大額貸款管理辦法

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1、舒城農(nóng)村合作銀行大額貸款管理辦法為切實(shí)防范大額貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《安徽省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》和安徽省聯(lián)社《安徽省農(nóng)村信用社大額貸款管理辦法》的要求，特制定本辦法。第一條各支行（部）要切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)大額貸款管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保信貸資金安全運(yùn)行。第二條本辦法所稱大額貸款含大額銀行承兌匯票。第三條嚴(yán)格控制大額貸款的發(fā)放。各支行（部）要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，控制單戶（含集團(tuán)客戶）貸款授權(quán)額度。第四條大額貸款的發(fā)放必須堅(jiān)持信貸業(yè)務(wù)基本操作流程。辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、審議與審

2、批、報(bào)備、與客戶簽訂合同、提供信用、信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理、信用收回。對(duì)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，要組織評(píng)估或委托具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。第五條合行總部對(duì)每一筆大額貸款的發(fā)放必須堅(jiān)持“三查”制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全過(guò)程評(píng)估和控制。第六條建立和完善大額貸款授信制度。合行總部78要按照分散風(fēng)險(xiǎn)、差別授信的原則，建立和完善客戶授信制度。對(duì)同一客戶的貸款、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)等表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)，要在充分評(píng)估、論證的基礎(chǔ)上有條件進(jìn)行信貸額度授信，原則上不得發(fā)放大額信用貸款，發(fā)放抵（質(zhì)）押貸款要有足額的抵（質(zhì)）押物作保障；對(duì)集團(tuán)客戶（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）要

3、實(shí)行統(tǒng)一授信管理，尤其要加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)授信的審查和監(jiān)督，防止借款人通過(guò)多頭開(kāi)戶、多頭貸款、相互擔(dān)保套取信貸資金。農(nóng)村信用社對(duì)法人客戶的授信應(yīng)每年調(diào)整一次。第七條嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款。實(shí)行母子公司制的企業(yè)集團(tuán)及所屬企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，除提供本公司財(cái)務(wù)報(bào)表外，還要提供集團(tuán)公司合并財(cái)務(wù)報(bào)表，以及所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的名稱、法定代表人、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級(jí)管理人員情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保情況及關(guān)聯(lián)交易等信息資料。不提供者不予貸款。對(duì)實(shí)行總分公司制的企業(yè)集團(tuán)，其貸款由總公司統(tǒng)借統(tǒng)還，，不得對(duì)分公司發(fā)放貸款。對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)貸

4、款一律由縣級(jí)聯(lián)社審批，轄區(qū)信用社不得直接發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款。第八條嚴(yán)格落實(shí)大額貸款管理責(zé)任。各支行（部）在發(fā)放大額貸款過(guò)程中，必須將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等各崗位的工作職責(zé)細(xì)化分解，明確責(zé)任。調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。第九條堅(jiān)持大額貸款審批委員會(huì)制度。貸款審批委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱貸審會(huì)、組）是總部信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，具體審議須經(jīng)貸審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)，并對(duì)其下級(jí)審批事項(xiàng)進(jìn)行制約和提供智力、信息支持。第十條嚴(yán)格執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。合

5、行總部對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行有限授權(quán)管理。第十一條認(rèn)真做好大額貸款發(fā)放后的檢查。合行總部78發(fā)放大額貸款后，客戶部門和信貸管理部門要對(duì)客戶執(zhí)行信貸合同、經(jīng)營(yíng)狀況等方面情況進(jìn)行跟蹤檢查和定期檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的要形成書(shū)面報(bào)告，必要時(shí)向貸審會(huì)報(bào)告。第十二條做好大額貸款檔案管理工作?？蛻舨块T要以客戶為單位建立檔案，完善客戶和擔(dān)保人相關(guān)資料等，完整地記錄每筆信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)的全過(guò)程。信貸檔案要嚴(yán)格按照《安徽省農(nóng)村信用社檔案管理暫行辦法》規(guī)定，及時(shí)整理、立卷，定期歸檔、移交，建立保管、調(diào)閱制度。要指定專人管理、專柜專室存放，并建立

6、調(diào)閱（查閱）和交接登記制度。第十三條建立和完善大額貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)考核?？偛啃刨J管理部門要按季對(duì)大額貸款進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，建立大額貸款臺(tái)賬，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和督查力度，及時(shí)提示轄區(qū)行采取措施，做好風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解。對(duì)新發(fā)生的大額不良貸款要逐筆審查，并及時(shí)向所屬辦事處和省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部說(shuō)明具體情況和原因，分清責(zé)任，落實(shí)有關(guān)責(zé)任和清收責(zé)任人，制定盤活處置措施。第十四條對(duì)已形成單戶超比例大額貸款要落實(shí)貸款管理責(zé)任，制定“一戶一策”的處置方案，認(rèn)真按照規(guī)定的時(shí)限壓縮到位。第十五條嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款問(wèn)責(zé)制?？偛恳局鴮徤鹘?jīng)營(yíng)的原則，嚴(yán)格把

7、握和控制大額貸款風(fēng)險(xiǎn)。有下列情況之一的，要嚴(yán)肅追究責(zé)任：（一）新發(fā)放單戶超比例大額貸款；（二）未建立大額貸款授權(quán)、授信制度，違規(guī)授信、違規(guī)發(fā)放大額貸款，違規(guī)發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款；（三）違反社團(tuán)貸款管理規(guī)定，同一轄區(qū)2家以上分支機(jī)構(gòu)向同一客戶發(fā)放貸款；（四）未堅(jiān)持貸款“三查”78制度、審貸分離制度，未落實(shí)信貸責(zé)任人，超權(quán)限未經(jīng)報(bào)備發(fā)放大額貸款；（五）未建立大額貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)考核制度，未建立大額貸款臺(tái)賬，未對(duì)新發(fā)生大額不良貸款進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)、控制和處置。存在以上現(xiàn)象之一者，按照《安徽省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》有

8、關(guān)規(guī)定，追究支行主要負(fù)責(zé)人和審貸小組主要負(fù)責(zé)人責(zé)任，審貸小組其他成員及調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理各崗位承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；造成信貸資金損失的，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任或法律責(zé)任。第十七條本辦法施行中的具體問(wèn)題由安徽省舒城農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)解釋。第十八條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。78