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《擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的法律相關(guān)問題》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的法律問題一、擔(dān)保業(yè)務(wù)的一般法律問題(一)《物權(quán)法》對我國擔(dān)保制度的改變1、抵押制度方面(1)抵押權(quán)的設(shè)立與基礎(chǔ)合同分離《擔(dān)保法》:以不動(dòng)產(chǎn)、林木和交通運(yùn)輸工具、企業(yè)機(jī)器設(shè)備等特殊動(dòng)產(chǎn)抵押的,須辦理抵押登記,抵押合同才生效;而其他不動(dòng)產(chǎn),當(dāng)事人可以自愿辦理抵辦理抵押登記,未登記的,不得對抗善意第三人?!段餀?quán)法》:將抵押合同生效與抵押權(quán)設(shè)立分離。所有抵押合同均自成立時(shí)生效,抵押物登記的效力根據(jù)抵押物的性質(zhì)而不同:以不動(dòng)產(chǎn)抵押的,抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立;以動(dòng)產(chǎn)抵押的,未辦理抵押登記的,不得對抗善意第三人。(2)增
2、加了動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度所謂動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押,是指抵押人以其現(xiàn)有的和將來所有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定的擔(dān)保。(3)擴(kuò)大了抵押財(cái)產(chǎn)的范圍與擔(dān)保法相比,物權(quán)法擴(kuò)大了可用于抵押的財(cái)產(chǎn)范圍,體現(xiàn)在●增加了正在建造的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)均可設(shè)定抵押;●明確了法律未禁止的財(cái)產(chǎn)均可設(shè)定抵押;●廢除了超額抵押的禁止性規(guī)定。注:擔(dān)保法第35條規(guī)定,抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于其所擔(dān)保的債權(quán)的,可再次抵押,但不得超過其余額部分(也就是說抵押物的價(jià)值只能大于或等于所擔(dān)保的債權(quán),而不能小于所擔(dān)保的債權(quán))
3、,這就禁止了超額抵押。而物權(quán)法對此予以廢除,允許以價(jià)值低的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保價(jià)值高的債權(quán)?!裨诘盅簷?quán)實(shí)現(xiàn)的事由上允許當(dāng)事人自由約定。物權(quán)法規(guī)定了除債務(wù)人到期不能履行債務(wù)的情況外,當(dāng)出現(xiàn)雙方約定可以實(shí)現(xiàn)抵押物的情形時(shí),債權(quán)人均可要求實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)?!竦盅簷?quán)實(shí)現(xiàn)方式,除了訴訟程序外,增加了非訟程序,也就是說在當(dāng)事人無爭議的情況下,可請求法院直接拍賣、變賣抵押物來實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。2、質(zhì)押制度方面(1)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押實(shí)踐合同(質(zhì)物移交占有時(shí)生效)→諾成合同(訂立時(shí)生效、交付設(shè)立)《物權(quán)法》第212條規(guī)定:“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。”刪除了《
4、擔(dān)保法》64條第2款關(guān)于“質(zhì)押合同自質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效”的規(guī)定。也就說質(zhì)押合同自雙方意見表示一致、訂立合同時(shí)即生產(chǎn),只是移交質(zhì)物占有時(shí)正式設(shè)立。(2)權(quán)利質(zhì)押《物權(quán)法》第223條對可以質(zhì)押的權(quán)利作了列舉式規(guī)定,與擔(dān)保法相比增加了兩項(xiàng)質(zhì)押:●可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);●應(yīng)收賬款。(在性質(zhì)上屬于普通金錢債權(quán)質(zhì)押,是企業(yè)的重要融資手段之一)(3)最高額質(zhì)押擔(dān)保法只規(guī)定了最高額抵押、保證,但未規(guī)定最高額質(zhì)押?!段餀?quán)法》對此作了規(guī)定。3、留置制度方面增加了企業(yè)之間的留置可以不受同一法律關(guān)系的限制的規(guī)定。何為留置:是指債權(quán)
5、人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定履行,債權(quán)人有權(quán)依照法律的規(guī)定留置該項(xiàng)財(cái)產(chǎn),以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。留置是一項(xiàng)法定擔(dān)保權(quán),不需要雙方在合同中約定。留置原則上應(yīng)基于同一法律關(guān)系。(二)特殊擔(dān)保情形的認(rèn)定1、訴訟程序中的擔(dān)保又稱訴訟與執(zhí)行程序中的擔(dān)保,是指在審理案件過程中采取訴訟保全措施,或者在采取先予執(zhí)行措施,或者在執(zhí)行案件過程中,根據(jù)案件的實(shí)際情況,責(zé)令有關(guān)當(dāng)事人或利害關(guān)系人提供的擔(dān)保,包括:財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、先予執(zhí)行擔(dān)保、執(zhí)行擔(dān)保。對于此類擔(dān)保,法院一般不作為獨(dú)立案件受理,對
6、于訴訟擔(dān)保如何處理?實(shí)踐中的做法是:先執(zhí)行被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn),如不能或不足清償時(shí),可直接裁定執(zhí)行訴訟擔(dān)保人在擔(dān)保范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)。2、銀行承諾監(jiān)督??顚S脝栴}實(shí)踐中,一些銀行為承攬業(yè)務(wù),向合同的一方出具證明,承諾監(jiān)督??顚S?。在出現(xiàn)糾紛時(shí),銀行該承擔(dān)什么責(zé)任?●銀行監(jiān)督??顚S玫男再|(zhì)最高院有關(guān)司法解釋明確:(1)監(jiān)督??顚S貌皇倾y行業(yè)范圍的事;(2)銀行不可能做到對??顚S眠M(jìn)行監(jiān)督,更不可能保證??顚S?。因此,銀行出具的??顚S帽O(jiān)督保證函,沒有實(shí)際意義,銀行不承擔(dān)保證責(zé)任?!胥y行責(zé)任根據(jù)《擔(dān)保法》司法解釋第26條規(guī)定,銀行未
7、盡監(jiān)督??顚S昧x務(wù)的,應(yīng)當(dāng)對流失的資金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。3、債務(wù)加入●定義是指原債務(wù)人不脫離債務(wù)關(guān)系,第三人加入到原存?zhèn)鶆?wù)關(guān)系中,共同承擔(dān)對債權(quán)的人債務(wù)?!褙?zé)任第三人并非擔(dān)保人,不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,而是主債務(wù)人,其享有原債務(wù)人的抗辨權(quán),但不得以其與原債務(wù)人之間的關(guān)系(債務(wù)承擔(dān)的原因)為由對抗債權(quán)人。4、其他情形如實(shí)踐中經(jīng)常遇到第三人僅僅在當(dāng)事人的借還款協(xié)議中簽字蓋章,沒有明確擔(dān)保的意思表示,就不能認(rèn)定為保證行為。(三)擔(dān)保合同的效力認(rèn)定1、國家機(jī)關(guān)和公益法人作為擔(dān)保人的效力●以公益性財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的,合同無效;●以營利性
8、財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的,合同有效。(經(jīng)營性用房出租、校辦工廠等)2、營利性事業(yè)單位、社團(tuán)法人以其財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保的,合同有效。3、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門擔(dān)保的效力●法人分支機(jī)構(gòu):提供擔(dān)保的,一般需要法人的授權(quán),未經(jīng)授權(quán)的,擔(dān)保無效,但法人分支機(jī)構(gòu)以其有處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)提供抵押、質(zhì)押的,擔(dān)保有效;●商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司均為企業(yè)法