銀行卡收單業(yè)務管理辦法整理

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1、銀行卡收單業(yè)務管理辦法一、針對業(yè)務實質及風險管理核心進行有效規(guī)范，《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》將網絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管。二、嚴格規(guī)范收單機構特約商戶管理，《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》從特約商戶拓展、資質審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務培訓等方面明確了管理要求。1、收單機構拓展特約商戶，確保所拓展特約商戶是依法設立、從事合法經營活動的商戶，并承擔特約商戶收單業(yè)務管理責任。2、商戶及其法定代表人或負責人在中國人民銀行指定的風險信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機構應當謹慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務。3、收

2、單機構應對商戶實行實名制管理，審核商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法人或負責人有效身份證件等申請材料。如果商戶是個人，則應當審核其有效身份證。如商戶使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的，收單機構還應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件。4、收單機構應當制定特約商戶資質審核流程和標準，明確資質審核權限。負責特約商戶拓展和資質審核的崗位人員不得兼崗。5、收單機構應當與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權利、義務和違約責任。6、特約商戶需履行：基于真實的商品或服務交易背景受理銀行卡，并遵守相應銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行

3、卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；按規(guī)定使用網絡支付接口和收單銀行結算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；妥善處理交易數據信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務水平。7、收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業(yè)務培訓，保存培訓記錄。8、對特約商戶的檔案資料，收單機構應當至少保存至收單服務終止后5年。9、收單機構應當建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶的信息并及時更新。10、收單機構應當對實體特約商戶收單業(yè)務進行本地化經營和管理，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務

4、。11、收單機構應當按照有關規(guī)定向特約商戶收取結算手續(xù)費，不得變相向持卡人轉嫁結算手續(xù)費，不得采取不正當競爭手段損害他人合法權益。、12、收單機構與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應當及時收回受理終端或關閉網絡支付接口，進行賬務清理，妥善處理后續(xù)事項。三、明確了收單業(yè)務風險管理要求，《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》針對特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、網絡支付接口管理等各環(huán)節(jié)存在的風險隱患，制定了監(jiān)管制度。1、收單機構應當綜合考慮特約商戶的各項因素，對實體、網絡特約商戶分別進行風險評級。2、收單機構應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內容、

5、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任。3、收單機構應當針對風險較高的交易類型制定專門的風險管理制度。4、收單機構應當建立收單交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。5、收單機構應當建立覆蓋網絡支付接口的風險管理制度，明確網絡支付接口的管理要求。6、收單機構為特約商戶提供的網絡支付接口應當符合國家、金融行業(yè)技術標準和相關信息安全管理要求。7、收單機構應當根據特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關銀行卡清算機構和發(fā)卡銀行的業(yè)務規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準確標識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。

6、8、收單機構在發(fā)卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議。9、收單機構應當對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數據校驗措施。10、收單機構不得以任何形式存儲銀行卡的敏感信息，并應采取有效措施防止特約商戶和外包服務機構存儲銀行卡敏感信息。11、收單機構應當建立特約商戶收單銀行結算賬戶設置和變更審核制度，嚴格審核設置和變更申請材料的真實性、有效性。12、收單機構應按協(xié)議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶。13、收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金。14、收單機構應當根據交易發(fā)生時的

7、原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶，如原賬號撤銷，應當退至持卡人指定的銀行賬戶。15、收單機構應當及時調查核實、妥善處理并如實反饋發(fā)卡銀行的調單、協(xié)查要求和銀行卡清算機構發(fā)出的風險提示。16、收單機構發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似對銀行卡進行的風險事件，應當對特約商戶采取延遲資金結算、暫停銀行卡交易或關閉網絡支付接口等措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應當及時向公安機關報案。17、收單機構應當自主完成特約商戶的業(yè)務活動。18、收單機構應當在收單業(yè)務外包前制定收單業(yè)務外包管理

8、辦法，明確外包的業(yè)務范圍、外包服務機構的準入標準及管理要求、外包業(yè)務風險管理和應急預案等內容。收單機構作為收單業(yè)務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。19、收單機構同時提供收單外包服務的，應當對收單業(yè)務和外包