擔保業(yè)務風險管理制度

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1、擔保業(yè)務風險管理制度第一章總則第一條為了規(guī)范擔保業(yè)務的開展,維護本公司優(yōu)良信譽和資產(chǎn)安全,提高資產(chǎn)使用效率,確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中小企業(yè)擔保管理試行辦法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》和本公司章程,制定本制度（以下簡稱“管理制度）。第二條本公司各類擔保業(yè)務必須符合國家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動性的原則。第三條本公司與客戶發(fā)生的擔保業(yè)務活動應當遵守平等、自愿、公平和誠實信用的原則。第四條本公司所開展的擔保業(yè)務

2、必須依照本制度。第二章業(yè)務種類、受理及調(diào)查第五條管理制度所指擔保業(yè)務，包括融資擔保、合同履約擔保、財產(chǎn)保全擔保。第六條融資擔保是指為達到某種投資或消費目的，在融資申請人資金不足的情況下，通過擔保提升融資申請人的信用，達到融資的目的，分為公司融資擔保和個人融資擔保。擔保業(yè)務產(chǎn)品包括：流動資金貸款擔保、票據(jù)貼現(xiàn)擔保、開具承兌匯票擔保、保付代理擔保、固定資產(chǎn)投資貸款擔保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔保、設備租賃融資擔保、出口退稅質(zhì)押貸款擔保、房屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭貸款擔保、汽車消費貸款擔保、貸記信用卡透支額度擔保

3、、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔保、投資經(jīng)營貸款擔保等。18第七條合同履約擔保是指保證合同各方守信履約，按合同約定的義務正確執(zhí)行和遵守以保證合同完成的擔保行為。擔保業(yè)務產(chǎn)品包括：工程招投標履約擔保、工程合同履約擔保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔保、產(chǎn)品質(zhì)量擔保、房地產(chǎn)交易擔保、機動車交易擔保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易擔保、保付代理業(yè)務等。第八條財產(chǎn)保全擔保是指申請人在向法院申請進行財產(chǎn)保全時，向法院提供的對因財產(chǎn)保全不當給被申請人所造成的損失進行賠償?shù)膿?。產(chǎn)品包括：訴前財產(chǎn)保全、訴訟財產(chǎn)保全、執(zhí)行擔保。第九條本公司業(yè)務范圍內(nèi)所

4、開展的各項業(yè)務的受理及調(diào)查，參照相關(guān)業(yè)務的操作細則執(zhí)行。各項業(yè)務的操作細則另行制定。第三章?lián)ｍ椖康脑u審第十條擔保項目實行初審、復審、評審和終審四級審核制度。各級審批人員必須在《擔保項目審批表》中簽署明確意見，如未簽署明確意見而又在《擔保項目審批表》中簽名的，一律視同為同意。第十一條擔保項目初審由各業(yè)務部負責。其內(nèi)容包括企業(yè)調(diào)查、項目基本風險度評估、確定收費標準、撰寫企業(yè)調(diào)查報告、提出初審意見等，具體內(nèi)容與方法詳見操作細則中的《盡職調(diào)查》。第十二條擔保項目的風險控制部復審是指審查員和法律復審員對

5、項目資料的完整性、數(shù)據(jù)的準確性、反擔保措施的可靠性、還款計劃的穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)論的合理性進行審核，并給出相應的復審意見，并由風險控制部經(jīng)理出具明確審查意見；第十三條經(jīng)業(yè)務部經(jīng)理同意擔保的項目，項目經(jīng)理應將初審后的項目相關(guān)資料送交給風險控制部進行復審。第十四條風險控制部綜合管理員按照項目要件清單對報送項目的資料逐項加以核對，如資料不齊，退回業(yè)務部補充資料。第十五條風險控制部復審主要包括以下內(nèi)容：（一）對企業(yè)所有相關(guān)資料的真實性、合法性與完備性進行審核；（二）對企業(yè)的償債能力及最近二年的信用狀況進行審

6、核；（三）對企業(yè)的風險度測評結(jié)果進行審核；18（四）對反擔保措施的合法性與可靠性進行審核；（五）對企業(yè)的項目、行業(yè)、品牌、信譽等產(chǎn)生的無形資產(chǎn)評價審核；（六）對企業(yè)的經(jīng)營管理能力、獲利能力、履約能力和發(fā)展?jié)摿M行分析和審核；（七）對擔保項目的風險防范與監(jiān)督檢查提出具體意見；（八）對是否同意擔保、擔保金額、擔保期限出具審核意見。第十六條風險控制部擔保項目復審由部門經(jīng)理指定項目審核人員進行，項目審核人員在《項目審核報告書》上出具審核意見，一般應在兩個工作日內(nèi)完成。第十七條風險控制部經(jīng)理收到審核人員完

7、成的《項目審核報告書》后，應在《擔保項目審批表》上出具復審意見。第十八條風險控制部同意擔保的項目或業(yè)務部要求復議的項目交由項目評審委員會評審決定。項目評審委員會的主要成員包括一名主任、稽核專員（或財務部經(jīng)理）、業(yè)務部經(jīng)理、風險控制部審核員、風險控制部經(jīng)理。其他成員由公司任命。項目評審委員會主任由公司總經(jīng)理或分管風險控制的業(yè)務總監(jiān)（或總經(jīng)理助理）出任。風險控制部為項目評審委員會的日常工作機構(gòu)。第十九條擔保項目評審由公司設立的項目評審委員會（以下簡稱“評審會”）負責。項目評審委員會下設秘書處，秘書處

8、屬風險控制部管轄。第二十條風險控制部經(jīng)理同意擔保的項目，由風險控制部審核員負責將項目《擔保項目審批表》、《擔保項目受理表》、《企業(yè)基本情況表》、《企業(yè)上年度審計報告》、《近期財務報表》、《項目調(diào)查評價報告書》、《項目審核報告書》和基本風險度評估資料等項目評審資料，按照評審委員會的人數(shù)每人一份，至遲于召開會議的前兩天提交給評審會秘書處。由評審會秘書處對上評審會項目的資料完整性、程序齊備性及簽名齊全性等進行預審并填制《項目資料預審報告書》。經(jīng)預審合格的項目資料由評審會秘書處專人至遲于召開會議的前一天