中國(guó)銀行ds支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

《中國(guó)銀行ds支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。

1、中國(guó)銀行DS支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)第3章中國(guó)銀行DS支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類3.1中國(guó)銀行DS支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備中國(guó)銀行DS支行于2007年成功開辦了第一筆理財(cái)業(yè)務(wù)以來，共累計(jì)發(fā)售人民幣理財(cái)產(chǎn)品5億8千萬(wàn)元，美元理財(cái)產(chǎn)品6千萬(wàn)元，基金2億3千萬(wàn)元，保險(xiǎn)產(chǎn)品8千萬(wàn)元，代銷類理財(cái)產(chǎn)品5千萬(wàn)元。從只有一位理財(cái)經(jīng)理的小小理財(cái)室發(fā)展為擁有6位理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的財(cái)富管理中心，共管理資金約6億元人民幣，配備6名理財(cái)經(jīng)理，2個(gè)封閉柜臺(tái)，1個(gè)開放式柜臺(tái)，2名業(yè)務(wù)經(jīng)理、1名專職大堂經(jīng)理和1名財(cái)富中心主管，將財(cái)富管理中心打造成專門為高端客戶提供個(gè)性化、高品質(zhì)、專業(yè)化、深層次的

2、專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，使客戶享受到專門為客戶量身定制的理財(cái)業(yè)務(wù)和差別化的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。DS支行財(cái)富管理中心地處長(zhǎng)春市繁華地段，占地700余平米，環(huán)境優(yōu)雅舒適，為客戶營(yíng)造高端私密服務(wù)空間。財(cái)富中心內(nèi)設(shè)財(cái)富顧問區(qū)、多功能展示廳、中國(guó)銀行黃金門店、私人服務(wù)柜臺(tái)，開放式柜臺(tái)、會(huì)議室、水吧等主要服務(wù)區(qū)域，為您提供專業(yè)理財(cái)顧問咨詢的同時(shí)還提供飲品和娛樂設(shè)施，充分彰顯客戶尊貴的身份和優(yōu)雅的品味，讓您在享受理財(cái)服務(wù)發(fā)同時(shí)感受到了賓至如歸的氛圍。財(cái)富管理中心配備了一只支素質(zhì)高、業(yè)務(wù)精、專業(yè)性強(qiáng)、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)由6位理財(cái)經(jīng)理組成。主要開展的業(yè)務(wù)：理財(cái)、貴金屬、代理保險(xiǎn)、

3、基金、第三方存管等業(yè)務(wù)。主要服務(wù)的對(duì)象定位為資產(chǎn)在200萬(wàn)以上的財(cái)富管理客戶，客戶可享受到差別化傳統(tǒng)銀行帶來的輕松和便捷。根據(jù)客戶自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期目標(biāo)，針對(duì)客戶不同生活階段的理財(cái)需求和目標(biāo)，合理而科學(xué)的進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)和分配。2012年中國(guó)銀行DS支行理財(cái)產(chǎn)品銷售的數(shù)量和品種種類明顯比前幾年增加，全年共銷售理財(cái)產(chǎn)品917款，比2011年上升了51.7%；累計(jì)銷售量達(dá)到2.65億元人民幣，比2011年增加201.6%,無(wú)論銷售種類和銷售規(guī)模都達(dá)到了前所未有的高度（見圖3-1）。2012年每月的銷售理財(cái)產(chǎn)品種類情況，排除節(jié)假日對(duì)銷售的影響，2012年上半

4、年呈震蕩趨勢(shì)，到6月能達(dá)到100種左右，下半年種類變化不大。而銷售量主要集中在5-10月份，全年銷售量集中在9月份，上半年銷量一般，主要原因是DS支行考慮到了上半年的存貸比考核要求，所以在上半年減少了理財(cái)產(chǎn)品的銷量，銷量主要集中在下半年，下半年短期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量增大，為了能在年末的存款績(jī)效考核中取得好成績(jī)，加大了1-3個(gè)月短期理財(cái)產(chǎn)品的銷售力度（見圖3-2）。銀行的個(gè)人理財(cái)也是銀行重要中間業(yè)務(wù)收入來源之一，DS支行自從2007年開辦理財(cái)業(yè)務(wù)以來理財(cái)產(chǎn)品的中間業(yè)務(wù)收入逐年遞增（見圖3-3），2012年理財(cái)產(chǎn)品的中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到560萬(wàn)元人民幣，創(chuàng)DS支行歷史新高，其

5、中DS支行銀行理財(cái)產(chǎn)品的中間業(yè)務(wù)收入占總收入的49.8%，基金中間業(yè)務(wù)收入占總收入的22.1%，券商集合理財(cái)中間業(yè)務(wù)收入占總收入的11.5%，保險(xiǎn)產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)收入占總收入的10.3%，信托理財(cái)產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)收入占總收入的0.6%（見圖3-4）。若扣減理財(cái)人員工資成本和宣傳、印刷費(fèi)用，2012年DS支行理財(cái)業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)490萬(wàn)元，其中銀行理財(cái)產(chǎn)品的中間業(yè)務(wù)收入為290.8萬(wàn)元，扣減成本19.8萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為271萬(wàn)元；基金產(chǎn)品的中間業(yè)務(wù)收入為123.76萬(wàn)元，扣減成本20萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為103.76萬(wàn)元；券商集合理財(cái)中間業(yè)務(wù)收入為64.4，扣減成本12萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為52.

6、4萬(wàn)元；保險(xiǎn)產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)收入為57.68萬(wàn)元，扣減成本17萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為40.68萬(wàn)元；信托理財(cái)產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)收入為23.36萬(wàn)元，扣減利潤(rùn)1.2萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為22.16萬(wàn)元（見表3-1）。由于我國(guó)目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制，理財(cái)產(chǎn)品按照發(fā)行人可分為：銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、券商理財(cái)產(chǎn)品和信托理財(cái)產(chǎn)品。一、銀行理財(cái)產(chǎn)品1、按照收益和風(fēng)險(xiǎn)特征劃分分為保證收益、保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益三類。2012年中國(guó)銀行DS支行銷售的理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品占總銷量絕大部分，該類型產(chǎn)品共銷售308款，占總銷量的65%，較2011年上升了11個(gè)百分。

7、保證收益型理財(cái)產(chǎn)品共銷售98款，占總銷量的22.5%，但相比2011年大幅下滑了.7個(gè)百分點(diǎn)；而保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品共銷售210款，與2011年持平，占總銷量12.5%（見圖3-6）。從各類理財(cái)產(chǎn)品的銷量來看，非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品銷量越來多，而保證收益類理財(cái)產(chǎn)品的銷量卻越來越少。（1）保證收益產(chǎn)品，顧名思義就是指商業(yè)銀行向投資者提供保證本金和收益的理財(cái)產(chǎn)品，銀行因此也必須承擔(dān)這類理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)；銀行按照事先與投資者約定的利率支付收益并承擔(dān)相關(guān)其他風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行單獨(dú)所有，虧損也由銀行自行承擔(dān)，并獨(dú)自承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。如中國(guó)銀行DS支行銷售的“搏

8、.弈”系列