興業(yè)銀行濟南分行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略

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1、興業(yè)銀行濟南分行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略第3章興業(yè)銀行濟南分行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展外部環(huán)境分析3.1興業(yè)銀行濟南分行簡介興業(yè)銀行濟南分行是總行在山東設(shè)立的省級管轄行，2001年7月正式幵業(yè)，成立十余年來，濟南分行一直秉承“打造一流銀行”的辦行理念，在服務(wù)地方經(jīng)濟中迅速發(fā)展壯大，資產(chǎn)質(zhì)量與綜合效益屢創(chuàng)新高，各項業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展，經(jīng)營管理指標全面優(yōu)化，產(chǎn)品服務(wù)功能日益完善，樹立了全新、健康、優(yōu)良的企業(yè)形象。目前，興業(yè)銀行濟南分行已在濟南轄區(qū)設(shè)立了12家同城支行、23家離行式自助銀行，在濰坊、煙臺、溜博、濟寧、臨祈、泰安、濱州幵設(shè)了7家二級分行。另外在壽光、部城、

2、蓬萊等地成立了縣域支行，初步形成了立足濟南、轄射全省的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和“省-分-支”三級管理的組織架構(gòu)，擁有了一支創(chuàng)業(yè)精神飽滿、專業(yè)素質(zhì)過硬、富有朝氣、奮發(fā)向上的職業(yè)團隊。2012年，興業(yè)銀行濟南分行各項主要業(yè)務(wù)再創(chuàng)歷史佳績：全行資產(chǎn)總額達1163億元，本外幣各項存款余額突破872.2億元，各項貸款余額494.31億元，當年實現(xiàn)利潤近24億元?。興業(yè)銀行濟南分行已經(jīng)成長為系統(tǒng)內(nèi)最具發(fā)展活力的優(yōu)秀分行之一，也穩(wěn)居山東同類型股份制商業(yè)銀行的先進行列。自成立以來，興業(yè)銀行濟南分行始終遵循“建設(shè)一流銀行、打造百年興業(yè)”的戰(zhàn)略目標和"服務(wù)源自真誠、發(fā)展中共成長”的經(jīng)營理念

3、，堅持以“內(nèi)涵提升與外延擴張相聯(lián)動”為核心，針對宏觀經(jīng)濟形勢變化和當?shù)赝瑯I(yè)競爭日趨激烈的市場狀況，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營觀念，加快推進經(jīng)營模式和盈利模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加大產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)推廣力度，專業(yè)化金融服務(wù)能力得到了全面提升。遵循“專家辦行、服務(wù)興行”的經(jīng)營理念，興業(yè)銀行濟南分行在機構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、財富業(yè)務(wù)等方面為省內(nèi)重點企業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)企業(yè)、特色經(jīng)濟企業(yè)和中小民營企業(yè)提供了一系列特色金融產(chǎn)品及全方位金融服務(wù)，金融創(chuàng)新機制F丨趨成熟，服務(wù)質(zhì)量顯著提高。近幾年，隨著我國商業(yè)銀行同業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)融資渠道在增多，小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行競相爭奪的

4、新的利潤增長點。面對競爭激烈的市場形勢，興業(yè)銀行濟南分行將小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為一項長遠戰(zhàn)略選擇，不斷開拓市場、研發(fā)產(chǎn)品、制定發(fā)展戰(zhàn)略，提高小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的利潤貢獻度，增強核心競爭力。3.2宏觀環(huán)境分析宏觀環(huán)境對于企業(yè)發(fā)展策略的選擇和實施具有重要影響。本文采用PEST分析法對興業(yè)銀行濟南分行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境進行分析，主要包括政治因素(P)、經(jīng)濟因素(E)、社會文化因素(S)和技術(shù)因素(T)。3.2.1政治因素(P)山東省和各地市政府高度重視中小企業(yè)成長工程工作，把“實施中小企業(yè)成長工程”提升到推動地方經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略高度，積極構(gòu)建中小企業(yè)成長支撐體系

5、，制定了中小企業(yè)成長工程的目標。2011年，山東省政府提出要全面落實支持中小企業(yè)發(fā)展的一系列政策措施，完善服務(wù)體系，破解資金瓶頸，積極發(fā)展“專、精、特、新”的中小企業(yè)，對中小企業(yè)的支持要創(chuàng)造更多的形式，對中小企業(yè)要投入更多的資源，要繼續(xù)用好中小企業(yè)“352”稅收優(yōu)惠政策。山東省財政廳在《關(guān)于山東省2010年預算執(zhí)行情況和2011年預算草案的報告》中確定：支持中小企業(yè)和外經(jīng)外貿(mào)發(fā)展，安排中小企業(yè)發(fā)展及企業(yè)自主創(chuàng)新能力扶持等資金2.50億元，實施中小企業(yè)培育、成長、科技創(chuàng)新和特色產(chǎn)業(yè)提升“四項計劃”，安排小企業(yè)貸款風險補償和小額擔保貸款貼息等資金7100萬元，

6、努力緩解中小企業(yè)融資難問題。山東省財政廳和人民銀行濟南分行2010年下發(fā)的《山東省小企業(yè)貸款風險補償獎勵資金管理辦法》規(guī)定，對小企業(yè)貸款季均新增余額超過上年度15%以上的部分，按照不高于千分之五的比例給予補償獎勵。近幾年來，山東省各地市政府對發(fā)展小企業(yè)的支持和重視力度不斷加大，大都成立了專門的小企業(yè)管理機構(gòu)，提出了引導小企業(yè)調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、推動產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展、鼓勵支持微小和初創(chuàng)企業(yè)加快發(fā)展、加大財稅和金融支持、創(chuàng)造良好服務(wù)環(huán)境等具體工作措施，加大對中小企業(yè)的政策扶持。整體來看，山東省小企業(yè)的發(fā)展正面臨著前所未有的良好形勢和發(fā)展機遇。3.2.2經(jīng)濟因素(E)近

7、年來，山東省的中小企業(yè)獲得了迅速發(fā)展，截至2011年12月末，山東省中小企業(yè)已超過60萬戶，其在各行業(yè)的數(shù)量分布詳見表3-1。2012年，全省規(guī)模以上中小企業(yè)增加值比上年增長18.3%，主營業(yè)務(wù)收入增長20%，利稅總額、實交稅金分別增長26.5%和22.3%，全省中小企業(yè)完成增加值占全部規(guī)模工業(yè)的比重為73%。另外，山東省中小企業(yè)貢獻了全省約75%的就業(yè)機會、60%左右的財政稅收?。由此可見，山東省的中小企業(yè)發(fā)展迅速，現(xiàn)己成為經(jīng)濟發(fā)展的中流砥柱，成為頗具競爭力的經(jīng)濟力量之一。伴隨著山東省中小企業(yè)的迅速發(fā)展，其聚沙成塔的效應(yīng)逐步顯現(xiàn)，對于商業(yè)銀行而言，存在著

8、巨大的發(fā)展?jié)摿拓S富的待開發(fā)資源。而就這些中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀而言，