浦發(fā) 授信審批流程設(shè)計(jì)和操作規(guī)程

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1、第一章主要流程及操作步驟（討論稿）第三節(jié)總行個(gè)人業(yè)務(wù)審批索引號(hào)2021-06-2609:01版本號(hào)第一章主要流程及操作步驟（討論稿）第一節(jié)支行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)審批1流程圖2操作說明操作步驟工作內(nèi)容1.審批支行有權(quán)審批人對(duì)授信申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和審批2.作出審批決策有權(quán)審批人作出審批決策，出具明確的審批意見，填寫浦發(fā)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)審批意見書（表單二）第一章主要流程及操作步驟（討論稿）第三節(jié)總行個(gè)人業(yè)務(wù)審批索引號(hào)2021-06-2609:01版本號(hào)1.通知相關(guān)部門將最終審批結(jié)果通知相關(guān)客戶經(jīng)理，如需客戶經(jīng)理補(bǔ)充材料或者落實(shí)條件，填寫授信審批反饋意見表（表單一

2、），客戶經(jīng)理進(jìn)行條件落實(shí)后，填寫條件落實(shí)申報(bào)審批書（表單三或者四）第一節(jié)分行權(quán)限內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)審批1流程圖2操作說明操作步驟工作內(nèi)容1.審批分行有相應(yīng)授權(quán)的審批人對(duì)授信申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析并進(jìn)行審批第一章主要流程及操作步驟（討論稿）第三節(jié)總行個(gè)人業(yè)務(wù)審批索引號(hào)2021-06-2609:01版本號(hào)1.律師介入確定是否需要律師介入，進(jìn)行必要的調(diào)查工作；不需要的直接到步驟42.律師調(diào)查法律事務(wù)崗與客戶經(jīng)理共同進(jìn)行調(diào)查，并出具法律意見書3.作出審批決策有相應(yīng)授權(quán)的審批人作出審批決策，出具明確的審批意見，填寫浦發(fā)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)審批意見書（表單二）4.通知相關(guān)部門將

3、最終審批結(jié)果通知相關(guān)客戶經(jīng)理，如需客戶經(jīng)理補(bǔ)充材料或者落實(shí)條件，填寫授信審批反饋意見表（表單一），客戶經(jīng)理進(jìn)行條件落實(shí)后，填寫條件落實(shí)申報(bào)審批書（表單三）第一節(jié)總行個(gè)人業(yè)務(wù)審批1流程圖第一章主要流程及操作步驟（討論稿）第三節(jié)總行個(gè)人業(yè)務(wù)審批索引號(hào)2021-06-2609:01版本號(hào)1操作說明操作步驟工作內(nèi)容1.分行最高有權(quán)審批人審核分行有個(gè)人信貸業(yè)務(wù)最高審批權(quán)限的審批人（即分行主管行長(zhǎng)）對(duì)支行提交的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，出具明確的審核意見，審核通過后提交給總行有權(quán)審批人，如審核未通過，退回支行2.有權(quán)審批人審批總行有相應(yīng)授權(quán)的審批人對(duì)授信申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析并

4、進(jìn)行審批3.律師介入確定是否需要律師介入，進(jìn)行必要的調(diào)查工作；不需要的直接到步驟54.律師調(diào)查法律事務(wù)崗協(xié)助客戶經(jīng)理調(diào)查并出具《法律意見書》5.作出審批決策有相應(yīng)授權(quán)的審批人作出審批決策，出具明確的審批意見，填寫浦發(fā)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)審批意見書（表單二）6.通知相關(guān)部門將最終審批結(jié)果通知相關(guān)客戶經(jīng)理，如需客戶經(jīng)理補(bǔ)充材料或者落實(shí)條件，填寫授信審批反饋意見表（表單一），客戶經(jīng)理進(jìn)行條件落實(shí)后，填寫條件落實(shí)申報(bào)審批書（表單三）7.律師介入確定是否需要律師介入，進(jìn)行必要的調(diào)查工作；不需要的直接到步驟4