雇主責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)

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1、財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)摘要本文通過對(duì)積家購(gòu)物中心的職工風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析后，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)LEC作業(yè)危險(xiǎn)性評(píng)價(jià)法對(duì)其進(jìn)行評(píng)價(jià)并設(shè)計(jì)具有針對(duì)性的保險(xiǎn)承保方案，根據(jù)工傷保險(xiǎn)和雇主保險(xiǎn)的比較，為積家購(gòu)物中心的雇員承保具有獨(dú)特商業(yè)化的雇主責(zé)任險(xiǎn)，以保障積家雇員的最大安全，達(dá)到避免或減少商場(chǎng)的損失，將商場(chǎng)雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)降低到最小化程度。關(guān)鍵詞：雇主責(zé)任保險(xiǎn)；LEC作業(yè)危險(xiǎn)性評(píng)價(jià)法；工傷保險(xiǎn)；保險(xiǎn)方案第17頁(yè)財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)目錄1.雇主責(zé)任保險(xiǎn)概況11.1雇主責(zé)任保險(xiǎn)11.2雇主責(zé)任保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)比較12.積家購(gòu)物中心風(fēng)險(xiǎn)因素分析22.1商場(chǎng)概況22.2主要雇員類型22.3積家雇員主要風(fēng)險(xiǎn)因素概述

2、22.3.1雇主因素22.3.2雇員因素33.雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)安全評(píng)價(jià)53.1LEC作業(yè)危險(xiǎn)性評(píng)價(jià)法53.2評(píng)價(jià)體系建立73.3總結(jié)及建議74.保險(xiǎn)方案95.總結(jié)11參考文獻(xiàn)12附錄13第17頁(yè)財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)第17頁(yè)財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)1.雇主責(zé)任保險(xiǎn)概況1.1雇主責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是指雇主在雇傭雇員以后，并且雇員在從事雇主所規(guī)定的特定工作任務(wù)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。主要是指雇員在工作過程中由于從事工作而造成的傷亡或者國(guó)家所規(guī)定的職業(yè)病。雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷

3、、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。1.2雇主責(zé)任保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)比較工傷保險(xiǎn)作為一種社會(huì)保障是國(guó)家強(qiáng)行實(shí)施的，企業(yè)必須參加。雇主責(zé)任保險(xiǎn)，作為一種商業(yè)保險(xiǎn)用人單位可以自己選擇是否參加投保。雇主責(zé)任保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)區(qū)別：從責(zé)任范圍來看，工傷保險(xiǎn)與雇主責(zé)任保險(xiǎn)都對(duì)雇員因工作原因受傷、患病、致殘乃至死亡，而導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障。但是它們的保險(xiǎn)責(zé)任范圍存在一定的不同。例如，雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保雇主應(yīng)付索賠人的訴訟費(fèi)用以及

4、經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意負(fù)責(zé)的訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用，而工傷保險(xiǎn)則不負(fù)責(zé)這些費(fèi)用。從保障程度看，工傷保險(xiǎn)由于政府保障需兼顧社會(huì)各層面的保障需求，保障程度有限，雇員只能在法律規(guī)定的尺度內(nèi)獲得賠償，且補(bǔ)償金的多少與月工資密切相關(guān)；而雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額由雇主與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，賠償不僅取決于月工資，還取決于賠償限額。如果選擇的限額高，則同等傷殘等級(jí)下可以獲得的補(bǔ)償就越高。從雇主自負(fù)額看，工傷保險(xiǎn)條例中規(guī)定了一些應(yīng)由雇主自行承擔(dān)的法定自負(fù)費(fèi)用。而商業(yè)雇主責(zé)任保險(xiǎn)，雇主完全可以選擇無免賠額的承保條件，以轉(zhuǎn)移全部風(fēng)險(xiǎn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展看，雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保障程度和范圍必然高于工傷保險(xiǎn)，它作為

5、社會(huì)保障體系重要而有益的補(bǔ)充，具有廣闊的發(fā)展前景。第17頁(yè)財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)2.積家購(gòu)物中心風(fēng)險(xiǎn)因素分析2.1商場(chǎng)概況積家購(gòu)物中心，位于沈陽(yáng)市沈北新區(qū)道義南大街33號(hào)，建筑面積約5萬平方米，總投資約3億元。由積家百貨、大福柜超市、積家影城三大主體組成。（見附錄圖A1）2.2主要雇員類型積家商場(chǎng)內(nèi)主要部門有：人事部8人、財(cái)政部10人、企劃部12人、銷售部24人、客服部20人、物流倉(cāng)儲(chǔ)部15人、保衛(wèi)部11人、物業(yè)部15人構(gòu)成。根據(jù)積家購(gòu)物中心內(nèi)所有部門職員對(duì)其按工種可以分3大類，分別為A:操作、裝備類工種(物業(yè)部、物流倉(cāng)儲(chǔ)部)；B:技術(shù)類（物業(yè)部、保衛(wèi)部）；C:管理類(人事

6、部、財(cái)政部、企劃部、銷售部、客服部)。據(jù)統(tǒng)計(jì)可得積家正式雇員115人，非正式流動(dòng)性較大者為200人。（因商場(chǎng)機(jī)密原因，以上數(shù)值為估計(jì)值）（見附錄圖A3、A4）2.3積家雇員主要風(fēng)險(xiǎn)因素概述根據(jù)雇主責(zé)任條款規(guī)定，雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的各類機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織以及其他組織。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素即使引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的條件，根據(jù)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的定義，將影響雇主責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素分為兩類：1.雇主因素2.雇員因素2.3.1雇主因素雇主的風(fēng)險(xiǎn)主要是對(duì)雇員、企業(yè)管理兩方面的管理不足所造成的風(fēng)險(xiǎn)。1.雇員的管理。對(duì)于雇員的管理主要從專業(yè)培訓(xùn)、遵守

7、工作章程、以及對(duì)雇員的安全教育培訓(xùn)三方面考慮。對(duì)于從事危險(xiǎn)工種的員工，沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)就上崗工作，大大增加了發(fā)生傷害事故的可能性。定期對(duì)員工進(jìn)行安全教育可以提高員工的安全意識(shí)，在工作中高度謹(jǐn)慎，可以減少人為失誤或疏忽而造成的人身傷害。2.企業(yè)管理。事故統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)中絕大多數(shù)事故都是由員工的違章操作造成的。企業(yè)的安全管理水平的差直接影響到企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的大小，做好對(duì)員工的安全教育及制定應(yīng)急預(yù)案，合理編排、演練都會(huì)對(duì)積家的風(fēng)險(xiǎn)程度有影響。同時(shí)規(guī)劃好員工的工作環(huán)境對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制也起很大作用。第17頁(yè)財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)2.3.2雇員因素作為雇主責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，雇員是影響雇

8、主責(zé)任保險(xiǎn)