小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)審批辦法

《小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)審批辦法》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。

1、貸款業(yè)務(wù)審批暫行辦法為了規(guī)范公司貸款業(yè)務(wù)，明確業(yè)務(wù)審批崗位權(quán)責(zé)，根據(jù)《公司業(yè)務(wù)操作流程》，制定本暫行辦法。本暫行辦法所指審批包括立項(xiàng)審批、信貸發(fā)展部審批、風(fēng)險(xiǎn)管理部審批、貸款審批小組審批及總經(jīng)室審批等環(huán)節(jié)。一、立項(xiàng)審批環(huán)節(jié)1、立項(xiàng)審批由信貸發(fā)展部管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理發(fā)起，由信貸發(fā)展部總監(jiān)負(fù)責(zé)審批。2、信貸發(fā)展部管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理按照公司要求向貸款申請(qǐng)人收集完整的貸款申請(qǐng)資料后，對(duì)貸款申請(qǐng)資料所反映信息匯總、整理，對(duì)該貸款申請(qǐng)是否符合公司貸款基本準(zhǔn)入條件作出初步判斷，并填寫(xiě)《立項(xiàng)審批表》（見(jiàn)附件一），提交至信貸發(fā)展部總監(jiān)。3、信貸發(fā)展部總監(jiān)對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行初審后，作出該筆貸

2、款是否予以立項(xiàng)的審批決定，并在《立項(xiàng)審批表》中簽署相關(guān)審批意見(jiàn)，信貸發(fā)展部管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理按照《立項(xiàng)審批表》的審批意見(jiàn)安排時(shí)間對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行上門(mén)實(shí)地考察或向貸款申請(qǐng)人退回貸款申請(qǐng)資料，并告知不予立項(xiàng)原因。二、信貸發(fā)展部審批環(huán)節(jié)1、信貸發(fā)展部審批由信貸發(fā)展部總監(jiān)負(fù)責(zé)。2、信貸發(fā)展部管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理按照《立項(xiàng)審批表》的審批決定對(duì)貸款申請(qǐng)人上門(mén)實(shí)地考察后，根據(jù)貸款申請(qǐng)材料及上門(mén)實(shí)地考察情況，撰寫(xiě)《貸款調(diào)查報(bào)告》（見(jiàn)附件二）提交至信貸發(fā)展部總監(jiān)審核。3、信貸發(fā)展部總監(jiān)對(duì)《貸款調(diào)查報(bào)告》及貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，認(rèn)為《貸款調(diào)查報(bào)告》調(diào)查內(nèi)容真實(shí)、全面，本筆貸款業(yè)務(wù)基本可行的，在

3、《貸款審批表》（見(jiàn)附件三）中簽署相關(guān)意見(jiàn)，對(duì)貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保措施、貸后管理措施等進(jìn)行審批。4、信貸發(fā)展部總監(jiān)對(duì)《貸款調(diào)查報(bào)告》及貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，認(rèn)為《貸款調(diào)查報(bào)告》調(diào)查內(nèi)容未能全面反映貸款申請(qǐng)人的真實(shí)情況，或貸款申請(qǐng)人某一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)情況調(diào)查不夠清晰、準(zhǔn)確的，可將《貸款調(diào)查報(bào)告》及貸款申請(qǐng)材料退回信貸發(fā)展部管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理要求補(bǔ)充調(diào)查或修改，調(diào)查或修改完畢后再行上報(bào)審核。5、信貸發(fā)展部總監(jiān)對(duì)《貸款調(diào)查報(bào)告》及貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，綜合認(rèn)定貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況、資信狀況、擔(dān)保力度不足以保障本筆貸款本息安全的，則在《貸款審批表》中簽署相關(guān)意見(jiàn)，將《

4、貸款調(diào)查報(bào)告》及貸款申請(qǐng)材料退回信貸發(fā)展部管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理，信貸發(fā)展部管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理將貸款申請(qǐng)退回貸款申請(qǐng)資料，并向其告知審批結(jié)果。三、風(fēng)險(xiǎn)管理部審批環(huán)節(jié)1、風(fēng)險(xiǎn)管理部審批由風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、法務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)。2、風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理主管風(fēng)險(xiǎn)審批，法務(wù)經(jīng)理主管合規(guī)審批。3、風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理收到信貸發(fā)展部總監(jiān)提交的《貸款調(diào)查報(bào)告》、貸款申請(qǐng)材料、《貸款審批表》后會(huì)同法務(wù)經(jīng)理對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后，在《貸款審批表》中出具風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)審批意見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)審批意見(jiàn)分為同意、附條件同意和拒絕三類(lèi)。4、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)審批意

5、見(jiàn)不論為同意、附條件同意或拒絕，均應(yīng)將《貸款調(diào)查報(bào)告》、貸款申請(qǐng)材料、《貸款審批表》報(bào)送至貸款審批小組或總經(jīng)室審批。四、貸款審批小組審批環(huán)節(jié)1、貸款業(yè)務(wù)實(shí)行貸款審批小組審批制，即一定條件下的貸款業(yè)務(wù)須由貸款審批小組審批，審批通過(guò)后方能報(bào)送至總經(jīng)室審批。2、貸款審批小組審批由總經(jīng)室發(fā)起。3、符合以下情形之一的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)提交至貸款審批小組進(jìn)行審批。1）貸款申請(qǐng)金額在300萬(wàn)元（含）以上的（足值抵押除外）；2）信貸發(fā)展部總監(jiān)審批意見(jiàn)與風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)審批意見(jiàn)相反或雖未相反，但設(shè)定的貸款金額、期限、擔(dān)保措施信貸發(fā)展部認(rèn)為不合理或貸款申請(qǐng)人無(wú)法接受的；3）總經(jīng)室認(rèn)為

6、需要提交至貸款審批小組審批的。4、貸款審批小組由信貸發(fā)展部總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、法務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)部總監(jiān)及常務(wù)副總經(jīng)理組成。5、貸款審批小組會(huì)議1）需于會(huì)前將貸款申請(qǐng)資料交貸款審批小組成員傳閱。2）會(huì)議由常務(wù)副總經(jīng)理主持，至少需4名以上貸審小組成員參加。6、貸款審批小組按照以下流程開(kāi)展審批：1）信貸發(fā)展部管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理報(bào)告本筆貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，信貸發(fā)展部總監(jiān)予以補(bǔ)充。2）風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、法務(wù)經(jīng)理發(fā)表風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)評(píng)審意見(jiàn)。3）財(cái)務(wù)部總監(jiān)對(duì)本筆貸款業(yè)務(wù)發(fā)表意見(jiàn)（視情況需要）。4）貸款審批小組成員就本筆貸款開(kāi)展討論。5）常務(wù)副總經(jīng)理根據(jù)討論結(jié)果，綜合本筆

7、貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際情況發(fā)表意見(jiàn)，該意見(jiàn)為總經(jīng)室初步審批意見(jiàn)。五、總經(jīng)室審批環(huán)節(jié)1、總經(jīng)室審批依照授權(quán)由總經(jīng)室常務(wù)副總經(jīng)理負(fù)責(zé)。2、風(fēng)險(xiǎn)管理部將《貸款調(diào)查報(bào)告》、貸款申請(qǐng)材料、《貸款審批表》報(bào)送至總經(jīng)室后，由總經(jīng)室常務(wù)副總經(jīng)理綜合信貸發(fā)展部總監(jiān)審批意見(jiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)審批意見(jiàn)，對(duì)本筆貸款業(yè)務(wù)作出最終審批決策，審批決策分為同意、附條件同意或拒絕。3、貸款業(yè)務(wù)如經(jīng)貸款審批小組審批，則審批后，仍需按照本暫行辦法第五點(diǎn)第2項(xiàng)的規(guī)定，報(bào)送相關(guān)材料至總經(jīng)室，由總經(jīng)室常務(wù)副總經(jīng)理根據(jù)在貸款審批小組發(fā)表的初步審批意見(jiàn)及本筆貸款的實(shí)際情況，對(duì)本筆貸款業(yè)務(wù)作出最終審批決策，審批決

8、策分為同意、附條件同意或拒絕。4、總經(jīng)