擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度

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1、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度第一章總則第一條為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展,維護本公司優(yōu)良信譽和資產(chǎn)安全,提高資產(chǎn)使用效率,確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中小企業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本公司章程,制定本制度（以下簡稱“管理制度）。第二條本公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動性的原則。第三條本公司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠實信用的原則。第四條本公司所開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)必須依照本制度。第二章業(yè)務(wù)種類、受理及調(diào)查第五條管理制度所

2、指擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括融資擔(dān)保、合同履約擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保。第六條融資擔(dān)保是指為達到某種投資或消費目的，在融資申請人資金不足的情況下，通過擔(dān)保提升融資申請人的信用，達到融資的目的，分為公司融資擔(dān)保和個人融資擔(dān)保。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：流動資金貸款擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、保付代理擔(dān)保、固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、房屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、汽車消費貸款擔(dān)保、貸記信用卡透支額度擔(dān)保、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、投資經(jīng)營貸款擔(dān)保等。maintenancemeasures,thereisabigsecurit

3、yrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus17第七條合同履約擔(dān)保是指保證合同各方守信履約，按合同約定的義務(wù)正確執(zhí)行和遵守以保證合同完成的擔(dān)保行為。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、工程合同履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量

4、擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機動車交易擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易擔(dān)保、保付代理業(yè)務(wù)等。第八條財產(chǎn)保全擔(dān)保是指申請人在向法院申請進行財產(chǎn)保全時，向法院提供的對因財產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請人所造成的損失進行賠償?shù)膿?dān)保。產(chǎn)品包括：訴前財產(chǎn)保全、訴訟財產(chǎn)保全、執(zhí)行擔(dān)保。第九條本公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所開展的各項業(yè)務(wù)的受理及調(diào)查，參照相關(guān)業(yè)務(wù)的操作細(xì)則執(zhí)行。各項業(yè)務(wù)的操作細(xì)則另行制定。第三章?lián)ｍ椖康脑u審第十條擔(dān)保項目實行初審、復(fù)審、評審和終審四級審核制度。各級審批人員必須在《擔(dān)保項目審批表》中簽署明確意見，如未簽署明確意見而又在《擔(dān)保項目審批表》中簽名的，一律視同為同意。第十一條擔(dān)保

5、項目初審由各業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。其內(nèi)容包括企業(yè)調(diào)查、項目基本風(fēng)險度評估、確定收費標(biāo)準(zhǔn)、撰寫企業(yè)調(diào)查報告、提出初審意見等，具體內(nèi)容與方法詳見操作細(xì)則中的《盡職調(diào)查》。第十二條擔(dān)保項目的風(fēng)險控制部復(fù)審是指審查員和法律復(fù)審員對項目資料的完整性、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、反擔(dān)保措施的可靠性、還款計劃的穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)論的合理性進行審核，并給出相應(yīng)的復(fù)審意見，并由風(fēng)險控制部經(jīng)理出具明確審查意見；第十三條經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意擔(dān)保的項目，項目經(jīng)理應(yīng)將初審后的項目相關(guān)資料送交給風(fēng)險控制部進行復(fù)審。第十四條風(fēng)險控制部綜合管理員按照項目要件清單對報送項目的資料逐項加以核對，如資料不齊，退回業(yè)務(wù)部補

6、充資料。第十五條風(fēng)險控制部復(fù)審主要包括以下內(nèi)容：（一）對企業(yè)所有相關(guān)資料的真實性、合法性與完備性進行審核；（二）對企業(yè)的償債能力及最近二年的信用狀況進行審核；（三）對企業(yè)的風(fēng)險度測評結(jié)果進行審核；maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:2

7、0,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus17（四）對反擔(dān)保措施的合法性與可靠性進行審核；（五）對企業(yè)的項目、行業(yè)、品牌、信譽等產(chǎn)生的無形資產(chǎn)評價審核；（六）對企業(yè)的經(jīng)營管理能力、獲利能力、履約能力和發(fā)展?jié)摿M行分析和審核；（七）對擔(dān)保項目的風(fēng)險防范與監(jiān)督檢查提出具體意見；（八）對是否同意擔(dān)保、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限出具審核意見。第十六條風(fēng)險控制部擔(dān)保項目復(fù)審由部門經(jīng)理指定項目審核人員進行，項目審核人員在《項目審核報告書》上出具審核意見，一般應(yīng)在兩個工作日內(nèi)完成。第十七條風(fēng)險控制部經(jīng)理收到審核人員完成的《項目審核報告

8、書》后，應(yīng)在《擔(dān)保項目審批表》上出具復(fù)審意見。第十八條風(fēng)險控制部同意擔(dān)保的項目或業(yè)務(wù)部要求復(fù)議