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《對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí).doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)——構(gòu)建現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的協(xié)調(diào)機(jī)制引言3一、銀行風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)3二、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的認(rèn)識(shí)4（一）從四個(gè)方面把握銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制51．是銀行的自我盈利保護(hù)機(jī)制52．是全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)抵御機(jī)制的有機(jī)組成部分53．是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的重要預(yù)警機(jī)制64．是促進(jìn)生產(chǎn)方式的高級(jí)化發(fā)展有效途徑6（二）銀行風(fēng)險(xiǎn)控制遵循的八項(xiàng)原則61．全面性原則62．分散與集中統(tǒng)一性原則73．一致性原則74．系統(tǒng)性原則75．獨(dú)立性原則76．權(quán)威性原則77．互通性原則78．程序性原則7三、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀7（一）以事后的風(fēng)險(xiǎn)處理為主，事前防范
2、與事中控制偏弱7（二）風(fēng)險(xiǎn)控制部門與業(yè)務(wù)部門激勵(lì)不相容，一致性差8（三）后臺(tái)支持被動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)控制有效性差8（四）監(jiān)控對(duì)象不全面，以存量監(jiān)督為主，對(duì)增量部分的監(jiān)控手段落后8（五）信息分析機(jī)制落后8（六）反饋機(jī)制不健全，信息互通性差9（七）經(jīng)營個(gè)性化不足，競(jìng)爭(zhēng)空間狹小9（八）資產(chǎn)、負(fù)債粗放式管理，積累潛在風(fēng)險(xiǎn)9（九）控制模式僵化，管理瓶頸制約嚴(yán)重9（十）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法單一10四、原因分析10（一）銀行業(yè)內(nèi)部原因分析101．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足102．控制機(jī)制落后103．組織架構(gòu)的優(yōu)化不足104．微觀基礎(chǔ)薄弱115．風(fēng)險(xiǎn)的制度性特征
3、突出116．微觀政策風(fēng)險(xiǎn)大12（二）銀行外部制約因素分析121．結(jié)構(gòu)性矛盾突出122．社會(huì)信用缺失嚴(yán)重123．存在制度瓶頸124．受政策影響較大13五、應(yīng)對(duì)之策——按照“以人為本、理順機(jī)制、創(chuàng)新產(chǎn)品”的思路構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制的協(xié)調(diào)機(jī)制1315（一）加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析13（二）完善社會(huì)信用體系13（三）統(tǒng)一對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)14（四）完善控制機(jī)制14（五）優(yōu)化組織架構(gòu)14（六）加強(qiáng)員工的專業(yè)化培訓(xùn)14（七）完善后臺(tái)建設(shè)14（八）建立行業(yè)自救機(jī)制15（九）完善外部監(jiān)管體系15結(jié)論1515引言隨著我國改革開放的不斷深入，市場(chǎng)化
4、范圍和程度的不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的不斷完善，自1978年以來，GDP以年均9.4%的速度增長，整體經(jīng)濟(jì)規(guī)模增加了近10倍，經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)到了關(guān)鍵階段（年人均GDP>1000美元），進(jìn)入“黃金發(fā)展期”和“矛盾突顯期”，內(nèi)部改革也到了攻堅(jiān)階段，而且我國已經(jīng)加入WTO，對(duì)外的依存度不斷提高，伴隨經(jīng)濟(jì)全球化經(jīng)濟(jì)全球化是指西方資本主義發(fā)達(dá)國家的剩余商品、剩余技術(shù)和剩余資本等要素自由地在全球范圍內(nèi)流動(dòng)。進(jìn)程的加劇，其對(duì)我國的影響將越來越大。在內(nèi)外沖擊之下，金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)的核心部門和先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展直接制約著今后中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走
5、向，而對(duì)于現(xiàn)代金融業(yè)關(guān)鍵的核心問題，就是風(fēng)險(xiǎn)控制。可以肯定的是風(fēng)險(xiǎn)控制能力的強(qiáng)弱，已經(jīng)成為辨別現(xiàn)代銀行素質(zhì)的重要標(biāo)準(zhǔn)。構(gòu)建現(xiàn)代銀行制度，健全銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，發(fā)揮金融中介的諸項(xiàng)功能，實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，不斷優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，保證經(jīng)濟(jì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)成為今后我們發(fā)展的方向。然而，現(xiàn)代銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念和運(yùn)作模式是剛剛進(jìn)入我們的視野，諸多機(jī)制的構(gòu)建仍處于起步階段，難以避免的會(huì)存在很多不足，就此我談一些對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的粗淺認(rèn)識(shí)，以厘清當(dāng)前存在的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。本文在分析我國銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)實(shí)問題之前
6、，首先闡述了有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)的一些基本問題：銀行風(fēng)險(xiǎn)的基本認(rèn)識(shí)、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的四個(gè)把握和八項(xiàng)原則；接下來，文章著重分析了目前我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要問題以及產(chǎn)生這些問題的原因；最后，文章探討了構(gòu)建我國銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的協(xié)調(diào)機(jī)制的應(yīng)對(duì)之策。一、銀行風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)在經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中，風(fēng)險(xiǎn)是指多種結(jié)果發(fā)生可能性的分布，是在給定情況下和特定時(shí)間內(nèi)，結(jié)果發(fā)生的可能區(qū)間的不確定性，這種不確定性越大，則風(fēng)險(xiǎn)越大，若僅有一種結(jié)果是可能的，這種不確定性為零，從而風(fēng)險(xiǎn)為零，可以說風(fēng)險(xiǎn)是一種概率的分布。而在行為科學(xué)研究對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的研究中，則更加注重決策過程
7、和認(rèn)知過程，決策者的風(fēng)險(xiǎn)概念和經(jīng)濟(jì)理論文獻(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)定義是有差別的，不同的決策者會(huì)用不同的方式來觀察同一風(fēng)險(xiǎn)情景，風(fēng)險(xiǎn)則是對(duì)可能發(fā)生的決策結(jié)果的一種主觀知覺，是由于多種結(jié)果及其發(fā)生可能性共同作用而產(chǎn)生的，因此決策者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)決策任務(wù)的知覺直接影響決策行為。雖然對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的觀察角度不同，造成了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)側(cè)重點(diǎn)的不同，但是有一點(diǎn)是可以肯定的，風(fēng)險(xiǎn)的存在，就是潛在損失的存在，因此作為理性的經(jīng)濟(jì)人，一定是要將自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度。而特指到銀行風(fēng)險(xiǎn)就是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中由于各種不確定因素的存在而招致經(jīng)濟(jì)損失的可能性，表現(xiàn)為
8、收入不確定性的暴露程度，即指實(shí)際收益與預(yù)期收益的偏離程度，偏離越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大。而且在眾多風(fēng)險(xiǎn)中，銀行風(fēng)險(xiǎn)無疑是當(dāng)代社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)中最為重要的一種，因?yàn)槿魏紊鐣?huì)成員都離不開以銀行為代表的金融業(yè)的服務(wù)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展本身就是一個(gè)由金融要素引導(dǎo)其他要素的運(yùn)動(dòng)和放大的過程，經(jīng)濟(jì)增長的高效率，必須要有一個(gè)高效率的金融支持系統(tǒng)做依托。這里的高效率，就是要在充分競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境中使金融產(chǎn)
