《投資理財(cái)?shù)倪x擇》復(fù)習(xí)

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1、第六課《投資理財(cái)?shù)倪x擇》復(fù)習(xí)課經(jīng)濟(jì)生活基本要求知道儲(chǔ)蓄存款的含義及我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。了解利息的含義及計(jì)算公式。知道儲(chǔ)蓄存款的基本類型及特點(diǎn)。把握商業(yè)銀行的含義和主要業(yè)務(wù)。知道股票的含義和特點(diǎn)。了解股票投資的收入及風(fēng)險(xiǎn)。知道債券的含義、種類和特點(diǎn)。知道商業(yè)保險(xiǎn)的含義和種類。了解訂立保險(xiǎn)合同的原則。發(fā)展要求比較儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)幾種投資方式的異同，學(xué)會(huì)選擇正確的投資理財(cái)方式。《學(xué)科指導(dǎo)意見》第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇復(fù)習(xí)要求投資的選擇存款儲(chǔ)蓄股票債券商業(yè)保險(xiǎn)含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)利息類型投資特點(diǎn)商業(yè)銀行含義主要業(yè)務(wù)貸款原則作用含義收入投資

2、特點(diǎn)含義種類投資特點(diǎn)國(guó)債金融債券企業(yè)債券含義種類訂立保險(xiǎn)合同的原則投資特點(diǎn)便捷的投資高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資穩(wěn)健的投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資1、你是如何理解不同方式投資的特點(diǎn)？2、如何理解各種投資方式是風(fēng)險(xiǎn)性與收益性的統(tǒng)一？1、儲(chǔ)蓄存款僅指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣存入商業(yè)銀行。2、利息是儲(chǔ)蓄存款的唯一收益。3、利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿。4、居民儲(chǔ)蓄對(duì)國(guó)家建設(shè)和人民生活有重大作用，因此居民儲(chǔ)蓄越多越好。5、商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是貸款。判斷并說(shuō)明理由４、居民儲(chǔ)蓄并不是越多越好：居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加具有兩面性。一方面，它給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大

3、量的資金，有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展。另一方面，它也具有一定的消極影響，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求。是存款，無(wú)此業(yè)務(wù)就無(wú)商業(yè)銀行。貸款是主體業(yè)務(wù)，因?yàn)槭倾y行營(yíng)利的主要來(lái)源。類型流動(dòng)性收益性風(fēng)險(xiǎn)性活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄的比較強(qiáng)較差低高于活期低通貨膨脹下存款貶值低通貨膨脹下存款貶值，提前支取損失利息；例１、（2007年寧夏文綜）在活期儲(chǔ)蓄和國(guó)債這兩種投資對(duì)象之間，某投資者如果選擇活期儲(chǔ)蓄，那么他看中的是活期儲(chǔ)蓄的（）A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.收益率高D.信用度高A利息及計(jì)算1）儲(chǔ)蓄存款都能獲得利息利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的惟一收益，

4、它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率。2）利息的計(jì)算公式利息＝本金×利息率×存款期限例１.（2007·天津文綜29）如果你以7.70的匯率賣出1萬(wàn)美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為三年，年利率為4%，利息稅率為20%，存款到期應(yīng)得本息為（）A.7392元B.79464元C.84392元D.86240元C①存款利率下調(diào)：會(huì)使居民的儲(chǔ)蓄減少，使流通中的貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。②存款利率上調(diào)：會(huì)吸引

5、公民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降。可見，存款利率的調(diào)整主要是通過(guò)調(diào)節(jié)存款量來(lái)控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生活資料的需求量。利率變勸對(duì)經(jīng)濟(jì)的影晌（1）存款利率變動(dòng)的影響。（２）貸款利率變動(dòng)的影響。3.利率變勸對(duì)經(jīng)濟(jì)的影晌（1）存款利率變動(dòng)的影響。①貸款利率下調(diào)②貸款利率上調(diào)會(huì)減少借貸成本，刺激借貸，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中的貨幣量增加，并使投資需求增長(zhǎng)。會(huì)加大借貸成本，抑制借欲者積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對(duì)下降；可見，貸款利率的調(diào)整主要是通過(guò)調(diào)節(jié)貸款量來(lái)控制貨幣量和社

6、會(huì)對(duì)投資的需求量。1、股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的債務(wù)憑證。2、股東在參股投資取得股票后，可以要求公司返還其出資。3、購(gòu)買股票可以定期從公司獲得穩(wěn)定的利潤(rùn)分配收入。4、股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。判斷并說(shuō)明理由股份憑證不能要求公司返還其出資，如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)讓給第三人。股票投資的收入（①股息和紅利，來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)②股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)。）公司有盈利才能分配股息，否則不能獲得收入，反而賠本。股票債券受益權(quán)

7、償還方法性質(zhì)不同點(diǎn)相同點(diǎn)債務(wù)證書入股憑證利息（安全性比股票大）股息、紅利（受經(jīng)營(yíng)狀況影響）到期還本付息股金不能退，股票可轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券集資手段獲得一定收益的金融資產(chǎn)債券和股票比較比一比①信用度：政府債券＞金融債券＞企業(yè)債券②流通性：政府債券＞金融債券＞企業(yè)債券③風(fēng)險(xiǎn)：政府債券＜金融債券＜企業(yè)債券④收益：政府債券＜金融債券＜企業(yè)債券（2008四川卷26）假定債券市場(chǎng)上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來(lái)講，與此三檔利率水平相對(duì)應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是A．政府金融機(jī)構(gòu)工商企業(yè)B.金融機(jī)構(gòu)政府工商企業(yè)C.政府工

8、商企業(yè)金融機(jī)構(gòu)D．工商企業(yè)金融機(jī)構(gòu)政府A存款儲(chǔ)蓄股票債券商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)收益情況償還方式風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系利息儲(chǔ)蓄還本付息較低股份憑證股息、紅利；股票價(jià)格上升的差價(jià)不能退只能賣最高居于兩者之間，其中國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最低還本付息利息債務(wù)憑證風(fēng)險(xiǎn)保障按保險(xiǎn)條例，獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償發(fā)生保險(xiǎn)事