ab銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略

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1、AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略第3章AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題3.1AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況AB銀行于2011年末正式啟動(dòng)推出私人銀行服務(wù)，憑借服務(wù)理念獲得了市場(chǎng)的認(rèn)可：AB銀行私人銀行面向可管理資產(chǎn)達(dá)到800萬(wàn)人民幣的個(gè)人高端客戶提供服務(wù)，目前私人銀行服務(wù)的客戶數(shù)量已突破1萬(wàn)戶，管理的金融資產(chǎn)超過(guò)1000億，年增長(zhǎng)超過(guò)50%，并在南京、大連、太原、天津、鄭州、杭州、廣州和寧波設(shè)立了8家私銀行分部。1、AB銀行與同業(yè)的差異(1)國(guó)內(nèi)私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀雖然經(jīng)過(guò)5年發(fā)展，但中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)仍處于探索期，如何將誕生于歐洲市場(chǎng)的經(jīng)典私人銀行業(yè)務(wù)模式與中國(guó)客戶的需求與金融監(jiān)管環(huán)境相融合，目前

2、尚無(wú)完美答案。從目前的發(fā)展來(lái)看，國(guó)內(nèi)私人銀行或者用高端的增值服務(wù)作為賣點(diǎn)吸引客戶，或者用高于大眾客戶的理財(cái)產(chǎn)品收益率來(lái)吸引客戶，尚無(wú)法形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。(2)AB銀行私人銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力定位AB銀行私人銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力一是服務(wù)范圍的拓寬，不僅服務(wù)高凈值客戶本人，同時(shí)關(guān)注客戶家庭和企業(yè)的持續(xù)發(fā)展；二是服務(wù)視野的拓寬，立足傳承，不簡(jiǎn)單做理財(cái)產(chǎn)品的售賣者，更注重修煉專業(yè)的資產(chǎn)管理和家庭財(cái)務(wù)管理能力，不僅關(guān)注當(dāng)下、更是立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，護(hù)航客戶財(cái)富永續(xù)發(fā)展。(3)AB銀行私人銀行品牌的差異化價(jià)值主張“傳承的不只是財(cái)富”是AB銀行的品牌定位，更傳遞出AB銀行私人銀行與眾不同的價(jià)值主張：陪伴客戶成長(zhǎng)的過(guò)程，使得私

3、人銀行理解客戶在創(chuàng)造財(cái)富過(guò)程中的艱辛；幫助客戶實(shí)現(xiàn)提升的過(guò)程，使得AB銀行私人銀行懂得客戶對(duì)卓越生活的追求。圍繞私人銀行客戶的家族財(cái)富和企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供全方位專屬定制的服務(wù)：主動(dòng)為客戶提供量身定制的的資產(chǎn)管理配置方案;創(chuàng)新家庭財(cái)務(wù)管理模式，提升家族財(cái)富管理效能;專業(yè)及時(shí)的市場(chǎng)研究資訊，根據(jù)客戶行業(yè)背景細(xì)分的資訊種類;審慎篩選的第三方合作渠道，提供法律、稅務(wù)、商旅出行等全方位非金融服務(wù);不斷擴(kuò)展的代際傳承服務(wù)，關(guān)注客戶下一代、關(guān)注家業(yè)持續(xù)發(fā)展。2、AB銀行私人銀行特色“產(chǎn)品”沿用國(guó)內(nèi)銀行業(yè)常用的“產(chǎn)品”一詞，但需要說(shuō)明的是，此處的“產(chǎn)品”是個(gè)廣17義的概念，AB銀行私人銀行不是簡(jiǎn)單的販賣產(chǎn)品，而

4、是通過(guò)主動(dòng)的資產(chǎn)管理和家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，讓客戶獲得真正的價(jià)值——穩(wěn)定可持續(xù)的財(cái)富增長(zhǎng)率。根據(jù)AB銀行核心優(yōu)勢(shì)以及所服務(wù)客戶的核心需求，AB銀行私人銀行的特色產(chǎn)品和服務(wù)體系包括“資產(chǎn)管理”、“顧問(wèn)咨詢管理”以及“家庭財(cái)務(wù)管理”三大板塊。(1）差異化的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)①、AB銀行私人銀行服務(wù)理念突破零售銀行批量販賣理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)模式，通過(guò)對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，結(jié)合家庭財(cái)務(wù)診斷，根據(jù)客戶的投資偏好和投資經(jīng)驗(yàn)審慎選擇投資標(biāo)的市場(chǎng)，進(jìn)而結(jié)合客戶收益預(yù)期，主動(dòng)配置資產(chǎn)、在市場(chǎng)上搜尋最適宜的投資要素，構(gòu)建資產(chǎn)組合，以穩(wěn)定可持續(xù)的資產(chǎn)組合收益取代波動(dòng)性較高的購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率。②AB銀行私人銀行專屬

5、投資賬戶服務(wù)介紹專屬投資賬戶的資產(chǎn)配置方案是由四種投資大類組成五型投資組合，匹配五類客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好。資產(chǎn)配置比例調(diào)整時(shí)根據(jù)客戶個(gè)性化要求可對(duì)資產(chǎn)配置比例進(jìn)行靈活調(diào)整。專屬投資賬戶收益資產(chǎn)配置方案通過(guò)模擬測(cè)算，預(yù)期收益空間一目了然。簽約開(kāi)立專屬投資賬戶可以實(shí)現(xiàn)根據(jù)資金的不同用途靈活確定簽約資金規(guī)模,可以實(shí)現(xiàn)不同用途資金開(kāi)設(shè)多個(gè)專屬投資賬戶、分別管理。對(duì)于選擇投資產(chǎn)品管理方面根據(jù)協(xié)議約定投資范圍，專業(yè)投資經(jīng)理為客戶在全市場(chǎng)搜尋有效產(chǎn)品。專屬投資賬戶的訂單管理優(yōu)勢(shì)在于不必配合產(chǎn)品發(fā)行期頻繁簽署購(gòu)買協(xié)議，專業(yè)投資經(jīng)理根據(jù)您的購(gòu)買確認(rèn)信息，可快速完成下單，確保稀缺產(chǎn)品優(yōu)先購(gòu)買。專屬投資賬戶的資產(chǎn)管理可

6、以根據(jù)協(xié)議約定為您逐步“建倉(cāng)”，參照目標(biāo)方案隨時(shí)調(diào)整，由專業(yè)人員為您追蹤資產(chǎn)配置計(jì)劃的落實(shí)。專屬投資賬戶的信息披露：定期提供投資賬戶對(duì)賬單，可通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行隨時(shí)查詢。③AB銀行私人銀行遠(yuǎn)程金融服務(wù)配合專屬投資賬戶服務(wù)的受托下單操作，同時(shí)便于隨時(shí)購(gòu)買私人銀行專屬理財(cái)產(chǎn)品，還開(kāi)通了多種遠(yuǎn)程交易渠道，無(wú)需親臨網(wǎng)點(diǎn)，即可享受便捷安全的交易。由財(cái)富顧問(wèn)上門提供投資方案及具體產(chǎn)品選擇，客戶確認(rèn)購(gòu)買，系統(tǒng)傳遞信息給客服中心；我行客服人員會(huì)電話與客戶溝通確認(rèn)購(gòu)買，核對(duì)賬戶余額，客戶可在電話中確認(rèn)，即時(shí)實(shí)現(xiàn)劃款、購(gòu)買成功。財(cái)富顧問(wèn)攜帶IPAD上門進(jìn)行產(chǎn)品或資產(chǎn)配置方案演示，客戶確認(rèn)購(gòu)買，財(cái)富顧問(wèn)通過(guò)IPA

7、D登陸銷售系統(tǒng)生成購(gòu)買代碼；客戶登陸網(wǎng)上銀行進(jìn)18行購(gòu)買確認(rèn)，輸入購(gòu)買代碼確認(rèn)劃款，購(gòu)買成功。（2）全方位的顧問(wèn)咨詢服務(wù)緊密圍繞企業(yè)家和公司高管在企業(yè)經(jīng)營(yíng)和實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域面臨的稅務(wù)、法律以及投資資訊等咨詢需求，審慎篩選市場(chǎng)上真正專業(yè)穩(wěn)健的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過(guò)批量購(gòu)買咨詢服務(wù)的方式，在為客戶解決相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)問(wèn)題的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)成本的相對(duì)節(jié)省。在專業(yè)地產(chǎn)投資咨詢方面與戴德梁行合作提供海內(nèi)外專業(yè)地產(chǎn)服務(wù),滿足客戶房地產(chǎn)物業(yè)管理及投資