中外金融控股團體公司經(jīng)營模式比較研究

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1、中外金融控股團體公司經(jīng)營模式比較研究摘要：金融控股團體是發(fā)達經(jīng)濟體主流的金融公司結(jié)構(gòu)，在金融形勢不斷發(fā)展變化、我國金融領(lǐng)域逐步放開的情況下，也需要建立起自己的金融控股團體公司來迎接各方面的挑戰(zhàn)。目前，我國存在多種模式的金融控股團體公司發(fā)展模式，經(jīng)過對中外金融控股團體公司經(jīng)營模式的比較研究，應當鼓勵金融控股團體公司發(fā)展模式的多元化，但應以發(fā)展以貿(mào)易銀行為主體的金融控股團體公司發(fā)展模式，同時，完善相應監(jiān)管制度，加強對金融控股團體公司的監(jiān)管?！　￡P(guān)鍵詞：金融控股團體；經(jīng)營模式；貿(mào)易銀行　　　　1　金融控股團體公司的定義　　　　依據(jù)由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際證券聯(lián)合會、國際保險監(jiān)管協(xié)會三大國際

2、監(jiān)管組織支持設立的金融團體聯(lián)合論壇，1999年發(fā)布的《對金融控股團體的監(jiān)管原則》中的定義，金融控股團體公司是指“在同一控制權(quán)下，完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)中至少兩個不同的金融行業(yè)大規(guī)模地提供服務的金融團體公司”。一般而言，金融控股團體公司通過控股的子公司得經(jīng)營銀行、保險、證券及相關(guān)金融事業(yè)。金融控股團體公司因擁有多業(yè)種金融事業(yè)，透過共同行銷、資訊交叉運用、產(chǎn)品組合，提供消費者一次購足的金融服務。根據(jù)國際慣例，大多數(shù)金融團體都以金融控股團體公司的形式存在?！　　　?　我國金融控股團體公司的發(fā)展現(xiàn)狀　　　　2.1　非銀行金融機構(gòu)控股的金融控股模式　　非銀行金融機構(gòu)控股模式的金融控股團

3、體公司模式的突出特征是非銀行金融機構(gòu)控股金融機構(gòu)，金融控股母公司是非銀行金融機構(gòu)，擁有相應的金融牌照；它全資擁有或控股包括貿(mào)易銀行、保險公司、證券公司、信托公司以及非金融性經(jīng)濟實體在內(nèi)的附屬公司或子公司，這些附屬公司或子公司具有獨立的法人資格，具有相關(guān)的金融牌照，可獨立對外開展相關(guān)的業(yè)務和承擔相應的民事責任；這些子公司的最高決策層及其重大決策都直接或間接的受制于團體公司的董事會?！　　　?.2　產(chǎn)業(yè)資本控股的金融控股模式　　產(chǎn)業(yè)資本控股公司模式主要特征是；團體的控股公司不是金融機構(gòu)，而是一個非金融的經(jīng)濟實體，其牌照也是非金融機構(gòu)牌照，該公司全資擁有或控股金融子公司。這些附屬公司或子公司都

4、具有獨立的法人資格，擁有獨立營業(yè)執(zhí)照，獨立對外開展相關(guān)的業(yè)務和承擔相應的民事責任，這些子公司的最高決策層及其重大決策都直接或間接地受制于團體公司的董事會。這種模式的突出特征是非金融機構(gòu)控股金融機構(gòu)，由產(chǎn)業(yè)資本投資形成的金融控股團體發(fā)展較快。　　　　2.3　以銀行為主組建的金融控股模式　　以銀行為主組建的金融控股模式一般是國內(nèi)的銀行如四大國有貿(mào)易銀行與國外的大型金融機構(gòu)合資組建一個控股公司，下轄銀行、證券、保險及實業(yè)等子公司。其主要特征是：團體的控股公司為一家銀行，擁有銀行牌照，該公司全資擁有或盡對控股一些包括貿(mào)易銀行、投資銀行、保險公司、金融服務公司以及非金融性實體等附屬公司或子公司。這

5、些附屬公司或子公司都具有獨立的法人資格，擁有獨立營業(yè)執(zhí)照，獨立對外開展相關(guān)的業(yè)務和承擔相應的民事責任，這些子公司的最高決策層及其重大決策一般都直接或間接由控股公司的董事會決定，該模式的突出特征是銀行為控股母公司控股其它金融機構(gòu)。　　　　3　美德英金融控股團體的發(fā)展模式　　　　3.1　美國模式——純粹型金融控股公司制　　在這種模式下，控股公司同時擁有銀行、證券、保險等金融業(yè)務子公司，用明顯的“防火墻”把各金融業(yè)務子公司的治理和運行分開，限制貿(mào)易銀行與證券等業(yè)務部分的一體化程度?？毓晒静⒉恢苯訌氖聵I(yè)務經(jīng)營，由不同的子公司從事不同種類的金融業(yè)務，每個子公司都有自己獨立的資本金治理團隊、會計記

6、錄等，各自相對獨立運作，但在諸如風險治理和投資決策等方面以控股公司為中心，貿(mào)易銀行、證券公司、保險公司等以控股公司的方式相互進行業(yè)務滲透。