大額貸款管理辦法

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1、舒城農(nóng)村合作銀行大額貸款管理辦法為切實防范大額貸款風(fēng)險，根據(jù)《安徽省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》和安徽省聯(lián)社《安徽省農(nóng)村信用社大額貸款管理辦法》的要求，特制定本辦法。第一條各支行（部）要切實增強風(fēng)險管理認識，加強大額貸款管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保信貸資金安全運行。第二條本辦法所稱大額貸款含大額銀行承兌匯票。第三條嚴格控制大額貸款的發(fā)放。各支行（部）要嚴格按照有關(guān)規(guī)定，控制單戶（含集團客戶）貸款授權(quán)額度。第四條大額貸款的發(fā)放必須堅持信貸業(yè)務(wù)基本操作流程。辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請、受理、調(diào)查、審查、審議與審批、報備、與客戶簽訂合同、提供信用、信貸業(yè)

2、務(wù)發(fā)生后的管理、信用收回。對中長期項目貸款，要組織評估或委托具有資質(zhì)的評估機構(gòu)進行評估。第五條合行總部對每一筆大額貸款的發(fā)放必須堅持“三查”制度，對風(fēng)險進行全過程評估和控制。第六條建立和完善大額貸款授信制度。合行總部78要按照分散風(fēng)險、差別授信的原則，建立和完善客戶授信制度。對同一客戶的貸款、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)等表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)，要在充分評估、論證的基礎(chǔ)上有條件進行信貸額度授信，原則上不得發(fā)放大額信用貸款，發(fā)放抵（質(zhì)）押貸款要有足額的抵（質(zhì)）押物作保障；對集團客戶（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）要實行統(tǒng)一授信管理，尤其要加強對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信的審查和監(jiān)督，防止借款人通過多頭開戶、多頭

3、貸款、相互擔(dān)保套取信貸資金。農(nóng)村信用社對法人客戶的授信應(yīng)每年調(diào)整一次。第七條嚴格控制關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款。實行母子公司制的企業(yè)集團及所屬企業(yè)申請貸款時，除提供本公司財務(wù)報表外，還要提供集團公司合并財務(wù)報表，以及所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的名稱、法定代表人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務(wù)狀況、擔(dān)保情況及關(guān)聯(lián)交易等信息資料。不提供者不予貸款。對實行總分公司制的企業(yè)集團，其貸款由總公司統(tǒng)借統(tǒng)還，，不得對分公司發(fā)放貸款。對關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款一律由縣級聯(lián)社審批，轄區(qū)信用社不得直接發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款。第八條嚴格落實大額貸款管理責(zé)任。各支行（部）在發(fā)放大額貸款過程中，必

4、須將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等各崗位的工作職責(zé)細化分解，明確責(zé)任。調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。第九條堅持大額貸款審批委員會制度。貸款審批委員會（以下簡稱貸審會、組）是總部信貸業(yè)務(wù)決策的議事機構(gòu)，具體審議須經(jīng)貸審會審議的信貸事項，并對其下級審批事項進行制約和提供智力、信息支持。第十條嚴格執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。合行總部對其分支機構(gòu)實行有限授權(quán)管理。第十一條認真做好大額貸款發(fā)放后的檢查。合行總部78發(fā)放大額貸款后，客戶部門和信貸管理部門要對客戶執(zhí)行信貸合同、經(jīng)營狀況等方面情況進行

5、跟蹤檢查和定期檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)問題的要形成書面報告，必要時向貸審會報告。第十二條做好大額貸款檔案管理工作?？蛻舨块T要以客戶為單位建立檔案，完善客戶和擔(dān)保人相關(guān)資料等，完整地記錄每筆信貸業(yè)務(wù)活動的全過程。信貸檔案要嚴格按照《安徽省農(nóng)村信用社檔案管理暫行辦法》規(guī)定，及時整理、立卷，定期歸檔、移交，建立保管、調(diào)閱制度。要指定專人管理、專柜專室存放，并建立調(diào)閱（查閱）和交接登記制度。第十三條建立和完善大額貸款質(zhì)量監(jiān)測考核?？偛啃刨J管理部門要按季對大額貸款進行監(jiān)測分析，建立大額貸款臺賬，加強風(fēng)險預(yù)警和督查力度，及時提示轄區(qū)行采取措施，做好風(fēng)險的防范和化解。對新發(fā)生

6、的大額不良貸款要逐筆審查，并及時向所屬辦事處和省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部說明具體情況和原因，分清責(zé)任，落實有關(guān)責(zé)任和清收責(zé)任人，制定盤活處置措施。第十四條對已形成單戶超比例大額貸款要落實貸款管理責(zé)任，制定“一戶一策”的處置方案，認真按照規(guī)定的時限壓縮到位。第十五條嚴格執(zhí)行大額貸款問責(zé)制?？偛恳局鴮徤鹘?jīng)營的原則，嚴格把握和控制大額貸款風(fēng)險。有下列情況之一的，要嚴肅追究責(zé)任：（一）新發(fā)放單戶超比例大額貸款；（二）未建立大額貸款授權(quán)、授信制度，違規(guī)授信、違規(guī)發(fā)放大額貸款，違規(guī)發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款；（三）違反社團貸款管理規(guī)定，同一轄區(qū)2家以上分支機構(gòu)向同一客戶發(fā)放貸款；（四）

7、未堅持貸款“三查”78制度、審貸分離制度，未落實信貸責(zé)任人，超權(quán)限未經(jīng)報備發(fā)放大額貸款；（五）未建立大額貸款風(fēng)險監(jiān)測考核制度，未建立大額貸款臺賬，未對新發(fā)生大額不良貸款進行有效監(jiān)測、控制和處置。存在以上現(xiàn)象之一者，按照《安徽省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，追究支行主要負責(zé)人和審貸小組主要負責(zé)人責(zé)任，審貸小組其他成員及調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理各崗位承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；造成信貸資金損失的，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任或法律責(zé)任。第十七條本辦法施行中的具體問題由安徽省舒城農(nóng)村合作銀行負責(zé)解釋。第十八條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。78