ceb鄭州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略

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1、CEB鄭州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略第二章CEB鄭州分行概況和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境第一節(jié)CEB鄭州分行概況總部設(shè)立于北京的CEB成立于1992年8月，是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并得到國(guó)務(wù)院批復(fù)的全國(guó)性金融企業(yè)。CEB自成立以來(lái)，緊跟國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的發(fā)展步伐，通過(guò)不斷的創(chuàng)新進(jìn)取，在為消費(fèi)者提供高品質(zhì)金融服務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，獲得了不菲的市場(chǎng)口碑和業(yè)績(jī)。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，截止2016年，CEB在綜合經(jīng)營(yíng)、公司業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等方面均具備了較強(qiáng)的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，基本形成了各個(gè)業(yè)務(wù)線(xiàn)的均衡發(fā)展。2010年8月18日，CEB在上海證券交易所成功上市；2013年12月20日，CEB在香港聯(lián)交所主板成

2、功上市。2015年6月末，CEB在全國(guó)29個(gè)省市經(jīng)濟(jì)中心城市設(shè)立37家(含香港)一級(jí)分行，61家二級(jí)分行，902家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工規(guī)模達(dá)到38000余人。截至2015年6月，CEB資產(chǎn)總額30,003.36億元，負(fù)債總額27,918.80億元。在英國(guó)《銀行家》雜志2015年發(fā)布的“世界1000家大銀行”排名中，CEB位列第57位。憑借卓越的創(chuàng)新能力和出色的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，CEB連續(xù)三年被評(píng)為“年度最具創(chuàng)新銀行”，榮膺“CCTV中國(guó)年度品牌”。招牌業(yè)務(wù)“陽(yáng)光理財(cái)”系列產(chǎn)品家喻戶(hù)曉，是國(guó)內(nèi)最具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的理財(cái)品牌之一，先后被評(píng)為“百姓最認(rèn)可的理財(cái)品牌”、“最受歡迎的理財(cái)產(chǎn)品”；投行業(yè)務(wù)、企業(yè)年金、

3、電子銀行、資金結(jié)算等領(lǐng)域也創(chuàng)造了多項(xiàng)行業(yè)第一。CEB的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以“陽(yáng)光理財(cái)”為核心理念，經(jīng)過(guò)十余年的經(jīng)驗(yàn)積累和市場(chǎng)開(kāi)拓，研發(fā)推出了全系列的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品類(lèi)型以投資周期和投資結(jié)構(gòu)為基本出發(fā)點(diǎn)，包括短期、中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品、資產(chǎn)管理類(lèi)、結(jié)構(gòu)性以及外幣類(lèi)?！瓣?yáng)光理財(cái)”個(gè)人理財(cái)品牌先后獲得“百姓最認(rèn)可的理財(cái)品牌”、“最受歡迎的理財(cái)產(chǎn)品”等稱(chēng)號(hào)。CEB鄭州分行是設(shè)在河南的一級(jí)分行，成立于2000年11月18日。截至2015年末，CEB鄭州分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為39個(gè)，下轄洛陽(yáng)、許昌、焦作、南陽(yáng)4家二級(jí)分行。7CEB鄭州分行成立以來(lái)，立足鄭州，服務(wù)河南，始終堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的經(jīng)

4、營(yíng)理念，積極支持河南實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全力助推中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展。通過(guò)堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理，從嚴(yán)治行，并依托高科技不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)水平不斷提高，在綜合經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、公司業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、理財(cái)、服務(wù)等方面培育了較強(qiáng)的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，特別是在河南率先舉起“理財(cái)銀行”大旗，推出的一系列陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品，深受廣大客戶(hù)青睞，被譽(yù)為河南理財(cái)市場(chǎng)的“領(lǐng)頭羊”。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，積極打造“網(wǎng)絡(luò)里的光大銀行”，多項(xiàng)業(yè)務(wù)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。CEB鄭州分行因此被社會(huì)各界和廣大民眾譽(yù)為河南最具活力、最有特色、發(fā)展態(tài)勢(shì)最為強(qiáng)勁的股份制商業(yè)銀行之一。在積極支持社會(huì)發(fā)展的同時(shí)，取得了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，截至

5、2015年末，一般性存款時(shí)點(diǎn)余額622億元，貸款余額478億元。隨著金融體制改革的深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，CEB鄭州分行將更加努力地做好各項(xiàng)工作，為社會(huì)公眾和廣大客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、一流的金融服務(wù)，努力打造一流的股份制商業(yè)銀行。第二節(jié)CEB鄭州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境近年來(lái)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素正在悄然變化，利率市場(chǎng)化逐步推進(jìn)、資管牌照全面放開(kāi)、金融產(chǎn)品不斷豐富。從供給一側(cè)來(lái)看，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資質(zhì)（牌照）的監(jiān)管不斷放開(kāi)，審核制度趨于放松。在這一趨勢(shì)下，國(guó)內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、基金機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)等的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，銀行機(jī)構(gòu)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)逐步被削弱，壟斷地位不復(fù)存

6、在。與此同時(shí)，利率的市場(chǎng)化浮動(dòng)使個(gè)人銀行存款的收益增高，銀行發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品對(duì)個(gè)人固定利率存款的替代效應(yīng)減弱，基于這一政策的影響，預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力也隨之減弱。不僅如此，“資產(chǎn)荒”的大市場(chǎng)背景要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)的管理能力進(jìn)一步提升，做到高效、安全、效益。因此，在供求增大、需求變高兩方面的影響下，金融業(yè)的業(yè)務(wù)邊界不斷被重構(gòu)，各種金融理財(cái)產(chǎn)品更是百花齊放，在這一大趨勢(shì)下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已處于向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的窗口期，而處于這一大時(shí)代的CEB鄭州分行，其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境也必然發(fā)生著變化。8一CEB鄭州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀環(huán)境2.2.1監(jiān)管環(huán)境與資質(zhì)審核趨嚴(yán)不同

7、，銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)布則趨于嚴(yán)厲，是典型的寬進(jìn)嚴(yán)出，即資質(zhì)好批，但產(chǎn)品難發(fā)。自2010年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的制度接連浮現(xiàn)。2011年10月，銀監(jiān)會(huì)頒布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》；2013年3月，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)8號(hào)文）出臺(tái)。通過(guò)上述制度的發(fā)布可以看出，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品是“一手鼓勵(lì)一手監(jiān)管”。一方面，銀監(jiān)會(huì)不斷規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)?shù)耐顿Y渠道，對(duì)直接或間接投資于“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”的業(yè)務(wù)非常警惕