基金定投詳解及案例

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1、一、基金定投概念基金定投申購業(yè)務(wù)是在一定的投資期間內(nèi)投資人定額申購某只基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)?；鸸芾砉窘邮芡顿Y人的基金定投申購業(yè)務(wù)申請后，基金代銷機(jī)構(gòu)將根據(jù)投資人的要求在某一固定期間（一月為最小單位），從投資人指定的資金賬戶內(nèi)扣劃固定的申購款項。　　二、投資業(yè)務(wù)范圍　　基金定投業(yè)申購業(yè)務(wù)投資人特指個人投資人?！　∪⒒鸲ㄍ渡曩彉I(yè)務(wù)的基本規(guī)定　　1.交易時間及基金狀態(tài)　?。?）交易時間：開放日規(guī)定的交易時間內(nèi)辦理?！　。?）基金狀態(tài)：開辦基金定投申購業(yè)務(wù)的基金為存續(xù)期基金，且基金狀態(tài)必須為“交易”狀態(tài)。　　2.交易原則　?。?）“未知價”指投資人辦理

2、基金定投申購業(yè)務(wù)后，以交易申請當(dāng)日（資金扣款日）的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計算?！　。?）“金額申購”指投資人辦理基金定投申購業(yè)務(wù)時，以其持有的金額為單位提交申請。　　3.申購最低金額　　基金定投業(yè)務(wù)的每月最低申購額為200元人民幣，追加最低金額為100元人民幣，投資金額級差為100元人民幣?！　?.投資期限投資期限分為3年和5年兩個檔次?！　?.交易費用與收費模式　?。?）交易費用：與一般基金交易費用相同，不收取額外費用。具體費率以各基金產(chǎn)品公告為準(zhǔn)。　?。?）收費模式：與該基金公告收費模式一致?！　∪缭摶鹗召M模式為“前后端”，則投資人在辦

3、理基金定投申購業(yè)務(wù)時，可選擇前端、后端收費模式?！　?.申請計劃　　（1）前提條件：必須先開立中國工商銀行人民幣結(jié)算賬戶（基金定投申購業(yè)務(wù)扣款帳戶）、基金交易卡、中國工商銀行基金交易賬戶、基金管理公司的TA基金賬戶（賬戶狀態(tài)正常）?！　。?）客戶提交基金交易卡，并填寫一式兩聯(lián)的《基金定投業(yè)務(wù)申請書》，并詳細(xì)閱讀申請書第二聯(lián)背面的填表須知。（柜臺辦理）　?。?）投資人可以多次申請參加同一基金的定投，也可參加多個基金的定投?！　。?）申請當(dāng)天，投資人不能辦理基金定投申購業(yè)務(wù)?！　。?）交易確認(rèn)（T+2）成功后，投資人可到我行基金業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點打印基金業(yè)

4、務(wù)確認(rèn)通知單。　?。?）TA基金賬戶開戶確認(rèn)后，才可申請參加基金定投申購業(yè)務(wù)。　　（7）客戶申請定投計劃后，不能申請TA基金賬戶銷戶處理?！　?.扣款　　（1）扣款賬戶：與牡丹靈通卡（含e時代卡）或理財金賬戶卡對應(yīng)的本行同城個人人民幣結(jié)算賬戶作為扣款賬戶，我行不提供柜面現(xiàn)金方式定期繳款的定投申購服務(wù)?！　。?）扣款方式：系統(tǒng)采用批量扣款扣劃申購資金?！　。?）扣款時間：　?、偕暾埉?dāng)日：資金賬戶扣款成功后，我行在當(dāng)日日終批量處理后，將投資人的基金定投業(yè)務(wù)申請上送基金公司由基金管理公司對投資人提交的業(yè)務(wù)申請進(jìn)行交易確認(rèn)?！　、谄渌劭钇诖危和顿Y人申請

5、基金定投申購業(yè)務(wù)計劃后，我行系統(tǒng)會根據(jù)投資人申請的扣款金額、投資年限、扣款間隔時間自動從每一期次的第一天（指基金交易日）開始從客戶指定的資金賬戶扣款，直到扣款申購成功為止?；鸲ㄍ渡曩彉I(yè)務(wù)計劃到期后，停止扣款申購?！　?.贖回　　可以隨時辦理基金的贖回，定投基金贖回與普通贖回處理相同，于受理時間內(nèi)持本人有效身份證件和基金交易卡到營業(yè)網(wǎng)點，隨時可以辦理基金贖回。　　9.退出計劃　?。?）主動退出：投資人主動提出退出基金定投申購業(yè)務(wù)申請，基金管理公司確認(rèn)（T+2日）后，定投計劃停止，系統(tǒng)停止扣款。投資人主動退出基金定投申購業(yè)務(wù)計劃時，應(yīng)提交基金交易，

6、并填寫一式兩聯(lián)的《基金定投業(yè)務(wù)申請書》?！　。?）違約退出：投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足，且投資人未能按照約定補足申購資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，如違約超過最大違約次數(shù)（暫定3次），系統(tǒng)自動終止投資人的基金定投計劃。　　10.違約次數(shù)計算　　若投資人本期內(nèi)的資金賬戶余額不足，則本期扣款申購不成功，違約次數(shù)加一。在下一期次內(nèi)，系統(tǒng)不僅要補扣上期申購款，還要扣取本期申購款，若補扣申購和本期扣款申購兩者都成功，違約次數(shù)減一；若補扣上期申購和本期扣款申購兩者成功一個，違約次數(shù)不變；若補扣申購和本期扣款申購兩者都不成功，違約次數(shù)再加一；以此類推。在整

7、個投資期限內(nèi)，違約次數(shù)若超過該基金定投業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置的最大違約次數(shù)，則停止該計劃的執(zhí)行?！　?1.分紅　　與正常申購業(yè)務(wù)一樣享受基金分紅，可在我行系統(tǒng)修改分紅方式?！　?2.注意事項：　　（1）通過定投申購的基金贖回不影響定投扣款的繼續(xù)進(jìn)行。（2）如果辦理多個基金公司的定投業(yè)務(wù)，將按注冊機(jī)構(gòu)代碼從小到大的順序進(jìn)行扣款。具體請參考各基金產(chǎn)品的基金合同、招募說明書和份額發(fā)售公告等相關(guān)產(chǎn)品材料。四．基金定投的8大誤區(qū)　　基金定期定額投資業(yè)務(wù)日漸受到投資者青睞，此投資方式不但能平均成本、分散風(fēng)險，而且投資方式類似于“零存整取”儲蓄，只要去銀行或證券營業(yè)部簽

8、訂一份協(xié)議，就可實現(xiàn)自動投資，坐享收益，所以基金定投又被稱為“懶人投資術(shù)”。不過，定投畢竟是一項新業(yè)務(wù)，很多投資者認(rèn)識上存在諸多誤區(qū)。誤