銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

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1、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，保障各參與方合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。收單機(jī)構(gòu)為境內(nèi)銀行卡在境外特約商戶使用提供跨境收單服務(wù)，遵守本辦法有關(guān)規(guī)定。第三條本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)是指收單機(jī)構(gòu)通過受理終端為特約商戶代收貨幣資金的行為。受理終端是指通過銀行卡信息（磁條或芯片）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令的各類實(shí)體支付終端，包括但不限于POS（銷售點(diǎn)）終端、電話支付終端、自助支付終端、讀卡裝置。特約商戶是指與收單機(jī)構(gòu)

2、簽訂協(xié)議并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。第四條本條明確本辦法的使用對(duì)象：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的非金融支付機(jī)構(gòu)。非金融機(jī)構(gòu)未取得有關(guān)銀行卡收單業(yè)務(wù)許可，不得從事銀行卡收單業(yè)務(wù)。我司預(yù)開展收單業(yè)務(wù)必須獲得央行收單業(yè)務(wù)牌照。本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)是指從事收單核心業(yè)務(wù)、具備收單業(yè)務(wù)資質(zhì)并承擔(dān)收單業(yè)務(wù)主體責(zé)任的企業(yè)法人，包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以從事銀行卡業(yè)務(wù)或信用卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的非金融支付機(jī)構(gòu)。非金融機(jī)構(gòu)未取得有關(guān)銀行卡收單業(yè)務(wù)許可，不得從事銀行卡收單業(yè)務(wù)。第

3、五條收單機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公眾利益和持卡人的合法權(quán)益。遵循下列原則：（一）平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)；（二）安全高效、資源共享、合作共贏；（三）保護(hù)持卡人信息和資金安全；（四）維護(hù)收單市場(chǎng)秩序，不損害市場(chǎng)其他參與主體合法權(quán)益。第六條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)從事全部收單核心業(yè)務(wù)，不得將任何一項(xiàng)收單核心業(yè)務(wù)外包。收單核心業(yè)務(wù)是指：（一）特約商戶實(shí)名制審核、審批和簽約；（二）特約商戶檔案和信息管理，含特約商戶信息管理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；（三）收單交易處理，含收單交易處理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；（四）特約商戶資金結(jié)算；（五）收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理；（六）收單

4、交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控管和處理，含收單交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控管系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)。第七條非金融收單機(jī)構(gòu)為境外銀行卡提供境內(nèi)收單服務(wù)以及為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)，應(yīng)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，并遵守本辦法及國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。收單機(jī)構(gòu)為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)，應(yīng)在業(yè)務(wù)開辦國(guó)家（地區(qū)）設(shè)立相應(yīng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門有關(guān)開展業(yè)務(wù)的合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，遵守當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門監(jiān)管要求。第二章特約商戶管理第八條特約商戶管理是指收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶進(jìn)行拓展、審批、簽約、布放受理終端以及后續(xù)對(duì)特約商戶和受理終端進(jìn)行檔案管理、培訓(xùn)教育、監(jiān)測(cè)檢查的活動(dòng)。第九條收單機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下商戶：（一）非法設(shè)立的；（二）從事非

5、法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；（三）商戶或商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息系統(tǒng)的。第十條此條明確了特約商戶實(shí)名制的要求，據(jù)此要求，我司應(yīng)對(duì)現(xiàn)有商戶審核制度進(jìn)行調(diào)整，所有商戶均應(yīng)進(jìn)行實(shí)地檢查，不限于預(yù)付款類商戶。另，我司還要建立商戶的財(cái)務(wù)分析制度。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)特約商戶實(shí)名制要求，通過證照審核、財(cái)務(wù)分析、系統(tǒng)核查、實(shí)地調(diào)查等措施，了解特約商戶的經(jīng)營(yíng)背景、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)和資信狀況等，確保特約商戶是依法設(shè)立、內(nèi)部管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)狀況良好的商戶。收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶實(shí)地調(diào)查時(shí)，應(yīng)拍攝經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片，清晰顯示商戶門店、對(duì)外經(jīng)營(yíng)名稱及店內(nèi)商品和服務(wù)內(nèi)容概貌。第十一條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定特約商戶審批流

6、程和審批制度，明確審批權(quán)限，實(shí)現(xiàn)特約商戶審批的獨(dú)立化和集中化。審批獨(dú)立化是指落實(shí)專人負(fù)責(zé)特約商戶審批工作，不得與特約商戶拓展等相關(guān)崗位兼崗。審批集中化是指縣及縣以上的特約商戶的審批權(quán)限要至少集中至收單機(jī)構(gòu)地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)；以下謹(jǐn)慎發(fā)展類型商戶審批權(quán)限應(yīng)至少集中至省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或省級(jí)法人：（一）機(jī)票代售點(diǎn)、手機(jī)專賣店；（二）夜總會(huì)、KTV（電視練歌房）、酒吧等各類娛樂場(chǎng)所；（三）中介、咨詢類服務(wù)商戶；（四）持卡人需要預(yù)付款的商戶；（五）電購、郵購、網(wǎng)購商戶；（六）公益、房地產(chǎn)、批發(fā)類商戶。本辦法所稱省包括省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市。第十二條收單機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審核特約商戶申請(qǐng)材料的真實(shí)性

7、、完整性、有效性，對(duì)于申請(qǐng)材料缺失、要素不全或不合規(guī)的，不得審批通過。對(duì)企業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)至少核驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、單位結(jié)算賬戶開戶許可證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件已將此要求加入商戶審核制度，待我司拿到牌照即要求商戶提供該份材料。。對(duì)于無稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶，應(yīng)核驗(yàn)無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營(yíng)期間的完稅證明材料。對(duì)行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)至少核驗(yàn)組織機(jī)構(gòu)代碼證或事業(yè)單位法人證書、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。除以上證照外，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)審核所拍攝特