汽車交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)

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1、專科汽車保險(xiǎn)與理賠論文題目：淺析交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的聯(lián)系和區(qū)別姓名：張銀輝指導(dǎo)老師：劉華莉?qū)I(yè)：汽車制造與裝配學(xué)號(hào)：完成日期：2012年5月淺析交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的聯(lián)系和區(qū)別摘要：機(jī)動(dòng)第三者責(zé)任保險(xiǎn)包括商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)，但在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例實(shí)施之前，機(jī)動(dòng)車交通事故中實(shí)行的是商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，而今出兩種保險(xiǎn)，許多人對(duì)此感到困惑與不解，機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)是否取代了商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)？?jī)芍g有什么關(guān)系？本文從五個(gè)方面做了初步的

2、探討和思考。一、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的概念及第三者的范圍。二、機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)出臺(tái)的目的。三、機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)的鮮明特征。四、機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別。五、機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三責(zé)任保險(xiǎn)的互補(bǔ)性。保險(xiǎn)公司在道路交通事故賠償案件中的地位。關(guān)鍵詞;交強(qiáng)險(xiǎn)第三者險(xiǎn)聯(lián)系應(yīng)用1交強(qiáng)險(xiǎn)概述1.1交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)定義交強(qiáng)險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)

3、車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)與消費(fèi)者熟悉的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱三責(zé)險(xiǎn))在保險(xiǎn)種類上屬于同一個(gè)險(xiǎn)種，都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償?shù)碾U(xiǎn)種。1.2交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)的背景與意義1.2.1交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)的背景自2004年5月1日起實(shí)施的《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》首次提出"建立機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金"，到2006年3月21日國(guó)務(wù)院頒布了《機(jī)動(dòng)車交通事

4、故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》并于7月1日起實(shí)施，歷經(jīng)兩年多的時(shí)間，交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)這一項(xiàng)全新的保險(xiǎn)制度正式確立，而強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)從此更名為交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交責(zé)險(xiǎn)）[1]。1.2.2交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)的背景與意義交強(qiáng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的公益性，建立交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任制度有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠付和醫(yī)療救治，減輕交通事故肇事者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有利于發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能，維護(hù)社會(huì)安定。1.3強(qiáng)制保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)（1）“突出以人為本”：將保障受害人得到及時(shí)有效的賠償為首要目標(biāo)。（2）體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)懲劣”通過(guò)經(jīng)濟(jì)手

5、段提高駕駛員的守法意識(shí)，促進(jìn)交通安全。（3）堅(jiān)持社會(huì)效益原則。要求保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)不以盈利為目的，且機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必于其他業(yè)務(wù)分開(kāi)管理、實(shí)行單獨(dú)核算。（4）實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條款費(fèi)率有保險(xiǎn)公司指定保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損原則進(jìn)行審批。1.4事故強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率相關(guān)內(nèi)容:車險(xiǎn)費(fèi)率是按照保險(xiǎn)金額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比例，通常是以千分率(‰)來(lái)表示。車險(xiǎn)金額簡(jiǎn)稱保額，是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)賠償保險(xiǎn)金的限額，它是

6、保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。就汽車保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)人同樣希望保費(fèi)設(shè)計(jì)得更精確、更合理。在不斷的統(tǒng)計(jì)和分析研究中，人們發(fā)現(xiàn)影響汽車保險(xiǎn)索賠頻率和索賠幅度的危險(xiǎn)因素有很多，而且影響的程度也各不相同。每一輛汽車的風(fēng)險(xiǎn)程度是由其自身風(fēng)險(xiǎn)因子綜合影響的結(jié)果，所以，科學(xué)的方法是通過(guò)全面綜合地考慮這些風(fēng)險(xiǎn)因子后確定車險(xiǎn)費(fèi)率。費(fèi)率:保險(xiǎn)費(fèi)率，是應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率。（費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)/保險(xiǎn)金額）保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人按單位保險(xiǎn)金額向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人承保一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)

7、。責(zé)任限額：（1）有責(zé)的死亡傷殘—11萬(wàn)醫(yī)療—1萬(wàn)財(cái)產(chǎn)—0.2萬(wàn)（2）無(wú)責(zé)的死亡傷殘1.1萬(wàn)醫(yī)療0.1萬(wàn)財(cái)產(chǎn)0.01萬(wàn)1.5應(yīng)用案例案例1：胡先生為自己的新車皇冠投保交強(qiáng)險(xiǎn)，第一年保費(fèi)950元。期間發(fā)生一次交通事故，造成自行車騎人受傷。交警認(rèn)定胡先生負(fù)責(zé)事故全部責(zé)任。傷者住院共花去醫(yī)療費(fèi)15000元，誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)3000元，自行車修理費(fèi)200元。保險(xiǎn)公司賠償胡先生醫(yī)療費(fèi)10000元（醫(yī)療限額），誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)3000元（傷殘賠償限額），自行車修理費(fèi)200元（財(cái)產(chǎn)賠償限額），合計(jì)13200元。醫(yī)療費(fèi)超出的

8、5000元有胡先生自付。案例2：互碰自賠。2009年2月1日，全國(guó)實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)“互碰自賠”，2000元以下的財(cái)產(chǎn)損失可以在本方交強(qiáng)險(xiǎn)下賠付。因此，此種情況下，可以說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍擴(kuò)大到了本車損失，不限于第三者。案例3：小王駕駛起亞瑞達(dá)與老張駕駛的廣州本田在深圳深南大道發(fā)生剮磳，雙方損失較小，交警通過(guò)快速處理，認(rèn)定雙方同等責(zé)任，小王、老張的車輛都只有交強(qiáng)險(xiǎn)，兩人同意采用“互碰自賠”辦法處理。事故處理后，兩人各自到自己保險(xiǎn)公司辦理