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1、小額貸款公司商業(yè)計劃書目前，小額貸款公司已經(jīng)通過審批，即將開業(yè)，本策劃旨在快速樹立公司品牌形象，保證公司信貸產(chǎn)品迅速推廣，，建立公司核心競爭優(yōu)勢，逐步擴大市場占有率。一、目前的營銷形勢(一)市場形勢我們所服務的地區(qū)位于蘇南經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，是新興的國家級開發(fā)區(qū)，投資密度高，產(chǎn)業(yè)特設鮮明。轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)超過5000家，擁有人口27萬人。其中農(nóng)業(yè)人口占一半左右，擁有農(nóng)戶達6萬戶。根據(jù)調(diào)查，上述目標客戶中，中小微企業(yè)貸款需求達83%，個人貸款需求超過30%，其中農(nóng)戶貸款需求達36%，而目前銀行、信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行等貸款覆蓋
2、率不足三分之一，因而中小信貸產(chǎn)品具有廣闊的市場空間。（二）產(chǎn)品形勢通過對本區(qū)域市場的產(chǎn)品調(diào)查，主要金融機構(gòu)的貸款產(chǎn)品如下：1、工商銀行——個人小額貸款，它是中國工商銀行向客戶發(fā)放的用于合法經(jīng)營活動所需小額、短期資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款。（1）條款優(yōu)勢：1）個人小額貸款以信用或保證擔保方式發(fā)放，無需抵質(zhì)押，靈活方便。擔保方式可采用自然人擔保、經(jīng)營商戶聯(lián)保或擔保公司擔保等形式。2）貸款金額：單戶貸款金額最高50萬元，其中以信用方式貸款的單戶貸款金額最高20萬元。（2）條款劣勢：該產(chǎn)品貸款期限相對我們公司來說比較短，期限一般
3、為3-6個月。2、江蘇銀行——個人經(jīng)營貸款，是江蘇銀行向個人發(fā)放的用于合法投資經(jīng)營活動的資金周轉(zhuǎn)需要的個人貸款。（1）條款優(yōu)勢：1）門檻低，有融資需求的中小企業(yè)主和個體經(jīng)營者均可申請。2）額度高，根據(jù)借款人還款能力和抵押物價值以及經(jīng)營的實際需要核定貸款額度，充分滿足經(jīng)營發(fā)展的資金需求。3）期限長，一般不超過3年，視客戶資質(zhì)情況綜合確定。4）還款靈活，多種還款方式自由選擇，全面滿足客戶理財需要。（2）條款劣勢：辦理這個貸款業(yè)務，是需要抵押物的，可接受的抵押物包括住房、寫字樓、別墅（含獨棟別墅）、商住兩用房、首層臨街商
4、鋪、標準化廠房等。3、江南銀行——個人生產(chǎn)經(jīng)營授信額度貸款，它是江南銀行指對城鄉(xiāng)自然人發(fā)放的用于合法生產(chǎn)經(jīng)營所需的流動資金人民幣貸款。?（1）條款優(yōu)勢：1）一次核定、循環(huán)使用——借款人可根據(jù)資金需求狀況，合理安排資金使用時間，降低資金占用成本；2）貸款額度靈活——根據(jù)借款人資質(zhì)、擔保狀況及資金需求狀況，靈活確定貸款額度，滿足借款人不同的資金需求；貸款金額最高可達抵押物價值的70%；3）貸款期限長——貸款期限最長可達8年；4）還款方式靈活多樣——提供一次到期還本、按月供款、按季供款等多種還款方式。（2）條款劣勢：辦理
5、效率與我公司相比要低得多，該銀行的貸款審批一般在5個工作日完成，我公司最快放款時間是3天之內(nèi)。4、農(nóng)業(yè)銀行---個人助業(yè)貸款，它是農(nóng)業(yè)銀行向借款人發(fā)放的、用于合法經(jīng)營的人民幣貸款業(yè)務。（1）條款優(yōu)勢：1）貸款對象廣泛---從事合法經(jīng)營活動的自然人，包括個體工商戶經(jīng)營者、個人獨資企業(yè)投資人、合法企業(yè)合伙人和非法人資格私營企業(yè)的承包或承租人等。2）貸款額度高——單戶最高可獲得500萬元貸款額度。3）方式靈活，多種選擇——信用貸款額度、保證貸款額度、抵押貸款額度、質(zhì)押貸款額度。4）可采用自助方式，自己放款、還款，輕松自主
6、。（2）條款劣勢：貸款業(yè)務流程多，比較繁瑣。5、交通銀行———個人短期經(jīng)營性貸款，它是交通銀行向借款人發(fā)放的用于短期流動性或周轉(zhuǎn)性資金等需要的人民幣貸款。（1）條款優(yōu)勢：1）貸款額度：原則上不超過1000萬元，且不超過生產(chǎn)經(jīng)營所需流動資金的70%2）貸款期限：不超過1年3）貸款利率：在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎上，按照監(jiān)管部門相關規(guī)定執(zhí)行。4）還款方式：根據(jù)借款人實際需求，結(jié)合其還款能力、信用記錄、經(jīng)營周期等情況與借款人協(xié)商確定還款方式。等額本息、等額本金、一次利隨本清、一次還本分次付息。存在問題：多數(shù)信貸產(chǎn)品
7、與實際需求不吻合，客戶需要的貸款額度較高，小額貸款額度不能滿足商戶需求；從客戶資源方面來看，各個行業(yè)的需求不均勻，即使存在市場，也有不需要貸款的。（三）競爭形勢我們的競爭對手主要包括商業(yè)銀行、從事民間借貸業(yè)務的投資擔保公司、小額貸款公司、典當行以及民間地下錢莊。本區(qū)域共有各商業(yè)銀行12家，包括中農(nóng)工建四大行及交通銀行、民生銀行、招商銀行、中信銀行、郵儲銀行、江蘇銀行、南京銀行、江南銀行等，小額貸款公司5家，各種投資擔保公司4家，典當行1家。根據(jù)他們的產(chǎn)品和服務分析，我們主要競爭對手是郵儲銀行、江南農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)
8、銀行以及所有區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司、投資擔保公司的競爭對手主要是采用P2P模式的宜信。（四）營銷渠道形勢目前貸款產(chǎn)品的主要銷售渠道是經(jīng)營網(wǎng)點和網(wǎng)站，各商業(yè)銀行小微信貸產(chǎn)品大都采用以網(wǎng)站銷售為主，而宜信主要銷售模式是網(wǎng)站和電話營銷。因為銷售和審批成本原因，我們的主要銷售渠道將采用網(wǎng)站電子信貸商務模式，目前公司正在建設的電子商務網(wǎng)站將產(chǎn)品服務與銷售和審核及貸后跟蹤
