對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資制度創(chuàng)新思索

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1、對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資制度創(chuàng)新思索【摘要】中國(guó)中小企業(yè)的特點(diǎn)有：經(jīng)營(yíng)靈活、資金少、規(guī)模小等，在全國(guó)企業(yè)中，各類(lèi)中小企業(yè)占99%，是一種重要的力量推動(dòng)著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，中國(guó)中小企業(yè)還存在很多問(wèn)題，其中融資困難長(zhǎng)期以來(lái)嚴(yán)重制約著中國(guó)中小企業(yè)的健康、快速發(fā)展，針對(duì)中小企業(yè)融資這一問(wèn)題，怎樣才能采取措施改進(jìn)，成為了當(dāng)今企業(yè)經(jīng)營(yíng)者不得不認(rèn)真思考、研究的重要問(wèn)題。文章針對(duì)中國(guó)中小企業(yè)融資制度創(chuàng)新問(wèn)題進(jìn)行了深入探討，首先分析了中國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，然后分析了中小企業(yè)融資困難的原因，最后提出了中小企業(yè)融資創(chuàng)新的研究?！娟P(guān)鍵詞】中小企業(yè)融

2、資制度現(xiàn)狀分析創(chuàng)新研究一、前言7隨著不斷深入的社會(huì)經(jīng)濟(jì)改革，在我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)發(fā)揮著非常巨大的作用。在技術(shù)創(chuàng)新、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)方面中小企業(yè)都發(fā)揮著不可替代的作用，不僅如此，還能促進(jìn)社會(huì)專(zhuān)業(yè)化分工，從而人們多種多樣的需求也能得到滿(mǎn)足。但是，資金短缺的問(wèn)題成為了我國(guó)中小企業(yè)當(dāng)前普遍存在的問(wèn)題之一。對(duì)于中小企業(yè)而言，資金短缺問(wèn)題嚴(yán)重制約了企業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)以及技術(shù)水平的提高，同時(shí)不利于企業(yè)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力。近年來(lái)，中小企業(yè)的融資問(wèn)題得到了國(guó)家政府的關(guān)注，采取了很多積極、有效的政策，并頒布了相關(guān)的制度，從而融資問(wèn)題得

3、到了有效的緩解，中小企業(yè)必須認(rèn)真把握這一機(jī)遇，使自身的融資環(huán)境得到有效的改善。二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀近年來(lái)，中小企業(yè)發(fā)揮著重要的作用，例如：擴(kuò)大出口、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、緩解就業(yè)壓力、增加稅收、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)等。分析資料顯示，在國(guó)內(nèi)企業(yè)總數(shù)中，中小企業(yè)占99%，有75%的新增就業(yè)人員都走進(jìn)了中小企業(yè)；在全國(guó)GDP總量中，有60%都是由中小企業(yè)創(chuàng)造的，在全國(guó)稅收的總收入中，50%是由中小企業(yè)繳納的。不僅如此，全國(guó)發(fā)明專(zhuān)利的總量的66%都來(lái)自中小企業(yè)，全國(guó)研發(fā)產(chǎn)品總量中中小企業(yè)占80%。7中小企業(yè)融資難的表現(xiàn)主要為：第一，狹窄的融資

4、渠道。目前，主要有四種融資渠道：中小企業(yè)內(nèi)源融資、政府財(cái)政扶持資金、間接融資、直接融資。因?yàn)闆](méi)有完善的國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)，進(jìn)入債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)籌資的門(mén)檻較高。第二，過(guò)高的中小企業(yè)融資成本，沒(méi)有較強(qiáng)的融資能力。中小企業(yè)在貸款利率方面，無(wú)法享受到和國(guó)有企業(yè)相同的優(yōu)惠利率政策；對(duì)中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)在貸款方式上采用擔(dān)保貸款或抵押貸款等方式。這樣的方式不僅具有復(fù)雜的貸款程序，同時(shí)還需支付抵押資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等，具有較高的成本。三、中小企業(yè)融資創(chuàng)新研究第一，中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)融資產(chǎn)品、融資制度、融資理念創(chuàng)新。首先，充分考慮中小企業(yè)當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)

5、狀況，然后進(jìn)行經(jīng)營(yíng)觀念的相應(yīng)轉(zhuǎn)變，進(jìn)行外源融資的積極爭(zhēng)取，對(duì)內(nèi)源融資的重要意義要有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，使自身積累擴(kuò)大，內(nèi)源融資增加。同時(shí)，中小企業(yè)必須將傳統(tǒng)家族式經(jīng)營(yíng)模式徹底的打破，進(jìn)行現(xiàn)代企業(yè)管理制度的建立，管理企業(yè)要采用科學(xué)規(guī)范的方法；不僅如此，還要進(jìn)行融資觀念的更新，對(duì)于適合中小企業(yè)最新的融資工具進(jìn)行充分的認(rèn)識(shí)和掌握，對(duì)于先進(jìn)的融資經(jīng)驗(yàn)要積極的借鑒。中小企業(yè)在融資創(chuàng)新過(guò)程中，所有創(chuàng)新的基礎(chǔ)是融資制度的創(chuàng)新，中小企業(yè)融資難問(wèn)題的解決中，融資制度的突破和創(chuàng)新是關(guān)鍵。目前，中小企業(yè)正在進(jìn)行積極探索融資制度創(chuàng)新。通過(guò)信用增級(jí)使發(fā)債

6、企業(yè)的信用級(jí)別得到提高就是所謂的打包發(fā)債，由此，能夠大大提高債券的穩(wěn)定性、安全性以及可償性。在債務(wù)人融資需求得到滿(mǎn)足的同時(shí)，吸引越來(lái)越多的投資者，由此使融資成本降低。對(duì)于中小企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新問(wèn)題，國(guó)內(nèi)目前較為成熟的融資方式無(wú)法使中小企業(yè)靈活的融資需求得到滿(mǎn)足，所以，中小企業(yè)應(yīng)該積極創(chuàng)新融資產(chǎn)品，可利用企業(yè)保理?yè)?dān)保、產(chǎn)業(yè)投資基金動(dòng)產(chǎn)融資、通倉(cāng)融資、資產(chǎn)證劵化、私募融資、融資外包、企業(yè)互助基金等融資創(chuàng)新工具。7第二，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該使信貸融資體制進(jìn)行進(jìn)一步的完善、創(chuàng)新，同時(shí)促進(jìn)中小商業(yè)銀行發(fā)展。為了使中小企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)性矛盾得到解決，

7、各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)必須積極采取措施，例如：新的協(xié)議存款品種的設(shè)置、存貸款期限結(jié)構(gòu)的改善、中長(zhǎng)期資金來(lái)源的擴(kuò)大等；對(duì)于貸款利率浮動(dòng)政策進(jìn)行充分的利用，使差別化利率定價(jià)機(jī)制得到不斷的改善，利率風(fēng)險(xiǎn)管理以及利率定價(jià)的管理水平能夠得到有效的提高。不僅如此，還應(yīng)該對(duì)商業(yè)銀行信貸管7理機(jī)制及體制進(jìn)行大力的完善，使風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度建設(shè)進(jìn)行加強(qiáng)，授權(quán)授信的管理方式進(jìn)行進(jìn)一步的改進(jìn)，對(duì)基層商業(yè)銀行進(jìn)行引導(dǎo)，使貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化。對(duì)于中小企業(yè)合理的資金需求，在貸款條件符合的情況下，應(yīng)該給予積極的支持，使銀行效益與中小企業(yè)共同提高的局面得以實(shí)現(xiàn)；應(yīng)該進(jìn)行金融

8、產(chǎn)品的研究設(shè)計(jì)，充分考慮中小企業(yè)融資的要求，并根據(jù)中小企業(yè)融資的特點(diǎn)，進(jìn)行績(jī)效考核制度和授信管理制度的建立，對(duì)中小企業(yè)信貸管理人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)，中小企業(yè)也能夠得到更多的融資支持。除此之外，應(yīng)該使中小型銀行進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展，尤其是民營(yíng)中小型銀行的發(fā)展，它以民間資本為主要發(fā)起人，通過(guò)中小企業(yè)