淺談我國商業(yè)銀行資本金的補充

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1、淺談我國商業(yè)銀行資本金的補充116010002劉麗【摘要】在銀行同業(yè)競爭中，資本金的高低在很大程度上影響了行業(yè)的整體競爭力。但是長期以來，我國商業(yè)銀行普遍注重資產(chǎn)、負債的管理而疏于對資本金進行管理，資本金不足、資本結(jié)構(gòu)不合理、盈利能力較差是存在的主要問題。切實提高我國商業(yè)銀行的資本充足率，建立資本金補充的長效機制成為當(dāng)務(wù)之急?！娟P(guān)鍵詞】資本金；資本充足率；商業(yè)銀行；次級債隨著《新巴塞爾協(xié)議》出臺，未來商業(yè)銀行的核心資本充足率要達到8.5%，商業(yè)銀行資本充足率問題將受到社會越來越多的關(guān)注。目前，銀監(jiān)會要求大型商業(yè)銀行資本充足率不低于11.5%，中小銀行要達到10%；大型銀

2、行的核心資本充足率要達10%，中小銀行要達8%。對此，我國大多數(shù)商業(yè)銀行采取了相應(yīng)的措施，致力于補充資本金，提高資本充足率。資本充足率管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行時刻關(guān)注的戰(zhàn)略性課題，而資本金補充機制對銀行的整體經(jīng)營管理具有重要意義。在中國銀行體系和金融產(chǎn)業(yè)中，資本管理更為重要。我國的商業(yè)銀行長期處在國家所有的大背景下，對資本管理的系統(tǒng)性、規(guī)范性和科學(xué)性重視不足。出于公平競爭和國際化經(jīng)營的客觀需要，我國商業(yè)銀行必須遵循國際上商業(yè)銀行的運行規(guī)則，強化資本管理，建立可持續(xù)的資本補充機制。一、我國商業(yè)銀行補充資本金的背景及迫切性目前，我國商業(yè)銀行在資本金方面面對著巨大的壓力，資本金約束

3、不斷趨緊。補充資本金的背景及迫切性主要表現(xiàn)在以下幾點：1、經(jīng)濟復(fù)蘇，銀行業(yè)進行的天量信貸投放，極大地促進了經(jīng)濟的企穩(wěn)回升，信貸規(guī)模的迅速擴張也對銀行資本金“侵蝕”甚多。據(jù)2009年銀行三季報顯示，國內(nèi)各大銀行普遍出現(xiàn)了資本充足率下降的現(xiàn)象，其中14家上市銀行資本充足率較2008年末平均下滑達2.43個百分點，距離警戒線僅有一步之遙。而在銀行“早投放、早收益”的業(yè)務(wù)規(guī)律支配下，以及經(jīng)濟復(fù)蘇本身催生的貸款需求和4億萬元刺激計劃項目的后續(xù)配套貸款，使得進入2010年初，銀行信貸在讀井噴，據(jù)報道一月份首周即放貸6000億元，這無疑使得銀行的資本金狀況更加雪上加霜。2、監(jiān)管層出臺

4、了一系列資本充率新規(guī)，更加劇了銀行所面臨的資本金壓力。鑒于信貸規(guī)?？焖贁U張，資產(chǎn)質(zhì)量存在隱患，為提高銀行抵御風(fēng)險的能力，監(jiān)管層出臺了一系列資本充足率新規(guī)，更加劇了銀行所面臨的資本金壓力。在根據(jù)建立動態(tài)資本和動態(tài)撥備的要求將對中小銀行和大型銀行的最低資本充足率要求分別提高到10%和11%之后，為降低銀行間債務(wù)關(guān)聯(lián)性和金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險，2009年10月，銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于商業(yè)銀行資本補充機制的通知》，規(guī)定自2009年7月1日起持有的其他銀行發(fā)行的次級債要全部從附屬資本中扣除，這一舉措降低了銀行對次級債的需求，使得其市場需求方僅限于保險資金和農(nóng)信社，促使次級債的發(fā)行利率不斷

5、走高，增加銀行發(fā)債成本，也加劇了銀行補充資本金的壓力。3、我國銀行業(yè)《巴塞爾新資本協(xié)議》的實施更加劇了商業(yè)銀行資本金的壓力。2010年是中國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的第一年，這將對銀行的資本充足率提出更高的要求；同時銀監(jiān)會要求銀行制定與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管要求相符的資本補充機制，強化資本補充的可持續(xù)性，并與1月13日發(fā)布《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》，在指導(dǎo)中國銀行業(yè)逐步實施新資本協(xié)議后，銀監(jiān)會進一步細化了銀行資本充足率的監(jiān)管，對商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)督檢查內(nèi)容也進一步升級。由此看來，資本充足率已成為銀行信貸投放的嚴重制約因素，需要積極采取措施改變銀行資本金“差錢”的

6、現(xiàn)狀。二、我國商業(yè)銀行資本金的現(xiàn)狀我國商業(yè)銀行的資本金狀況與其資產(chǎn)規(guī)模快速增長、業(yè)務(wù)高速發(fā)展的狀況呈現(xiàn)出背離，嚴重影響了我國商業(yè)銀行的健康發(fā)展，具體體現(xiàn)在：1、資本金總量少、規(guī)模小隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，我國金融業(yè)也得到了快速發(fā)展。商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模進一步擴大，金融風(fēng)險也隨之增大，為抵御風(fēng)險而設(shè)置的資本金卻沒有明顯的同步增加，這與快速增長的資產(chǎn)規(guī)模和所承擔(dān)的風(fēng)險極不相稱。與世界大銀行的差距進一步拉大，嚴重削弱了我國商業(yè)銀行的國際競爭力。2、資本結(jié)構(gòu)不合理，資本金來源渠道狹窄，盈利水平低我國商業(yè)銀行的資本構(gòu)成極為單一，結(jié)構(gòu)也十分不合理，其資本的主要來源是實收資本，資本構(gòu)成

7、中，核心資本占主導(dǎo)地位，附屬資本比例很低，嚴重影響商業(yè)銀行的資本總量?？傮w上講，我國國有商業(yè)銀行的盈利狀況都不理想，資本的內(nèi)源融資能力較差。使其資本充足率提高很難，當(dāng)銀行出現(xiàn)經(jīng)營虧損時，銀行資本相應(yīng)減少，又沒有補充渠道，因而國有商業(yè)銀行增加資本金的手段和杠桿非常有限。3、資本充足率較低，發(fā)展后勁不足由于多種因素影響，長期以來我國商業(yè)銀行的資本充足率的總體水平較低，除部分商業(yè)銀行可達到8％的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)之外，許多商業(yè)銀行達不到最低資本充足率的要求，尤其是四大國有商業(yè)銀行資本充足率更低。4、資本金補充機制還不是很完善，不能實現(xiàn)資本金與風(fēng)險資