交通銀行吉林省分行風(fēng)險(xiǎn)控制

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1、交通銀行吉林省分行風(fēng)險(xiǎn)控制第1章交通銀行吉林省分行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及外部監(jiān)管環(huán)境分析1.1交通銀行吉林省分行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀分析1.1.1交通銀行吉林省分行概況交通銀行吉林省分行籌建于1987年9月，是隸屬于交通銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)交通銀行）的一級(jí)分行，并在交通銀行總行授權(quán)范圍內(nèi)依法辦理本外幣存貸款、結(jié)算和代客理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。2004年6月，交通銀行的股份制改革方案經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)；2005年6月和2007年5月，交通銀行分別在香港聯(lián)交所、上海證券交易所掛牌上市。交通銀行總行對(duì)交通銀行吉林省分行采取統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金

2、以及指標(biāo)控制和績(jī)效掛鉤的管理辦法。交通銀行吉林省分行財(cái)務(wù)管理是在交通銀行總行一級(jí)法人制度基礎(chǔ)上，對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行“統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理”的管理體制，并采取指標(biāo)控制和績(jī)效掛鉤的管理辦法。信貸管理實(shí)行分級(jí)授權(quán)、審貸分離、民主決策、相互制衡、責(zé)任到人的專(zhuān)業(yè)化、垂直化管理體制。截至2010年末，交通銀行吉林省分行下轄吉林市、延邊州2家分行和通化市、遼源市和四平市3家異地支行，全轄共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)69個(gè)，從業(yè)人員1839人。交通銀行吉林省分行本部?jī)?nèi)設(shè)辦公室、人力資源部、預(yù)算財(cái)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部

3、、國(guó)際業(yè)務(wù)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、授信管理部、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部、資產(chǎn)保全部、法律合規(guī)部、信息技術(shù)部、電子銀行部、審計(jì)部、監(jiān)察室、員工工作部、保衛(wèi)部、行政部、資產(chǎn)負(fù)債部和零售信貸部等20個(gè)職能部門(mén)，既與交通銀行總行管理流程相對(duì)接又能對(duì)所轄分支行進(jìn)行對(duì)口管理。交通銀行吉林省分行現(xiàn)有中高層管理人員共122人，其中大學(xué)以上學(xué)歷占85%，中高級(jí)職稱(chēng)占94%，基本符合任職條件要求。在人力資源管理方面，交通銀行吉林省分行通過(guò)重新定崗、定員和部分人員轉(zhuǎn)崗，使資源配置趨于合理。在績(jī)效考核和薪酬管理方面，交通銀行吉林省分行按照“以職定級(jí)

4、、以崗定薪、以績(jī)定獎(jiǎng)”的原則，實(shí)行統(tǒng)一的職位工資制，并引入平衡計(jì)分卡方法，將績(jī)效考核指標(biāo)進(jìn)行量化，一定程度上增強(qiáng)了績(jī)效考核的激勵(lì)約束作用。1.1.2經(jīng)營(yíng)效益目標(biāo)完成情況2008年以來(lái)，交通銀行吉林省分行打包出售可疑及損失類(lèi)不良貸款合計(jì)9.7億元。通過(guò)不良貸款的集中處置，交通銀行吉林省分行解決了多年來(lái)累積的歷史包袱，并為股改后的發(fā)展創(chuàng)造了條件。2008至2010年，交通銀行吉林省分行基本完成了交通銀行總行下達(dá)的效益指標(biāo)和業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)，人民幣存、貸款市場(chǎng)占有率逐年提高，中間業(yè)務(wù)收入、利息收入、稅后利潤(rùn)穩(wěn)步增

5、長(zhǎng)。截至2010年末，交通銀行吉林省分行資產(chǎn)總額353.3億元，其中各項(xiàng)貸款178.01億元，存放聯(lián)行款項(xiàng)115.97億元；負(fù)債總額350.85億元，其中各項(xiàng)存款326.61億元；所有者權(quán)益2.45億元，全部為未分配利潤(rùn)。交通銀行吉林省分行各項(xiàng)貸款（按五級(jí)分類(lèi)）余額為178.01億元（包括聯(lián)合貸款9.5億元），其中：正常貸款173.42億元，不良貸款4.59億元，不良貸款率2.58%。與上年相比，2010年該行不良貸款增加0.82億元，不良貸款率增長(zhǎng)0.28個(gè)百分點(diǎn)。1.1.3風(fēng)險(xiǎn)管理情況自2008年以

6、來(lái)，交通銀行吉林省分行根據(jù)交通銀行總行要求，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，其主要職責(zé)是根據(jù)交通銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部要求，重點(diǎn)管控本行信用、操作和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；檢查本行及下屬行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)和條線(xiàn)管理部門(mén)制度執(zhí)行情況，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)管理成效；牽頭處理重大風(fēng)險(xiǎn)事件；定期評(píng)估并報(bào)告本行風(fēng)險(xiǎn)管理情況。對(duì)放款中心業(yè)務(wù)工作的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性進(jìn)行審查，規(guī)范合同、檔案、章證和押品管理，控制信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。交通銀行吉林省分行在授信業(yè)務(wù)、存款和柜面業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)以及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等方面逐步建立和完善內(nèi)部控制體系，如在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)方面

7、，交通銀行吉林省分行推行了金庫(kù)零庫(kù)存管理和柜員指紋身份認(rèn)證系統(tǒng)，并加大了對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的檢查力度，這些措施對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了一定的作用。交通銀行吉林省分行通過(guò)加強(qiáng)管理，加大清收力度和核銷(xiāo)力度，使得貸款不良率控制在相對(duì)較低的水平，2008年至2010年，不良貸款率分別為3.27%、2.37%和2.08%。51.1.4執(zhí)行國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策情況交通銀行吉林省分行作為交通銀行總行在吉林省的分支機(jī)構(gòu)，基本能夠貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策尤其是貨幣政策，將執(zhí)行國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策與日常經(jīng)營(yíng)相結(jié)合。如2009年至2010年，交

8、通銀行吉林省分行新增貸款投向按照“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的要求，基本符合擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的要求。2011年，交通銀行吉林省分行按照國(guó)家實(shí)施的一系列房地產(chǎn)宏觀(guān)調(diào)控政策，積極減少對(duì)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)商的存量貸款規(guī)模，逐漸壓縮貸款規(guī)模，對(duì)個(gè)人住房按揭貸款的發(fā)放，嚴(yán)格執(zhí)行“二套”房貸款的有關(guān)規(guī)定，提高首付款比率和貸款利率。在在落實(shí)國(guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策方面，交通銀行吉林省分行一方面為支持東北老工業(yè)基地振興提供資金支持，積極擴(kuò)大信貸投放規(guī)模