中國銀行泰安分行銀行卡業(yè)務(wù)競爭戰(zhàn)略

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1、中國銀行泰安分行銀行卡業(yè)務(wù)競爭戰(zhàn)略第3章中國銀行泰安分行銀行卡業(yè)務(wù)外部競爭環(huán)境分析3.1宏觀環(huán)境分析3.1.1政治環(huán)境分析銀行卡作為重要的非現(xiàn)金支付工具，自1985年我國第一張信用卡問世以來，銀行卡產(chǎn)業(yè)得到了國家的重視和支持，國家先后出臺多項政策，有效推動銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。1、規(guī)范操作防范風(fēng)險方面早在1996年4月，為適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，規(guī)范和管理信用卡業(yè)務(wù)，促進我國信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，中國人民銀行就下發(fā)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》。為進一步提高銀行卡的風(fēng)險管理水平，保護持卡人的法權(quán)益，樹立消費者信心，創(chuàng)

2、造安全便捷的用卡環(huán)境，銀監(jiān)會在2003年成立之初發(fā)布了《關(guān)于加強銀行卡安全管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行銀行卡交易密碼、持卡人賬戶信息、交易數(shù)據(jù)、制卡流程等方面的安全管理做出了明確規(guī)定。中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會共同下發(fā)了《關(guān)于防范信用卡風(fēng)險有關(guān)問題的通知》，為保障銀行資金安全，通知中對商業(yè)銀行的信用卡審批、交易監(jiān)控等環(huán)節(jié)提出了詳細要求，進一步規(guī)范了銀行卡發(fā)卡、受理行為，鼓勵發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)以及中國銀聯(lián)在開辦信用卡業(yè)務(wù)時，建立共享信息制度，充分利用風(fēng)險信息共享等各類相關(guān)信息系統(tǒng)，提高對高風(fēng)險持卡人及商

3、戶的風(fēng)險識別和控制能力。中國銀監(jiān)會還發(fā)布了旨在提高信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平的規(guī)范性文件，例如《關(guān)于進一步加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》、《關(guān)于進一步加強銀行卡服務(wù)和管理有關(guān)問題的通知》、《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》等，文件中對于信用卡的營銷業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)、催收業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險控制等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)做了詳細管理要求。2011年1月13日銀監(jiān)會正式頒布施行的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，針對信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的問題做出全面規(guī)范，以充分保障金融消費者的合法權(quán)益。為促進我國銀行卡行業(yè)的規(guī)范健康發(fā)展，維護

4、銀行卡市場公平有序的競爭環(huán)境，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合銀行卡業(yè)務(wù)實際,2013年1月制定《中國銀行卡行業(yè)自律公約》本公約。2、完善個人征信系統(tǒng)方面完善個人信用體系，建立和完善社會信用體系，是創(chuàng)建良好金融環(huán)境的重要條件。當(dāng)前社會環(huán)境下，信用消費的重要保障和基礎(chǔ)便是個人征信系統(tǒng)。銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，與個人信用制度的建立完善有著密不可分的聯(lián)系。國外眾多金融發(fā)達市場的成功表明，信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展的前提就是科學(xué)完善的個人信用管理體系。為進一步規(guī)范我國個人征信系統(tǒng)的運行，2005年8月18日中國人民銀行頒布了《個

5、人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，辦法中對個人信用數(shù)據(jù)庫的運行以及個人信用報告的使用作出了明確規(guī)定?！秱€人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的出臺，是中國金融市場征信體系建設(shè)進入新的歷史階段的重要標(biāo)志。2006年初，我國實現(xiàn)企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)使用。征信辦法的頒布，征信體系的啟動，使制約我國信用卡個人系統(tǒng)的相關(guān)難題得到了有效解決，這些都為銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。3、銀行卡消費者保護方面金融方面關(guān)于銀行卡消費者權(quán)益保護的部門規(guī)章主要有《商業(yè)銀行法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管

6、理辦法》。其中《商業(yè)銀行法》的第一章第六條規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯"，而且第三章“對存款人的保護”也規(guī)定了“保護個人和單位的存款合法權(quán)益"。兄外，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定了持卡人的五項權(quán)利和發(fā)卡行的七項義務(wù)，對持卡人的知情權(quán)、隱私權(quán)等消費者權(quán)益進行了一定的規(guī)定。除此外，還有一些其他的法律法規(guī)，如《關(guān)于促進銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》、《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》、《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》、《銀行卡卡片規(guī)范》等，這些法律法規(guī)主要有如下幾方面的規(guī)定：一是銀行卡消費者權(quán)

7、益知情權(quán)方面，要求發(fā)卡行為客戶辦卡時，Zp■「知銀行卡的收費政策、計罰息政策等。二是銀行卡消費者隱私權(quán)方面，規(guī)定發(fā)卡行應(yīng)對持卡人的個人信息保密。三是銀行卡消費者維權(quán)方面，在商業(yè)銀行開展銀行卡卡業(yè)務(wù)時，對其建立投訴渠道進行了要求。4、優(yōu)化用卡環(huán)境方面為促進金融服務(wù)民生，保障銀行卡的應(yīng)用安全，以推動銀行卡產(chǎn)業(yè)的升級和可持續(xù)發(fā)展，中國人民銀行20n年3月11日出臺銀發(fā)(2011)64號《中國人民銀行關(guān)于推薦金融IC卡應(yīng)用工作的意見》，我國于2011年3月全面啟動銀行磁條卡向IC卡的遷移工作。根據(jù)我國制定的五年“換芯”計劃，

8、“十二五”期間將全面推進金融IC卡的應(yīng)用。國有商業(yè)銀行應(yīng)在2013年年底前全面發(fā)行金融IC卡；全國性股份制商業(yè)銀行應(yīng)在2015年年底前全面發(fā)行金融IC卡；自2015年1月1日起，所有新發(fā)行的銀行卡應(yīng)為金融IC卡。為進一步發(fā)揮銀行卡在擴大內(nèi)需，促進消費和流通方面的積極作用，在一定程度上減輕受理銀行卡商戶的負擔(dān)，剌激刷卡交易額上升，從而推動整個國民