農(nóng)村金融排除對城鄉(xiāng)收入差距的影響

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1、農(nóng)村金融排除對城鄉(xiāng)收入差距的影響—來自我國縣（市）面板數(shù)據(jù)的實證分析內(nèi)容提要：本文使用來自我國2006-2009年1578個縣（市）的面板數(shù)據(jù)，以金融排除指數(shù)作為衡量指標(biāo)，從全國和東、中、西兩個層面對我國農(nóng)村金融排除與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系進(jìn)行了經(jīng)驗分析。研究結(jié)果表明，從全國層面看，農(nóng)村金融排除的上升擴(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距，而非農(nóng)產(chǎn)業(yè)比例高的縣（市），農(nóng)村金融排除的上升會抑制城鄉(xiāng)收入差距擴(kuò)大。從區(qū)域?qū)用婵?，東、西部地區(qū)農(nóng)村金融排除擴(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距，中部地區(qū)不顯著。本文的結(jié)論和政策建議對我國的農(nóng)村金融改革及構(gòu)建普惠性農(nóng)村金融體系具有重要的

2、啟示意義。關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；金融排除；普惠性金融；城鄉(xiāng)收入差距；一、前言消除城鄉(xiāng)收入差距，不能完全依靠大規(guī)模的城市化，不能完全依靠農(nóng)民外出打工，也不能完全依靠大規(guī)模的財政“輸血”，要有效緩解城鄉(xiāng)收入差距，必須高度注重培育農(nóng)村內(nèi)生增長能力（項俊波，2011）。作為縣域經(jīng)濟(jì)核心的農(nóng)村金融，在縮小城鄉(xiāng)收入差距、構(gòu)建和諧社會主義新農(nóng)村中扮演著重要的角色。但是，當(dāng)前我國農(nóng)村地區(qū)遭受著嚴(yán)重的金融排除，主要表現(xiàn)在如下四個方面：一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金外流嚴(yán)重。據(jù)人民銀行的統(tǒng)計，2007年全國縣域信貸資金凈流出1.2萬億元。2008年縣域銀行金融機(jī)

3、構(gòu)存貸比為53.6%，而城市地區(qū)存貸比則為65.2%；二是農(nóng)村金融地區(qū)發(fā)展不平衡，部分農(nóng)村地區(qū)呈現(xiàn)一定程度的“金融沙漠“。我國1998年開始的部分金融分支機(jī)構(gòu)的撤并改革及從2003年農(nóng)村金融體制改革以來，縣域銀行機(jī)構(gòu)大幅撤并收縮。截至2009年，全國還有2792個金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上數(shù)據(jù)來源于中國人民發(fā)布的2010《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告》；；三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)偏好于富裕的農(nóng)戶，對中低收入農(nóng)戶支持不足；四是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)嚴(yán)重滯后，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不完善。以上四個方面表明了，弱勢“三農(nóng)”普遍遭受了一定程度的“金融排除”，導(dǎo)致其無法享受

4、現(xiàn)代金融服務(wù)，最終將阻礙城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的進(jìn)程。我國的農(nóng)村金融排除和城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系具體如何？農(nóng)村金融排除到底是擴(kuò)大還是縮小了城鄉(xiāng)收入差距？大量的文獻(xiàn)研究了金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系（Beck，etc.2007；唐禮智,2008；陳志剛，2009；王修華，2011）。然而，已有的文獻(xiàn)對金融發(fā)展的研究主要關(guān)注于金融深度，即主要是用金融發(fā)展的規(guī)模和效率來表示。最新的金融發(fā)展理論表明了，金融發(fā)展不僅包括金融深度，還包括金融寬度。金融寬度也叫包容性金融（普惠性金融），其反面是金融排除。金融深度是指金融機(jī)構(gòu)種類和數(shù)量的增長，而金融寬度強(qiáng)調(diào)金

5、融服務(wù)的可得性，即指人們在經(jīng)濟(jì)活動中能夠使用更多便捷的金融服務(wù)。金融深度表現(xiàn)的是金融發(fā)展“量”的方面，而金融寬度反映的是金融發(fā)展“質(zhì)”的方面。在金融向縱深發(fā)展的過程中，更應(yīng)該強(qiáng)調(diào)金融寬度（王修華，2011）。由于數(shù)據(jù)的不可獲得性，目前鮮有文獻(xiàn)對我國農(nóng)村金融排除與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系進(jìn)行實證分析，本文使用來自我國1578個縣（市）的數(shù)據(jù)分析農(nóng)村金融排除對城鄉(xiāng)收入差距的影響，這避免了以往文獻(xiàn)使用省級層面的數(shù)據(jù)（唐禮智，2008；陳志剛，2009；王修華，2011）所忽略的省內(nèi)各個地區(qū)發(fā)展的差異，而且本文的結(jié)論將對構(gòu)建我國縣域農(nóng)村普惠性金

6、融體系提供了一定的依據(jù)。本文選取縣（市）作為本文的研究樣本具有一定的現(xiàn)實意義?？h域經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)體系的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是和中國將近60%的農(nóng)民生產(chǎn)、生活息息相關(guān)的系統(tǒng)。促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有利于農(nóng)民的富裕、社會的穩(wěn)定與和諧社會的構(gòu)建。本文使用來自我國1578個縣（市）的數(shù)據(jù)表明了農(nóng)村金融排除會顯著的擴(kuò)大縣（市）內(nèi)部城鄉(xiāng)收入差距，因此，建設(shè)一個普惠性農(nóng)村金融體系，能夠讓人人都擁有接受金融服務(wù)的機(jī)會和渠道，將會更好的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和推進(jìn)縣域內(nèi)部城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，從而更好實現(xiàn)和諧社會建設(shè)目標(biāo)。二、文獻(xiàn)綜述經(jīng)濟(jì)學(xué)理論上關(guān)于金融和不平等的

7、關(guān)系是有爭論的。金融排除會從直接機(jī)制和間接機(jī)制影響城鄉(xiāng)收入差距。金融排除影響城鄉(xiāng)收入差距的直接機(jī)制表現(xiàn)為如下的三個途徑：（1）金融發(fā)展的門檻效應(yīng)會擴(kuò)大城鄉(xiāng)收入差距。所謂門檻效應(yīng)是指，享受金融服務(wù)是有門檻（需要支付一定成本）的，在金融抑制的條件下，收入低的窮人由于沒有能力支付這一成本而得不到金融服務(wù)，而收入高的富人能夠支付起成本享受金融服務(wù)，從而提高這部分人的收益。因此，金融發(fā)展擴(kuò)大了社會收入差距。（2）金融發(fā)展的降低貧困效應(yīng)。金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，在經(jīng)濟(jì)增長過程中，增加了個人可以獲取和使用的金融服務(wù)，尤其是窮人因為價格和其他的因素

8、導(dǎo)致以前從來沒有使用過這些金融服務(wù)。通過發(fā)展微型金融，提供小額信貸、儲蓄、匯兌和支付、保險等交易服務(wù)，把那些被排斥于傳統(tǒng)金融服務(wù)和整體經(jīng)濟(jì)增長軌道之外的農(nóng)村低收入者納入農(nóng)村金融服務(wù)范圍，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，使他們分享到經(jīng)濟(jì)增長所帶來的福利改善，有