關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展前景分析

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1、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展前景分析本文首先闡述了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)相關(guān)基本概念，并與傳統(tǒng)保險(xiǎn)對(duì)比指出網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，并分析我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)其發(fā)展前景進(jìn)行了預(yù)測(cè)。摘要：以往的傳統(tǒng)保險(xiǎn)采用的是營業(yè)點(diǎn)銷售、銷售的模式，而網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是以網(wǎng)絡(luò)為營銷渠道，以網(wǎng)絡(luò)為交易平臺(tái)的保險(xiǎn)的一種新型模式。本文從我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)、制約發(fā)展的主要問題及對(duì)策著手，結(jié)合我國的國情，提出了進(jìn)一步發(fā)展我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的對(duì)策。關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn);發(fā)展現(xiàn)狀;發(fā)展前景0引言網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司(或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu))以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以網(wǎng)絡(luò)為交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化

2、，全過程包括投保、核保、理賠、給付或賠償?shù)冗^程。投保過程包括網(wǎng)絡(luò)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品;選擇適合險(xiǎn)種，根據(jù)提示輸入基本信息，選擇相應(yīng)投保建議書,或者通過經(jīng)紀(jì)人(網(wǎng)絡(luò))進(jìn)行保險(xiǎn)咨詢;填寫電子保單(是指?jìng)鹘y(tǒng)紙質(zhì)合同用電子數(shù)據(jù)文件來代替，投保人通過保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)來查閱并核實(shí)保單內(nèi)容);通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)或信用卡、支付寶、微信支付等方式支付保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)公司經(jīng)核保后同意承保，并向客戶確認(rèn)簽訂合同;對(duì)整個(gè)合同的簽訂、劃交保費(fèi)過程查詢、保單變更、理賠報(bào)案、理賠情況查詢、驗(yàn)真、續(xù)保等業(yè)務(wù)，投保后客戶可以通過網(wǎng)上售后

3、服務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。1網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)①替代了保險(xiǎn)銷售人員在業(yè)務(wù)流程上的作用。從業(yè)務(wù)流程角度來說，傳統(tǒng)渠道的業(yè)務(wù)流程為：銷售人員向投保人進(jìn)行宣傳介紹→投保人產(chǎn)生投保意向→聯(lián)系銷售人員→銷售人員進(jìn)行一系列的處理→投保結(jié)束。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是投保人直接通過網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行所有業(yè)務(wù)，不用經(jīng)手銷售人員就能完成投保。傳統(tǒng)營銷采用人海戰(zhàn)術(shù)，找顧客上門，絕大多數(shù)人群由于對(duì)陌生人的戒備心理，會(huì)對(duì)這種登門銷售比較排斥，這會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司失去部分潛在的客戶。保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)絡(luò)營銷手段，能夠在很大

4、程度上節(jié)省管理費(fèi)用、辦公場(chǎng)地費(fèi)用。如上述由于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)省去了許多中間環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本的下降將會(huì)促使保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格有所降低，客戶可以獲得比其他銷售渠道低15%左右的價(jià)格，這種保費(fèi)的降低，肯定會(huì)刺激客戶對(duì)保險(xiǎn)類產(chǎn)品的各種需求,使得消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)可以更好的得到轉(zhuǎn)移，得到應(yīng)有的保障。②可以更好的將潛在的保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)換為真實(shí)的保險(xiǎn)消費(fèi)。據(jù)2012年6月底的政府相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)告[1]調(diào)查表明，網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達(dá)到2.1億，網(wǎng)民使用率提升至39.0%，較2011年底用戶增長8.2%。信息化時(shí)代，保險(xiǎn)行業(yè)可以充分使用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，更深層次研

5、究網(wǎng)絡(luò)群體中的潛在消費(fèi)群體的投保傾向和保險(xiǎn)需求，設(shè)計(jì)出符合網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)群體的保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品，將網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中的潛在保險(xiǎn)需求，轉(zhuǎn)換為真實(shí)的保險(xiǎn)消費(fèi)。③符合當(dāng)前消費(fèi)者追求方便、快捷的消費(fèi)心理。現(xiàn)代社會(huì)節(jié)奏明顯加快，大部分消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)追求方便和快捷，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)超越空間、超越時(shí)間限制的服務(wù)符合消費(fèi)者的這種心理。消費(fèi)者可以不去保險(xiǎn)公司營業(yè)柜臺(tái),可以24小時(shí)隨時(shí)隨地方便地上網(wǎng)，登陸保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售平臺(tái),只用幾分鐘就可以用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成保險(xiǎn)產(chǎn)品交易。為了更好地滿足消費(fèi)者的這種心理，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款項(xiàng)目應(yīng)該力求更加的通俗化，讓普通人群能

6、夠輕易理解，以節(jié)省消費(fèi)者的理解時(shí)間。2中國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀分析根據(jù)2010年全國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)的保險(xiǎn)公司摸底調(diào)查顯示，在59家保險(xiǎn)公司之中，27家已建立網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)，占保險(xiǎn)公司的46%;13家正在籌建，占22%;19家還沒有建立，占32%。參加摸底調(diào)查的各公司，在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)建設(shè)上的投入同比增長83%，為5961萬元。這些數(shù)據(jù)表明網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)時(shí)代的來臨，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)既是信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代全球化、網(wǎng)絡(luò)化的產(chǎn)物，也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展內(nèi)在要求。以往的網(wǎng)絡(luò)銷售產(chǎn)品包括家財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等，其

7、中最高的是意外傷害險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品占約為30%。還有的保險(xiǎn)公司與一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作推出了一系列與以往不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2.1我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)①我國龐大的網(wǎng)絡(luò)客戶群體是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)后盾。我國的網(wǎng)絡(luò)正在迅速的發(fā)展，網(wǎng)上支付規(guī)模也在以迅猛之勢(shì)不斷地增長，龐大的互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)為我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的增長提供了堅(jiān)實(shí)后盾，這預(yù)示著網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)商機(jī)無限。網(wǎng)民的高速增長、網(wǎng)上購物的強(qiáng)烈需求，為我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)提供巨大的發(fā)展空間，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的快速發(fā)展。②網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)美國著名社會(huì)心理學(xué)家-亞伯林罕•馬斯洛在他的需求層次理論中指出

8、，安全需要、生理需要、尊重的需要、歸屬與愛的需要、自我實(shí)現(xiàn)的需要是人類需求的五個(gè)層次。其中，自我實(shí)現(xiàn)的需要標(biāo)明，對(duì)于有自行網(wǎng)上購物能力的人更趨向于自己思考、自己判斷、自己選擇，不會(huì)盲目聽從保險(xiǎn)產(chǎn)品推銷人員的一番話，保險(xiǎn)推銷人員甚至?xí)鹣M(fèi)者的反感。所以會(huì)逐漸更加趨向于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)。2.2網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展中面臨的問題本文以子女尚未成年或子女尚未婚未育的