加入wto對銀行業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)

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1、加入WTO對銀行業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)加入WTO對銀行業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)中國和俄羅斯都是世界大國，互為近鄰，不僅在經(jīng)濟貿(mào)易領域的合作潛力巨大，而且在金融體系改革進程中面臨著十分相似問題。中俄金融合作論壇為促進兩國經(jīng)濟和金融合作搭建了一個很好的溝通平臺，來自兩國政府部門和金融機構的高層管理人員共聚一堂，分享彼此對金融業(yè)改革與發(fā)展的真知灼見。借此機會，我想就加入WTO對銀行業(yè)帶來的機遇和挑戰(zhàn)與各位交流一下自己的看法。經(jīng)濟全球化與貿(mào)易自由化是歷史發(fā)展的必然趨勢，構建開放的市場經(jīng)濟和加入世界貿(mào)易組織是中國和俄羅斯共同的戰(zhàn)略選擇。我們欣喜地看到，俄羅斯已

2、經(jīng)完成了與歐盟、中國等多個國家的入世談判，有望在不久的將來加入世界貿(mào)易組織。加入世貿(mào)組織將為俄羅斯銀行業(yè)的國際化與現(xiàn)代化提供機遇，同時也必然在技術、管理、人才、監(jiān)管等方面帶來挑戰(zhàn)。作為俄羅斯的友好鄰邦，中國于2001年12月11日正式加入世界貿(mào)易組織。根據(jù)WTO有關協(xié)議，中國從正式加入世貿(mào)組織到銀行業(yè)全面開放有5年的過渡期。在過渡期內(nèi)中國將逐步取消對外資銀行的各種限制。到2006年，外資銀行獲準全面進入市場，地域限制及顧客限制將全部取消，外資銀行和中資銀行將站在同一起跑線上，享受國民待遇，開展公平競爭。加入WTO近四年來，中國政府認

3、真履行承諾，外資銀行在華有了迅速發(fā)展。截至2004年底，中國境內(nèi)的外資銀行已多達220多家。但1998-2004年，外資銀行在中國的存款市場份額從0.39%上升到0.48%，僅提高0.09個百分點；貸款的市場份額則從2.50%下降到1.24%，反而降低了1.26個百分點?？梢哉f外資銀行對中國同行帶來的威脅似乎并沒有當初想象的那樣嚴重，主要原因在于：一是中資銀行擁有廣泛的分銷網(wǎng)絡和牢固的客戶基礎，而外資銀行對中國的金融文化、市場環(huán)境還需要一個適應過程；二是外資銀行普遍采取了較為審慎的經(jīng)營策略，普遍把經(jīng)營重點放在高附加值業(yè)務和高價值客戶

4、；三是中資銀行進行了旨在規(guī)范管理、提高競爭力的改革，公司治理結構、資源配置結構得到優(yōu)化，縮小了與外資銀行的差距；當然中國對外資銀行的限制措施將在2006年底完全取消也是一個因素。應該看到的是，外資銀行帶來的先進理念、經(jīng)驗和技術，對中國銀行業(yè)與國際接軌、加快中資銀行的各項改革起到了積極的促進作用，這主要體現(xiàn)在以下四個方面：首先，外資銀行先進的經(jīng)營理念、管理方法及技術對中資銀行起到了良好的示范、激勵作用；其次，外資銀行按照市場經(jīng)濟規(guī)律辦事、遵從國際統(tǒng)一的監(jiān)管標準與規(guī)范，有助于催化中國銀行業(yè)的體制變革，同時也減輕了政府推動改革所面臨的壓力

5、；其三，外資金融機構大量進入中國，使中國的金融環(huán)境、競爭環(huán)境發(fā)生了急劇變化，這促使中國銀行業(yè)加快開拓創(chuàng)新；最后，外資銀行的進入增強了中資銀行的緊迫感和危機感，中資銀行普遍加快了在經(jīng)營理念、競爭行為、激勵約束機制等方面的改進步伐，競爭力明顯提升。但與此同時，我們清醒地認識到，隨著2006年底中國銀行業(yè)的全面開放，外資銀行對中資銀行的沖擊和威脅也將日益顯著。從客戶方面看，中外資銀行對優(yōu)質(zhì)重點客戶的爭奪將加??；從產(chǎn)品方面看，外資銀行將著力沖擊高附加值、高收益的新興業(yè)務市場，這對于尚處于轉(zhuǎn)型中的中國銀行業(yè)是一個很大的挑戰(zhàn)；從區(qū)域方面看，外資

6、銀行將加強對中心城市市場的滲透，這不可避免地會削弱中資銀行的盈利能力；此外，人才流失將成為中資銀行的最大威脅。由于外資銀行在國際聲譽、薪酬待遇、激勵制度及培訓計劃等方面比中資銀行有較大優(yōu)勢，中資銀行的人才流失是一個亟待解決的問題。所以說，入世只是為我們打開了一扇通向世界的大門，它給我們帶來機遇的同時，也使我們面臨著更多的挑戰(zhàn)。但無論是機遇還是挑戰(zhàn)，只有加快銀行自身的改革，才能以不變應萬變，開拓出一條通向成功的道路。下面我想結合我所供職的中國工商銀行的經(jīng)驗，談談銀行自身改革的重大意義。中國工商銀行成立于1984年，是中國最大的商業(yè)銀行

7、，占中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總和的近五分之一。中國工商銀行名列2004年英國《銀行家》雜志排名第二十五位，并已經(jīng)連續(xù)六次入圍美國《財富》全球500強。由于各種歷史形成的原因，中國工商銀行承擔了較多的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和國企改革成本，不良資產(chǎn)數(shù)額巨大，機構人員數(shù)量眾多，財務包袱十分沉重，經(jīng)營結構不合理與風險控制不到位的問題也比較突出。面對加入WTO后日益激烈的銀行業(yè)競爭，工商銀行選擇了一條質(zhì)量、效益、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的道路。一方面，通過加強信貸風險控制和完善內(nèi)部業(yè)務流程，實現(xiàn)不良貸款余額和占比的“雙下降”，促進信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年穩(wěn)步改善。我們制定了

8、全行性的行業(yè)、區(qū)域和客戶信貸政策體系，建立了高度集中的行業(yè)分析、授信管理、信貸審批和監(jiān)測檢查制度，并且利用信貸管理信息化系統(tǒng)，強化信貸業(yè)務全過程的計算機控制。另一方面，通過加快推進業(yè)務結構的轉(zhuǎn)變，建立多元化增值型的經(jīng)營格局。適度控制信