交通銀行吉林省分行信貸業(yè)務管理

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1、交通銀行吉林省分行信貸業(yè)務管理第2章交通銀行吉林省分行信貸業(yè)務管理的現(xiàn)狀2.1交通銀行信貸業(yè)務的總量及其結(jié)構(gòu)特征從上表可以看出，交通銀行吉林省分行在2008年至2010年集中處置了大量不良資產(chǎn)后，近三年來不良貸款額和不良貸款率均實現(xiàn)了雙下降，不良貸款的壓控成績還是值得肯定的，但是總行給出的新增不良貸款(2008年以后發(fā)放的貸款形成的不良貸款)的壓控線平均為1%，目前吉林省行新增不良貸款額為6000萬元（2008年-2009年末），占全省分行貸款余額的3.85%，大大超過了總行的規(guī)定，因此，近三年來吉林省行

2、的貸款不良率相比其它分行來說始終處于較高水平，貸款質(zhì)量仍舊不容樂觀。2.1.2交行吉林省分行信貸組織架構(gòu)和業(yè)務操作流程9上面的基本框架是我行經(jīng)過多年實踐和經(jīng)驗的結(jié)晶，很完備的信貸體系保證我行信貸業(yè)務進行和風險的控制，管理委員會由我行首席信貸執(zhí)行官帶領下組建的信貸審查隊伍，包括各部門的高級經(jīng)理和業(yè)務骨干?？紤]各方面因素，加強信貸管理。信貸業(yè)務的很好進行得益于上面各部門有力配合。目前交行吉林省分行負責信貸管理的部門主要包括授信審批分部、信貸管理分部、公司業(yè)務部。支行公司業(yè)務部均負責貸款業(yè)務的調(diào)查，但主要分工不

3、同，支行公司業(yè)務部客戶經(jīng)理主要負責一般法人客戶和中小企業(yè)貸款業(yè)務的調(diào)查，分行公司業(yè)務部主要負責大額客戶，特別是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的營銷和項目信貸業(yè)務的調(diào)查;授信審批分部負責全行公司法人客戶的評級授信和一般法人客戶的貸款審批工作;信貸管理分部負責中小企業(yè)的貸款審批和全行法人客戶的貸后管理、貸款檢查以及不良貸款的處置等工作。支行公司業(yè)務部信貸員往往身兼多職，既負責客戶信貸業(yè)務資料的調(diào)查，又負責該客戶的貸后管理，如形成不良貸款，還要繼續(xù)負責該貸款的清收處置等工作。分行信貸管理和輔助各部門的主要領導組成信貸審批和風險

4、管理委員會，對重大貸款事項作出的決策，并每季度定期召開風險管理會議，對信貸管理中的重大風險問題進行討論，并作出風險防范和控制措施。在現(xiàn)行多層級組織結(jié)構(gòu)和統(tǒng)一法人體制下，交通銀行吉林省分行信貸業(yè)務的管理是通過授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)實現(xiàn)的。每年年初，交總行會根據(jù)各分行的資產(chǎn)規(guī)模、質(zhì)量、信貸管理水平和信貸市場潛在力等狀況授予一級分行一定的信貸業(yè)務審批權(quán)，以此類推，一級分行再向本轄內(nèi)二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)，二級分行再向本轄內(nèi)支行轉(zhuǎn)授權(quán)。與授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)制度相對應的，信貸業(yè)務的操作也必須根據(jù)權(quán)限上報有權(quán)力審批行審批。對于超權(quán)限的授信業(yè)

5、務，除了按照審批權(quán)限逐級上報外，交行吉林省分行在審批權(quán)限內(nèi)審批信貸業(yè)務主要流程為:客戶貸款申請—貸前調(diào)查—貸款風險審查—信貸審批和風險管理委員會審議—貸款審批—有權(quán)簽批人簽批—審核貸款發(fā)放前提條件落實情況—同意放款。目前交行吉林省分行中小企業(yè)的新增貸款審批權(quán)在本分行，按照總行規(guī)定，實行授信項下的小企業(yè)信貸業(yè)務提款核準制，具體執(zhí)行流程為:客戶貸款申請一支行雙人調(diào)查—授信審批分部審批人授信審查審批—信貸管理分部審查科進行提款審查審批—信貸管理分部(兼授信審批分部)總經(jīng)理審批—二級分行分管行長簽批—支行按規(guī)定與

6、客戶簽訂相關(guān)合同并通過法律審查—信貸管理分部信貸作業(yè)監(jiān)督人進行放款核準—放款。2.1.3交通銀行吉林省分行授信業(yè)務的結(jié)構(gòu)特征通過統(tǒng)計2010年交通銀行吉林省整體授信業(yè)務數(shù)據(jù)，并根據(jù)此數(shù)據(jù)對吉林省分行授信業(yè)務的結(jié)構(gòu)特征歸納出以下幾點：①公司信貸業(yè)務逐步增長，利率定價水平逐步提升。2010年末，所有貸款加權(quán)平均5.39%，與年初相比提高83個百分點.考核指標口徑加權(quán)平均得出利率115.89%，平均高出全交行0.27個百分點.截止10年底吉林省分行人民幣對公貸款余額221.9億元，與年初相比新增27億元，增長幅

7、度13.9%。②表外業(yè)務實現(xiàn)高質(zhì)量倍增，無墊款無逾期。截止2010年末，全省轄表外業(yè)務余額56.4億元，增幅68.72％，其中：信用證業(yè)務余額3117萬美元，相比年初增加2423萬美元，增長幅度349.14%,非融資性保函業(yè)務31.56億元，比年初增加13.49億元，增長幅度74.65%,開出銀行承兌匯票22.81億元,比年初增加6.43億元，增長幅度39.29%。③優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),按政策執(zhí)行增量投向。2010年全轄實質(zhì)性公司貸款投向主要集中于電力、交通、保障性住房建設等領域。一是優(yōu)勢行業(yè)占比進一步提高，電

8、力、交通、公共設施管理、房地產(chǎn)、建材等前五大行業(yè)貸款余額總計167.24億元，占全部貸款余額的58.8%，其中電力、交通兩大重點優(yōu)勢行業(yè)貸款占比上升至38.78%，成為分行信貸業(yè)務發(fā)展的兩大支柱行業(yè)。二是優(yōu)質(zhì)客戶占有絕對份額，目前省分行授信客戶中大型央企及子公司、省/市直屬大企業(yè)和事業(yè)單位、500強外資控股企業(yè)、國內(nèi)大型民營企業(yè)集團的戶數(shù)占比51.22﹪，授信貸款余額占的比例85.38﹪。④資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，減退工作卓有成效。