興業(yè)銀行長(zhǎng)春分行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理

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1、興業(yè)銀行長(zhǎng)春分行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理第2章長(zhǎng)春分行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題2.1長(zhǎng)春分行概況興業(yè)銀行長(zhǎng)春分行是直屬興業(yè)銀行股份有限公司的一級(jí)分行，主要面向全省開(kāi)展業(yè)務(wù)，2010年4月19日正式對(duì)外掛牌營(yíng)業(yè)，本行堅(jiān)持“艱苦創(chuàng)業(yè)，打好基礎(chǔ)，服務(wù)領(lǐng)先，穩(wěn)中求快”的辦行理念，抓緊振興東北老工業(yè)基地的機(jī)遇，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保、基礎(chǔ)設(shè)施和汽車(chē)、石油石化、農(nóng)產(chǎn)品加工、醫(yī)藥等支柱優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)客戶(hù)的信貸支持力度，同時(shí)努力提升金融服務(wù)水平，依托興業(yè)公司金融服務(wù)方案、自然人生個(gè)人理財(cái)?shù)忍厣a(chǎn)品，為廣大企事業(yè)單位和個(gè)人提供多樣化、個(gè)性化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)

2、。現(xiàn)已成立一汽支行、東盛支行、同志街支行、綠園支行、亞泰大街支行（私人銀行）、二十一世紀(jì)廣場(chǎng)支行、臨河街支行、湖西路支行、長(zhǎng)春大街支行、中海國(guó)際支行、吉林大路支行、萬(wàn)科柏翠園支行、高新支行等13家同城支行及異地分行吉林分行、延邊分行，異地支行吉林江南支行。伴隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理水平的快速提升，興業(yè)銀行長(zhǎng)春分行獲得了社會(huì)各界和管理機(jī)構(gòu)的廣泛認(rèn)同，屢獲殊榮。長(zhǎng)春分行自開(kāi)業(yè)以來(lái)，按照“均衡發(fā)展，務(wù)實(shí)基礎(chǔ)，創(chuàng)新突圍，文化先進(jìn)”的辦行理念，企業(yè)金融、零售和金融市場(chǎng)條線并行發(fā)展，積極擴(kuò)大規(guī)模，爭(zhēng)取規(guī)模、效益、速度和質(zhì)量的協(xié)同發(fā)展。

3、在創(chuàng)新上，長(zhǎng)春分行依舊不落后，集中力量發(fā)展投資銀行、財(cái)富管理、金融市場(chǎng)和綠色金融等特色業(yè)務(wù)，發(fā)放了吉林省銀行業(yè)第一筆借殼上市并購(gòu)貸款，省內(nèi)首家成功代理CDM碳交易的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)債規(guī)模實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)同業(yè)第一，創(chuàng)新使長(zhǎng)春分行獲得了良好的社會(huì)口碑，也為吉林省的金融業(yè)注入新活力，贏得了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。經(jīng)過(guò)5年的發(fā)展，興業(yè)銀行長(zhǎng)春分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和盈利能力均排在區(qū)域同類(lèi)股份制銀行前列。2.2長(zhǎng)春分行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀興業(yè)銀行長(zhǎng)春分行柜面業(yè)務(wù)主要由會(huì)計(jì)結(jié)算部管理，柜員則隸屬于零售事6業(yè)部管理，風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件收集上報(bào)，由于內(nèi)控評(píng)價(jià)的開(kāi)展及不合規(guī)掛

4、鉤績(jī)效的政策，全行員工合規(guī)意識(shí)加強(qiáng)，進(jìn)一步提高了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范和識(shí)別能力，但是目前長(zhǎng)春分行對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)主要是依據(jù)總行的相關(guān)規(guī)定和柜面會(huì)計(jì)核算管理形成的。經(jīng)過(guò)四年多的發(fā)展，長(zhǎng)春分行的柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)方面取得了很多成效，但同時(shí)也有很多問(wèn)題。目前長(zhǎng)春分行柜面業(yè)務(wù)操作包括事前、事中、事后三部分。事前業(yè)務(wù)主要是前臺(tái)柜面業(yè)務(wù)操作，主要由經(jīng)辦柜員和復(fù)核柜員操作。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)事中主要由會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)，每日業(yè)務(wù)結(jié)束后，換人勾挑流水，保證每日賬務(wù)處理正確，對(duì)發(fā)現(xiàn)的各類(lèi)不規(guī)范及時(shí)解決。事后業(yè)務(wù)監(jiān)督主要由會(huì)計(jì)結(jié)算部后督中心負(fù)責(zé)，對(duì)全行的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行審

5、核。要求對(duì)差錯(cuò)及時(shí)解決和處理。同時(shí)，每月通告業(yè)務(wù)處理情況，納入會(huì)計(jì)考核，與支行會(huì)計(jì)人員收入掛鉤。事后監(jiān)督中，分行每季度交叉檢查，并按期公布檢查內(nèi)容，檢查后，及時(shí)下發(fā)規(guī)范和底稿，并組織業(yè)務(wù)考試，以夯實(shí)對(duì)知識(shí)的掌握。長(zhǎng)春分行目前的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，注重對(duì)業(yè)務(wù)的審核、注重對(duì)支行的事后監(jiān)督，但是其事后監(jiān)督的力量及其有限，對(duì)業(yè)務(wù)的掌握有限，導(dǎo)致事后監(jiān)督不能起到應(yīng)有的作用。2.3長(zhǎng)春分行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)存在的問(wèn)題由于長(zhǎng)春分行成立時(shí)間較晚，從事風(fēng)險(xiǎn)管理的人員多半是從同業(yè)招聘或者其他部門(mén)轉(zhuǎn)化而來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)，更不能提及量化的程度；內(nèi)部控

6、制體系還不盡完善，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)有很多空白之處?；鶎有酗L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控和業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系認(rèn)識(shí)不足，未能從根本上理解銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，合規(guī)文化缺失。日常工作中，控制風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性不強(qiáng)，總以為經(jīng)營(yíng)指標(biāo)代表一切，存在著有章不循、甚至刻意繞過(guò)制度的行為，整體上存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：1.全行尤其是領(lǐng)導(dǎo)部門(mén)對(duì)柜面風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱全行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，未能夠處理好風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，尤其是領(lǐng)導(dǎo)層的這方面導(dǎo)向尤為嚴(yán)重，很多領(lǐng)導(dǎo)將風(fēng)險(xiǎn)管控放在末節(jié)上，不予重視，特別是在當(dāng)前的環(huán)境下，經(jīng)營(yíng)壓力大，任務(wù)指標(biāo)重，認(rèn)為業(yè)務(wù)發(fā)展才是7硬

7、道理，至于風(fēng)險(xiǎn)，只要不出現(xiàn)大問(wèn)題即可，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范放在末節(jié)上，特別是對(duì)于一線的柜面人員，現(xiàn)行的柜員管理體系中，將柜員的職級(jí)和績(jī)效工資與存款指標(biāo)、中收指標(biāo)、貸款指標(biāo)以及信用卡指標(biāo)等直接掛鉤，更夯實(shí)了重視業(yè)務(wù)發(fā)展而非風(fēng)險(xiǎn)防控的導(dǎo)向。在這種導(dǎo)向下，柜面人員勢(shì)必會(huì)放松對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性的重視，在營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中，會(huì)輕視業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，甚至利用制度，達(dá)到目的。2.柜面人員有章不循和執(zhí)行力差柜面人員無(wú)論是業(yè)務(wù)處理人員還是授權(quán)人員面對(duì)流程化的工作極易疲勞，授權(quán)人員可能對(duì)業(yè)務(wù)的授權(quán)流于形式，對(duì)違規(guī)行為沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止；另外，柜員由于風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)不強(qiáng)，出

8、現(xiàn)自覺(jué)或不自覺(jué)的簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程的行為。另外，針對(duì)分行制定的各項(xiàng)柜面業(yè)務(wù)規(guī)范，仍有大部分人對(duì)規(guī)章制度理解不透徹，執(zhí)行力不強(qiáng)。在現(xiàn)金管理、預(yù)留簽章管理、大額款項(xiàng)核實(shí)、重要空白憑證管理、會(huì)計(jì)核算、業(yè)務(wù)管理以及特殊業(yè)務(wù)等方面依舊有各種各樣的問(wèn)題。（1）現(xiàn)金管