關(guān)于我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策分析.doc

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1、關(guān)于我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策分析摘要：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)作為一種新的業(yè)務(wù)模式在我國(guó)尚處于實(shí)踐性探索階段,其發(fā)展仍然受到很多問(wèn)題的制約，對(duì)此，我們提出的對(duì)策為：大力發(fā)展多渠道整合營(yíng)銷(xiāo)方式激活網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)、加強(qiáng)建設(shè)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的法律法規(guī)環(huán)境、加大保險(xiǎn)產(chǎn)詁開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新的力度、切實(shí)保證網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的技術(shù)可行性。關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策一、大力發(fā)展多渠道整合營(yíng)銷(xiāo)方式激活網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)盡管?chē)?guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司正式開(kāi)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的消息在短短幾年內(nèi)紛至沓來(lái)，但保險(xiǎn)行業(yè)95%以上的業(yè)務(wù)仍然來(lái)自傳統(tǒng)渠道。為何被寄予厚望的網(wǎng)上保險(xiǎn)遲遲難以成為保險(xiǎn)王國(guó)屮的實(shí)力戰(zhàn)將？我們看到，H前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司做電子商務(wù)一?般采取三種辦法：一?是打廣告，

2、在自己的網(wǎng)站JL做不需花錢(qián)的廣告，或花大價(jià)錢(qián)在綜合門(mén)戶(hù)網(wǎng)站投放廣告；二是擺產(chǎn)品，將保險(xiǎn)公司能放在網(wǎng)上的險(xiǎn)種和產(chǎn)品一?股腦兒全擺放在網(wǎng)上，以此作為獲得準(zhǔn)客戶(hù)的途徑，客戶(hù)能來(lái)多少算多少；三是搞概念，從投保到核保、再到支付，一味追求網(wǎng)上全程交易。這種“網(wǎng)內(nèi)圈網(wǎng)”的單一營(yíng)銷(xiāo)模式并未使得客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品信息的了解程度達(dá)到預(yù)期的H標(biāo)，而實(shí)際在網(wǎng)上投保的客戶(hù)就更少了。因此，保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)烈呼吁通過(guò)多渠道整合營(yíng)銷(xiāo)方式激活網(wǎng)上保險(xiǎn)市場(chǎng)。多渠道整合營(yíng)銷(xiāo)方式包含以下三方而內(nèi)容：一是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)與傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的整合。二是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)與其他新渠道營(yíng)銷(xiāo)的整合。三是網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)的營(yíng)銷(xiāo)整合。二、加強(qiáng)建設(shè)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的法律法規(guī)環(huán)境2005年4月

3、1H是《屮華人民共和國(guó)電子簽名法》正式實(shí)施的第一天。由屮國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司開(kāi)發(fā)的國(guó)內(nèi)首張電子保單在北京正式問(wèn)世，并為網(wǎng)上投保的客戶(hù)頒發(fā)了國(guó)內(nèi)第一張電子保單。這一?法律的頒布解決了制約我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題，大大促進(jìn)了電子商務(wù)的開(kāi)展，但盡管整體方向被肯定和保證了，各行各業(yè)內(nèi)的法律法規(guī)體系仍然不十分健全，體系建設(shè)仍有待加強(qiáng)。在保險(xiǎn)業(yè)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)與商業(yè)法律提出了巨大挑戰(zhàn)，而法律法規(guī)本身的不完善也會(huì)大大限制網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的擴(kuò)張空間。因此，盡快完善網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)法規(guī)成為半務(wù)之急。制定網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法規(guī)要積極體現(xiàn)保險(xiǎn)立法和合同法的立法精神,同吋要充分考慮到H前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)受到嚴(yán)格

4、管制和電子商務(wù)起步不久的現(xiàn)狀。網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法規(guī)的制定應(yīng)當(dāng)遵循以下兩項(xiàng)基本原則:一是原則性與靈活性相結(jié)合。既要對(duì)立法依據(jù)、管轄范圍等作出明確的原則性規(guī)定，又要考慮到在今后一-定吋期內(nèi)的適用性。因而需強(qiáng)調(diào)宏觀指導(dǎo)性，不宜流于繁瑣。二是嚴(yán)肅性和吋效性相統(tǒng)一。既要體現(xiàn)出現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍然接受?chē)?yán)格監(jiān)管的現(xiàn)狀，乂要有很強(qiáng)的針對(duì)性和操作性，不能因規(guī)定過(guò)于嚴(yán)厲苛刻血影響網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。另外，美國(guó)、歐洲及口本的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)較發(fā)達(dá)，多借鑒這些國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)也是十分必要的。三、加大保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新的力度我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)F1前仍處于起步階段，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)上淺嘗輒止，簡(jiǎn)單地將傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，F(xiàn)I標(biāo)

5、直指保險(xiǎn)公司“鼠標(biāo)+跑腿”的權(quán)宜之計(jì)，而并非積極的利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模。但網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的全球化趨勢(shì)不可逆，隨著發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)品種的不斷健全，我國(guó)也必將開(kāi)始大力開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是適合于網(wǎng)上投保的產(chǎn)品。開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)詁除了繼續(xù)研發(fā)和升級(jí)現(xiàn)在比較容易實(shí)現(xiàn)的意外傷害險(xiǎn)等險(xiǎn)種外，還要結(jié)合上網(wǎng)保險(xiǎn)人群的需求以及在線(xiàn)的特點(diǎn)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，充分利用語(yǔ)音、視頻等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)有問(wèn)必答且有問(wèn)現(xiàn)答。屮國(guó)平安保險(xiǎn)公司H前正在研究開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括投保、簽單在內(nèi)的所有投保程序?qū)⒖赏ㄟ^(guò)網(wǎng)絡(luò)完成，價(jià)格也低于代理人銷(xiāo)售的產(chǎn)品。當(dāng)然其他保險(xiǎn)公司也都在積極探索網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿?，各家都在積蓄

6、力量，準(zhǔn)備在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)大顯身手，我們已經(jīng)可以隱約看到交織的火光。四、切實(shí)保證網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的技術(shù)可行性1.通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面應(yīng)實(shí)現(xiàn)資源共亨。FI前通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)允許保險(xiǎn)公司構(gòu)建自己的金業(yè)內(nèi)部網(wǎng)和外部網(wǎng)。許多ISP也為保險(xiǎn)公司建立網(wǎng)站提供服務(wù)器托管業(yè)務(wù)，有的網(wǎng)絡(luò)公司還為保險(xiǎn)公司提供建設(shè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)服務(wù)。但H前網(wǎng)絡(luò)的速度是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸，隨著我國(guó)寬帶網(wǎng)的建設(shè)，相信速度問(wèn)題會(huì)得到改善。保險(xiǎn)公司在租用專(zhuān)線(xiàn)吋就充分考慮到網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的需要，租用寬帶較大的專(zhuān)線(xiàn)。在計(jì)算機(jī)軟件方面，網(wǎng)絡(luò)電話(huà)、視頻會(huì)議、辦公自動(dòng)化等應(yīng)用方面都有許多相為優(yōu)秀的軟件，但數(shù)據(jù)共亨與集屮處理的軟件，需要保險(xiǎn)公司的技術(shù)人員根據(jù)業(yè)

7、務(wù)情況自行開(kāi)發(fā)。2.網(wǎng)絡(luò)安全防范刻不容緩。網(wǎng)絡(luò)的安全具有生死攸關(guān)的重要性，保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，其交易秩序的穩(wěn)定有序，關(guān)系著千家萬(wàn)戶(hù)，維系著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定運(yùn)行。在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)剛起步之初，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)貝有充分重視網(wǎng)絡(luò)的安全問(wèn)題，才能促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的止常發(fā)展。為了保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全,必須建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系，同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)安全保障系統(tǒng)必須是動(dòng)態(tài)的,能適應(yīng)現(xiàn)實(shí)情況的不斷變化和發(fā)展，只有不斷地升級(jí)，才能有效地防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。有關(guān)部門(mén)應(yīng)