中國人壽發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)的商業(yè)模式

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1、中國人壽發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)的商業(yè)模式4中國人壽開辦養(yǎng)老社區(qū)的SWOT分析4.1中國人壽投資養(yǎng)老社區(qū)擁有的優(yōu)勢中國人壽目前是全球市值最大的壽險公司，自從國家發(fā)布有關(guān)扶持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策伊始，中國人壽就致力于打造自身養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，依托國家“四個全面”戰(zhàn)略和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)升級，中國人壽正加快推進“一館三地，四季常青”的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，充分發(fā)揮自身雄厚的資金、醫(yī)療、技術(shù)優(yōu)勢，積極將健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和保險資金有機結(jié)合起來，將“大資管、大健康、大養(yǎng)老”作為長期發(fā)展的戰(zhàn)略。4.1.1有利于保險資金和資本市場的良性匹配我國在2009年10月1日之前對保險資金投資渠道有著較多的限制，修訂后的新《保險法》對保險資金投

2、資渠道進行了拓寬，規(guī)定保險資金的投資渠道可包含投資不動產(chǎn)的形式，以往保險資金的投資結(jié)構(gòu)較為單一，存款和債券的比例占總資產(chǎn)的比例過高，導(dǎo)致了投資收益率低下的情況。從中國人壽公布的2015年中期業(yè)績[17]來看，截至公告發(fā)出日，中國人壽總投資資產(chǎn)為22137.43億元，主要投資品種中，債券占比為41.51%，定期存款占比29.26%，權(quán)益類投資占比16.84%，債券、信托投資計劃占比4.68%，凈投資收益率為4.37%，投資收益率過低會直接影響到公司產(chǎn)品的分紅，從而影響公司的市場占有率，因此必須拓寬壽險資金的使用廣度。壽險資金的特點是來源穩(wěn)定、規(guī)模大、期限長，保費從收繳到發(fā)放往往要間隔幾年甚至二

3、十年的時間，而投資養(yǎng)老社區(qū)的回報周期也恰好需要這么長的一段時間。相比投資固定收益類產(chǎn)品較難抵御通貨膨脹，投資不動產(chǎn)具有獨特的優(yōu)勢，一般情況下，不動產(chǎn)會隨著國民經(jīng)濟的增長而不斷增值，具有抵御通貨膨脹的良好能力，而當(dāng)養(yǎng)老社區(qū)運營后，客戶通過購買保險產(chǎn)品獲得養(yǎng)老社區(qū)的入住資格，使得保險公司獲得長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，從而和保險公司的長期負債相匹配。4.1.2自身具有醫(yī)療背景的優(yōu)勢“大健康”是中國人壽長期發(fā)展戰(zhàn)略中的重要一環(huán)，近幾年中國人壽推進“大健康”戰(zhàn)略采取了多項舉措，首先是控股香港最大的健康管理集團——康健國際醫(yī)療集團有限公司。2015年1月，中國人壽保險（集團）公司以17.49億港幣入股康健國際，

4、成為其第一大股東，其專門為中國人壽開發(fā)的“一健通”移動醫(yī)療“O2O”平臺可為中國人壽“保險+醫(yī)療”提供線上線下服務(wù)支持，康健國際在香港擁有眾多種類的醫(yī)療資源，聯(lián)合中山大學(xué)共同投資1.25億元，合營一所高端體檢及醫(yī)療影像中心，康健國際能夠為中國人壽客戶和員工提供基礎(chǔ)及?？漆t(yī)療、醫(yī)療美容、身體檢查、生殖醫(yī)學(xué)、專業(yè)驗眼及眼鏡訂購等多種服務(wù)。除此之外，中國人壽還在基因檢測領(lǐng)域開展布局，2015年4月與華大基因進行合作，雙方合作推出的一款包含有HPV基因檢測和乳腺癌遺傳風(fēng)險篩查的保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品已在深圳進行銷售，實現(xiàn)了基因檢測和人壽保險的完美對接；中國人壽致力于打造“O20”型的健康服務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)包

5、含健康管理、疾病管理、疾病預(yù)防、醫(yī)學(xué)診療在內(nèi)的眾多醫(yī)療服務(wù)項目，中國人壽計劃在幾年時間內(nèi)，將“線上+線下”互聯(lián)互通健康服務(wù)體系建成并面向客戶。其次，與國內(nèi)知名醫(yī)院開展合作，致力打造“百家醫(yī)院、萬家診所”醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過在大中型城市打造“保險+醫(yī)院”模式，搭建起醫(yī)療主網(wǎng)絡(luò)，通過醫(yī)療主網(wǎng)絡(luò)帶動周邊縣級醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)，以特許經(jīng)營方式與公立醫(yī)院合作運營社區(qū)診所，全力打造區(qū)域性的健康醫(yī)療集團；再次，中國人壽將醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)全面鋪開同時，也積極推進原有內(nèi)部體檢中心的轉(zhuǎn)型升級，在一些發(fā)達地區(qū)的體檢中心已掛牌對外，體檢中心在轉(zhuǎn)型升級時，通過完善配套、提高綜合業(yè)務(wù)能力，轉(zhuǎn)變?yōu)槊嫦蚩蛻舴?wù)的健康管理服務(wù)中心，根據(jù)客戶

6、的需求開展健康體檢和提供健康管理服務(wù)，并依靠O2O平臺為媒介，通過掛鉤簽約醫(yī)療機構(gòu)、特約醫(yī)療專家和公司自有醫(yī)師等方式，實現(xiàn)醫(yī)療服務(wù)線下轉(zhuǎn)線上。4.1.3充裕的資金優(yōu)勢中國人壽投資養(yǎng)老社區(qū)的資金優(yōu)勢在于：首先，總資產(chǎn)穩(wěn)居上市保險公司榜首，并位居全球上市保險公司第二位。據(jù)中國人壽保險股份有限公司2015年中報[18]顯示：“截至報告期末，公司總資產(chǎn)達人民幣23795.55億元，較2014年底增長了13.6%”，而根據(jù)保監(jiān)會《關(guān)于保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)有關(guān)問題的通知》(保監(jiān)發(fā)［2012］59號)[19]規(guī)定：“保險公司投資非自用性不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃及不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品，可自主確定投資標

7、的，賬面余額合計不高于本公司上季末總資產(chǎn)的20%，其中，投資非自用性不動產(chǎn)的賬面余額，合計不高于本公司上季末總資產(chǎn)的15%”，據(jù)此推算中國人壽可用于投資不動產(chǎn)的資產(chǎn)上限高達3570億元人民幣，按照投資一所設(shè)施齊全的養(yǎng)老社區(qū)約需100億元人民幣的預(yù)算來看，完全能滿足中國人壽養(yǎng)老社區(qū)“一館三地”布局的資金需求。其次，中國人壽業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，保證了投資資金的穩(wěn)定來源。保費的收入是壽險公司投資資金的主要來源，投資資金