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《浦發(fā) 授信調查流程設計和說明_3》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、第一章主要流程及操作步驟第三節(jié)低風險業(yè)務授信調查簡化流程索引號2021-08-2518:02版本號第一章主要流程及操作步驟第一節(jié)預篩選1流程圖2操作說明1．客戶經(jīng)理接受客戶的申請，填寫客戶申請表，把信息錄入系統(tǒng)2．客戶經(jīng)理在系統(tǒng)中查詢客戶在我行的業(yè)務情況和信用記錄3．客戶經(jīng)理對客戶進行預篩選a.填寫《客戶預篩選表》·對不符合貸款標準的客戶，拒絕其申請并保留客戶信息·項目額度下的單筆貸款需要查詢該項目可用額度是否足夠4．預篩選不通過的客戶，客戶經(jīng)理發(fā)出拒絕通知給客戶第一章主要流程及操作步驟第三節(jié)低風險業(yè)務授信調查簡化流程索引號2021-08-2518:02版本號1．預篩選通過的客戶，客戶經(jīng)理收
2、集必要的申請材料和詳細信息,錄入系統(tǒng)。填寫以下表單：a.《個人貸款基本資料清單》b.《具體業(yè)務補充材料清單》2．使用客戶主觀評判系統(tǒng)或信用評分系統(tǒng)對借款人、保證人進行定性和定量評估，若屬于不合格的客戶，客戶經(jīng)理發(fā)出拒絕通知給客戶。（未來工作）3．進入授信調查流程第一章主要流程及操作步驟第三節(jié)低風險業(yè)務授信調查簡化流程索引號2021-08-2518:02版本號第一節(jié)個人消費貸款業(yè)務調查1獨立調查員方案·流程圖·操作說明1．客戶經(jīng)理對借款人進行信息真實性調查。填寫以下表單：a.《客戶電話/拜訪調查表》b.《借款人概況》c.《共同申請人概況》（如果適用）d.《個體工商戶或自雇人士獨立調查表》（如果
3、適用）第一章主要流程及操作步驟第三節(jié)低風險業(yè)務授信調查簡化流程索引號2021-08-2518:02版本號1．有保證人保證時，對保證人進行調查，調查內容與借款人相同.填寫以表單：a.《保證人概況》2．客戶經(jīng)理對抵質押擔保品進行調查.填寫以表單：a.《抵押物分析》b.《質押物分析》3．調查結果與客戶提供的信息是否一致，拒絕提供虛假信息的客戶申請4．客戶經(jīng)理負責收集整理借款人、保證人或抵質押品信息資料5．客戶經(jīng)理撰寫貸款業(yè)務評估建議書并提交相關客戶資料給獨立調查員審核。根據(jù)產(chǎn)品填寫以表單：a.《個人信貸業(yè)務評估建議書》6．獨立調查員對借款人信息真實性進行平行獨立調查。填寫以下表單：a.《借款人情況
4、獨立調查表》b.《共同申請人情況獨立調查表》a.《個體工商戶或自雇人士獨立調查表》（如果適用）7．有保證人保證時，獨立調查員對保證人進行平行獨立調查，調查內容與借款人相同.填寫以表單：a.《保證人情況獨立調查表》8．獨立調查員對抵質押擔保品進行平行獨立調查.填寫以表單：a.《抵押物獨立調查表》b.《質押物獨立調查表》9．調查結果與客戶提供的信息是否一致，拒絕提供虛假信息的客戶申請10．獨立調查員審核客戶經(jīng)理提交的所有資料第一章主要流程及操作步驟第三節(jié)低風險業(yè)務授信調查簡化流程索引號2021-08-2518:02版本號1．要補充或調整的資料退回客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理在規(guī)定期限內重新整理資料后再次提
5、交獨立調查員復核2．獨立調查員確認資料無誤后，簽署審核意見3．獨立調查員負責根據(jù)借款人的信用等級和借款金額，將需要審批的業(yè)務在規(guī)定時間內提交給相應的個人業(yè)務授權審批人進行審批：支行權限審批、分行權限審批以及總行權限審批1客戶經(jīng)理主管審核方案·流程圖·操作說明1．客戶經(jīng)理對借款人進行信息真實性調查。填寫以下表單：a.《客戶電話/拜訪調查表》b.《借款人概況》第一章主要流程及操作步驟第三節(jié)低風險業(yè)務授信調查簡化流程索引號2021-08-2518:02版本號a.《共同申請人概況》（如果適用）1．有保證人保證時，對保證人進行調查，調查內容與借款人相同.填寫以下表單：a.《保證人概況》2．客戶經(jīng)理對抵
6、質押擔保品進行調查.填寫以下表單：a.《抵押物分析》b.《質押物分析》3．調查結果與客戶提供的信息是否一致，拒絕提供虛假信息的客戶申請4．客戶經(jīng)理負責收集整理借款人、保證人或抵質押品信息資料5．客戶經(jīng)理撰寫貸款業(yè)務評估建議書并提交相關客戶資料給客戶經(jīng)理主管審核。根據(jù)產(chǎn)品填寫以下表單：a.《個人信貸業(yè)務評估建議書》6．客戶經(jīng)理主管審核提交的所有資料7．需要補充或調整的資料退回客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理在規(guī)定期限內重新整理資料后再次提交主管審核8．客戶經(jīng)理主管確認資料無誤后，簽署審核意見9．客戶經(jīng)理主管負責根據(jù)借款人的信用評分和借款金額，將需要審批的業(yè)務在規(guī)定時間內提交給相應的個人業(yè)務授權審批人進行審批
7、：支行權限審批、分行權限審批以及總行權限審批第一章主要流程及操作步驟第三節(jié)低風險業(yè)務授信調查簡化流程索引號2021-08-2518:02版本號低風險業(yè)務授信調查簡化流程1流程圖2步驟說明1．接洽客戶申請和質押品，相關信息錄入系統(tǒng)2．客戶經(jīng)理在系統(tǒng)中查詢客戶在我行的業(yè)務情況和信用記錄3．客戶經(jīng)理對客戶進行預篩選a.填寫《客戶預篩選表》·對不符合貸款標準的客戶，拒絕其申請并保留客戶信息4．預篩選不通過的客戶，客戶
