車費(fèi)用,并賠償護(hù)欄損壞修復(fù)費(fèi)用(3000元)。張某就有關(guān)花費(fèi)要求保險(xiǎn)公司賠償。試問,保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償張某哪些損失?依據(jù)是什么?“第三者責(zé)任險(xiǎn)”與“交通事故責(zé)任強(qiáng)
2、制險(xiǎn)”的關(guān)系第三者責(zé)任險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種,被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中,發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。這種按照保險(xiǎn)法的規(guī)定而成立的第三者責(zé)任險(xiǎn)和依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定而設(shè)立的“交強(qiáng)險(xiǎn)”相互之間既有聯(lián)系又有區(qū)別?!敖粡?qiáng)險(xiǎn)”是根據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定機(jī)動車輛行駛必須交納的保險(xiǎn)類別之一,目的是為了及時解決交通事故引起的賠償方面的問題,屬于非盈利的帶有公益性質(zhì)的保險(xiǎn)?!叭唠U(xiǎn)”是按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定而成立的商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)類別之一,因而不具
3、有強(qiáng)制性。由地方性規(guī)章所“強(qiáng)制”要求投保的三者險(xiǎn)不應(yīng)等同于交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任基本是一樣的,都是賠第三者的財(cái)產(chǎn)和人身傷亡損失。只是賠償金額有區(qū)別:交強(qiáng)險(xiǎn)是國家法定強(qiáng)制保險(xiǎn),必須保,交強(qiáng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)損失賠償金額是二千元,超過2000元部分自己負(fù)責(zé),住院醫(yī)療賠償限額一萬元,超過部分自己負(fù)責(zé),死亡傷殘賠償十一萬元,超過部分自己負(fù)責(zé)。而第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額投保時自已選一檔,假如選擇五萬元保額,這五萬元包含了財(cái)產(chǎn)損失和住院醫(yī)療、死亡傷殘,就是說單是財(cái)產(chǎn)損失也可以賠五萬元(反正不管哪類損失,出險(xiǎn)最多就賠五萬元),不像交強(qiáng)險(xiǎn)那樣要區(qū)分開,哪類該
4、多少就多少。不過第三者責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn),不管你保沒保交強(qiáng)險(xiǎn),出險(xiǎn)時都在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額后再走第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額,就是假如你出事三者財(cái)產(chǎn)損失了5000元,那么交強(qiáng)險(xiǎn)最多賠你2000元三者財(cái)產(chǎn)損失,然后才是第三者責(zé)任險(xiǎn)賠你3000元,你若沒保第三者責(zé)任險(xiǎn),那么這3000元你自負(fù)。醫(yī)療、傷殘也是同理。如果你開車手把好,交強(qiáng)險(xiǎn)那點(diǎn)財(cái)產(chǎn)損失夠賠還行,若手把一般的,就要考慮保第三者責(zé)任來補(bǔ)充一下,要不然交強(qiáng)險(xiǎn)不夠賠。問題:交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的異同?答案:它們的共同之處是都是針對使交通事故的第三者所受到的損失進(jìn)行賠償,同時也能減輕車主方的賠償壓力。交強(qiáng)險(xiǎn)”
5、只是滿足了最基本的交通事故賠償要求,而不能應(yīng)對所有的事故風(fēng)險(xiǎn),車輛方應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況,通過自愿購買商業(yè)三者險(xiǎn)的方式,共同構(gòu)筑完備的交通保險(xiǎn)體系。但兩者之間也存在不少的區(qū)別:1.兩者的強(qiáng)制性不同?!叭唠U(xiǎn)”并不具有強(qiáng)制性,它在本質(zhì)上是按照商業(yè)保險(xiǎn)制度建立起來的一種商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)。對車輛所有者及保險(xiǎn)人來說,更注重的是風(fēng)險(xiǎn)的分散和保險(xiǎn)利益的獲取,是否投保是雙方協(xié)商一致的結(jié)果;而“交強(qiáng)險(xiǎn)”具有強(qiáng)制性,具有類似于社會保險(xiǎn)的性質(zhì),其更注重的是讓第三人的利益能及時得到保障,所有行駛的車輛所有者都被強(qiáng)制必須投保,同時保險(xiǎn)公司必須承保而不得拒保。2.賠償?shù)脑瓌t不同
6、?!叭唠U(xiǎn)”是按照過錯責(zé)任來確定保險(xiǎn)人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任,具體的賠償方式保險(xiǎn)合同中有具體約定,且其賠償不區(qū)分人傷還是物損,均按照合同的約定進(jìn)行,保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人在事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任的大小來承擔(dān)賠償?shù)亩嗌?;而“交?qiáng)險(xiǎn)”保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任是按照無過錯的原則確定的,它并不是按照保險(xiǎn)合同約定而是依據(jù)法律及《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的具體規(guī)定在責(zé)任限額內(nèi)給予賠償。3.費(fèi)率的厘定不同。“三者險(xiǎn)”保費(fèi)可以由投保人與保險(xiǎn)人約定,不同保險(xiǎn)人之間的費(fèi)率存在差異,與其他車險(xiǎn)(如防盜險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等)的管理模式一致,保險(xiǎn)人通過經(jīng)營“三者險(xiǎn)”獲得相應(yīng)的利潤;而“交強(qiáng)
7、險(xiǎn)”實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,為促使駕駛?cè)藛T安全駕駛,其費(fèi)率與交通違章掛鉤,其業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)人的其他業(yè)務(wù)分開核算,并以不盈利、不虧損為目的。4.賠償?shù)姆秶煌?。“三者險(xiǎn)”對賠償?shù)姆秶鞒隽嗽S多免責(zé)的設(shè)定,包括不同的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率,而“交強(qiáng)險(xiǎn)”除了故意造成事故之外,其保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋了幾乎所有的交通事故,且沒有免賠率的規(guī)定。