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1、第六課投資理財?shù)倪x擇一、儲蓄存款和商業(yè)銀行1、儲蓄存款（1）儲蓄存款的含義：指個人將屬于其合法所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的一種活動。（2）我國的儲蓄機構主要是各商業(yè)銀行。（3）在我國，儲蓄存款都能獲取利息。存款利息是銀行因為使用儲蓄存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利率水平。存款利息的計算公式為：存款利息=本金×利率×存款期限。43：某人在銀行存款10
2、000元（一年期），同期存款利率為3%。假如不用繳納利息稅，問到期后，他可以從銀行拿回多少錢？10300元44.王阿姨在銀行存10000元錢，現(xiàn)年利率為3.87%，當年的通貨膨脹率為6.2%，假設不繳納利息稅，到期她的實際收益為多少？計算方法：(10000+10000×3.87%)/(1+6.2%)-10000=?-219.397363元45銀行存款利率越高，居民存款實際收益越大。請談談你對這個觀點的看法。參考答案：居民存款的實際收益是指居民存款利息收入的實際購買力。它取決于銀行存款利率與物價漲幅的關系。如果
3、銀行存款利率提高幅度超過物價漲幅，居民存款實際收益就會越大。否則，居民存款實際收益就會下降。另外，降低銀行存款利率，如果其降幅小于物價的降幅，存款實際收益也可能增加。存貸款利息的計算利息＝本金×利率×存貸款期限注意：①明確題目設問是本息合計還是只計算利息；②是否計算復利（題目未明確標出計復利，則不計（復利計算公式:F=P*(1+i)N(次方)F:復利終值P:本金i:利率N：利率獲取時間的整數(shù)倍）。）③存貸款期限，半年當然按年計算，三個月當然按年計算。46：現(xiàn)行人民幣存款利率（年利率）：活期0.36%，半年期2
4、.50%，一年期2.75%，三年期4.15%。存1000元，（1）三年期，不計復利，得利息1000×4.15%×3=124.50（元）（2）半年期，得利息1000×2.50%×=12.50（元）（3）活期存一年，按季結息，計復利，本息合計：1000×（1+0.36%×）4≈1019.91（元）47.農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當?shù)劂y行40萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率5%。如果按復利計算，貸款期滿時小張須支付的貸款利息為【C】A.2萬元B.4萬元C.4.1萬元D.4.2萬元48.金融體系的改革使居民的理財方
5、式日益多樣。小華有人民幣7700元，如果目前匯率是1美元＝7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是3%，美元是4%，預計一年后人民幣升值到1美元＝7.5元人民幣，小華可行的最佳理財方案是【B】A.用人民幣存款，一年后可得8142元B.用人民幣存款，一年后可得7931元C.用美元存款，一年后可得1057美元D.用美元存款，一年后可得1040美元（4）儲蓄存款的分類目前，我國的儲蓄主要有活期存款和定期存款兩大類。作為投資對象，活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低定期儲蓄流動性較差，收
6、益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。與低收益相對應，因為銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值的風險，以及定期存款提前支取而損失利息的風險。2、我國的商業(yè)銀行（1）商業(yè)銀行的含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。我國的商業(yè)銀行以國有控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。（2）商業(yè)銀行的主要業(yè)務有三類：其一，存款業(yè)務。這項業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務。其二，貸款業(yè)務。它是我國商業(yè)的主體業(yè)務，也是商業(yè)銀行營利的主要來
7、源。從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。（銀行會本著真實性、謹慎性、安全性、效益性等原則，評估借款人的信用狀況，根據(jù)結果決定是否發(fā)放貸款。）其三，結算業(yè)務。結算業(yè)務是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務，銀行對此收取一定的服務費用。除上述三大業(yè)務外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等服務。（3）利率的作用利率是宏觀經(jīng)濟調節(jié)的重要杠桿，是貨幣供給量的重要控制手段。利率的變動對經(jīng)濟的影響主要表現(xiàn)在：提高存款利率-----存款增加------流通中資
8、金減少-------抑制消費需求-----抑制通貨膨脹提高貸款利率-----貸款成本增加----------抑制貸款需求-----------------抑制通貨膨脹（4）準備金率央行提高準備金率旨在收緊銀行系統(tǒng)的流動性，防范通貨膨脹和經(jīng)濟過熱風險。但是，這一行為會導致中小型企業(yè)貸款困難，不利于這些企業(yè)的發(fā)展；對需要貸款消費商品（比如商品房）的銷售造成不利影響。二、股票、債券和保險1、股票。（1）含
