銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略

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1、XX銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略笫2章XX銀行私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析2.1XX銀行私人銀行H標(biāo)客戶概況私人銀行在西方已發(fā)展了數(shù)百年，而在中國(guó)內(nèi)地，還是近幾年的事情，盡管面臨諸多的挑戰(zhàn)，但國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)長(zhǎng)勢(shì)爲(wèi)人。30年的經(jīng)濟(jì)高速騰飛，社會(huì)經(jīng)濟(jì)各方面都取得了輝煌的成績(jī)，根據(jù)財(cái)富積累來(lái)源的不同，地域的不同，私人銀行的客八特性也有所不同。私人銀行業(yè)務(wù)是眾多金融業(yè)務(wù)的綜合體，在充分自山的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)屮，國(guó)內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)須迎合客戶特征，最大的滿足客戶需求。2.1.1私人銀行發(fā)展的客戶基礎(chǔ)目前，中國(guó)止值歷史上罕見的發(fā)展時(shí)期，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)

2、總值從2006年的21.6萬(wàn)億增加到47.1萬(wàn)億（見圖2.1）,5年內(nèi)完成翻番；城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款年度余額由2006年的11.7萬(wàn)億增加到21.8萬(wàn)億（見圖2.2）,5年內(nèi)差不多翻番。改革開放30年，屮國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速騰飛帶來(lái)了國(guó)家的H新月異以及居民財(cái)富的快速增加，巨大的財(cái)富市場(chǎng)為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了無(wú)限機(jī)會(huì)與空間。伴隨著國(guó)家“十二五”的開局,黨的“十八大”報(bào)告指出：“到2020年居民收入與國(guó)民生產(chǎn)總值（GDP）翻番”，確立了全血建成小康社會(huì)的1=1標(biāo)，對(duì)于2010.2020這十年中國(guó)的發(fā)展以及財(cái)富管理市場(chǎng)，

3、以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)有了更深的期待。億元200&-20U年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及其堆長(zhǎng)逮度圖2.12006-20H年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及其堆長(zhǎng)速度數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2011年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)中國(guó)可投資資產(chǎn)回在百萬(wàn)元以上人數(shù)的16%年均增幅及躍居世界第二的國(guó)民經(jīng)濟(jì)總雖，已經(jīng)從客觀上給國(guó)內(nèi)發(fā)展私人銀行提供了財(cái)富管理的大盤棊礎(chǔ)。從最初的創(chuàng)業(yè)到巨額財(cái)富的積累，高凈值人士的保值增值欲望不斷增強(qiáng)，理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)需求也迅速擴(kuò)容，消費(fèi)和投資的概念也在現(xiàn)代社會(huì)物質(zhì)極度充裕的背景下醞釀形成，個(gè)人財(cái)富管理乃至更高層次的私人銀行業(yè)務(wù)需求

4、也在這短短幾年內(nèi)迅速膨脹，屮國(guó)私人理財(cái)需求開始“井噴”。根據(jù)屮央財(cái)經(jīng)人學(xué)屮國(guó)銀行業(yè)研究屮心匯總權(quán)威數(shù)據(jù)而組建的高凈值人酬測(cè)算模型，在過(guò)去五年，全國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模從2006年的36.1萬(wàn)億元增長(zhǎng)到了2010年底的86?7萬(wàn)億,增長(zhǎng)幅度為139?9%,復(fù)合年均增長(zhǎng)率為24.5%。（參閱圖2.3）億元圖2.22006-201】年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及其實(shí)際增長(zhǎng)速度數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2011年國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)2006-2010全P1個(gè)人可投資貴產(chǎn)。體叔模億元圖2.3全國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總體規(guī)橫數(shù)據(jù)來(lái)源

5、：中國(guó)人民銀行2011年金臟穩(wěn)定報(bào)告，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《中國(guó)統(tǒng)計(jì)鑒》在中國(guó)可投資資產(chǎn)的犬幅增長(zhǎng)之際，也帶來(lái)了了奇凈值客戶的快速增長(zhǎng)，針對(duì)于私人銀行的客戶群體（1000萬(wàn)可投資資產(chǎn)及以上）在最近五年（2007-2011）得以迅猛增長(zhǎng)，由2007年的58.2萬(wàn)増長(zhǎng)至118.5萬(wàn)（見圖2.4）。高凈值可投資產(chǎn)規(guī)模由2007年的10.4萬(wàn)億增長(zhǎng)至36.3萬(wàn)億（見圖2.5）。2006-2012年高凈值客戶群體發(fā)展趨勢(shì)圖2.42006-2012年高凈值客戶群體發(fā)展趙勢(shì)圖2.5高凈值人群可投資資產(chǎn)規(guī)橫2.1.2財(cái)富的地域分布特征20

6、11年5刀31口，波士頓戰(zhàn)略咨詢公司（BostonConsultingGroup）在紐約發(fā)布報(bào)告指出，中國(guó)10%最富有的成年人占據(jù)41.4%的財(cái)富，這一比例在徳國(guó)是44%,英國(guó)是56%,法國(guó)是61%,美國(guó)則高達(dá)69.8%,瑞士更高達(dá)71.3%。中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷高速發(fā)展過(guò)程中，財(cái)富的雪球效應(yīng)日趨明顯，體現(xiàn)為社會(huì)財(cái)富向人群集中和區(qū)域集中?由于高凈值人士投資機(jī)會(huì)多，財(cái)富基數(shù)大，風(fēng)險(xiǎn)控制能力相對(duì)較強(qiáng)?投資報(bào)酬率也越商。另一方面，由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不平衡發(fā)展，造成了財(cái)富分布上沿海地區(qū)超過(guò)內(nèi)陸地區(qū)、東部地區(qū)高于西部地區(qū)格局（如圖2.

7、6）：高凈值人士地域分布悄況□廣東■上海□馳□江蘇■福建□其它圖2.6高凈值人士地域分布悄況2.1.3髙凈值人群特征中國(guó)高凈值人群年齡特征：改革開放前，我國(guó)足以公有制為絕對(duì)主體的杜會(huì)主義計(jì)劃市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，居民財(cái)富的積累真正意義的開始是1978年十一屆三中全會(huì)之后,目前他們大致年齡為40-60歲,多為“富一代”。其中以40?49歲年年齡階段中占比最多，達(dá)到了47%,其次為30-39歲人士，占比達(dá)35%,排位第三的年齡階段為50-59歲，占比為10%,60歲以上及30歲下以的占比僅占5%和3%?！?0歲以下■30-39歲

8、□4049歲□50?59歲■60歲以上圖2.7高凈值人士年齡特征高凈值人士年齡待征中國(guó)高凈值人群的學(xué)歷特征：在受調(diào)查人士中，本科學(xué)歷依舊是高凈值人士的最大占比，占據(jù)了近六層的了比例，其次是碩士及以上學(xué)歷，占比為21%,大專學(xué)歷排列第三，占比為17%,高中及初中以下占比為2%和1%,財(cái)富的學(xué)歷分布呈中間大兩頭小的“橄欖型”，屬于合理的分布結(jié)構(gòu).高凈值人士學(xué)歷特征21.2；□