掣肘保險的20大抑制效應

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1、掣肘保險的20大抑制效應[2010年4月1日10:01]??來源:[保險文化]看上去很美的新產品上市后，為什么迎來的卻是曲高和寡，消費者廖廖無幾的尷尬局面？投資型產品并無原罪，為什么會一再引發(fā)一浪高過一浪的退保風潮？誰都知道“眾人拾柴火焰高”的道理，不少險企卻頻發(fā)高管陣容集體出走？等等，這諸多令保險業(yè)所有決策者、實施者、銷售者都感頭痛的難題背后似乎有一只無形的大手在操控著，這只無形大手就是掣肘保險的眾多抑制效應，他們或多或少、或大或小的阻礙著保險業(yè)的前行腳步。推薦閱讀?和訊征集博文：“士兵突擊”

2、——記錄我的展業(yè)故事?保險三巨頭血刃分紅險車險24小時服務之定損5點就下班?廣州養(yǎng)老保險16年退休金漲6倍?如何選擇合適且劃算的少兒險?踏青出游如何無后顧無憂？?清明出行不妨投份短期意外險?抑制效應與催化效應不同，催化效應是“一生二、二生三，三生萬物”的促進作用，而抑制效應則是“全身動緣于一發(fā)被牽”的掣肘被動反應。掣肘保險業(yè)抑制效應的生發(fā)原因也五花八門，多種多樣。有的是因先天不足，倉促上陣，不僅未能建功立業(yè)，反而使局面不可收拾；有的是因外部環(huán)境變化，特別是金融環(huán)境、經濟環(huán)境等與保險業(yè)緊密相關的環(huán)

3、境發(fā)生不利變化，終使事件本身與預期結果背道而馳；有的純屬人為因素，甚至僅僅是由于人們的心理因素，引發(fā)并放大了事件的不利面。無論何種成因，這些抑制效應終歸阻礙了行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展步伐，降低了保險業(yè)的社會美譽，亟待破解。本刊特精選掣肘保險發(fā)展的20大抑制效應，并力求窮其究竟，探索規(guī)避方法，希望能為業(yè)界破解難題助力，促進保險業(yè)更快、更好、更有效地發(fā)展。1羊群效應：管理學的“羊群效應”是指一些企業(yè)市場行為中一種盲目跟風、追隨現(xiàn)象。經濟學的“羊群效應”是指經濟個體因盲從跟風心理，終至陷入困境或失敗的效應。

4、◆保險解讀：無論是管理領域、還是經濟領域，保險業(yè)引發(fā)的“羊群效應”案例都不少。隨著保險投資運用監(jiān)管政策的放開，各大小保險企業(yè)的投資方向幾乎都按照“領頭羊”的統(tǒng)一步調出手。中國人壽(601628,股吧)、中國人保、中國平安(601318,股吧)自然而然的擔當了“領頭羊”的角色。2002年，中國人保跨出國門赴港上市融資；2003年底中國人壽(601628,股吧)隨后剝離劣質資產，登陸港美股市；中國平安當然不甘落后，緊步后塵，亮相港市；太平洋(601099,股吧)保險三任總裁前赴后繼，視上市融資為“頭

5、等大事”；更多中小保險公司自然唯“羊首是瞻”，均視上市融資為己任。保險業(yè)上市融資的“羊群效應”看重的是資本市場的回報，但在資本市場風險增大的現(xiàn)況下盲目跟從同樣會引發(fā)投資失利的“羊群效應”。中國平安的富通巨虧敗局、生命人壽的國內股市抄底失手，中國人壽以“少輸當贏”拋出部分國際金融資產，都是吃了盲目投資的“羊群效應”苦頭。在保險產品開發(fā)上，盲目跟從、簡單模仿之風也盛行于保險業(yè)。投資連結險、萬能險，都是產品開發(fā)“羊群效應”的重災區(qū)，這也是最終導致投資連結險、萬能險“英雄半路”命運的重要原因?！稂c評：“

6、群眾的眼睛是雪亮的”這句諺語用在察人上或許準確，但用于察事上則未必盡然，羊群效應告訴我們“群眾的眼睛有時并不雪亮！”。●規(guī)避要點：臺獨分子的“戒急用忍”或許是規(guī)避“羊群風險”的四字方針。精確收集信息，戒急用忍，敏銳判斷，理性決策是減少盲目跟風和決策失誤的最好方法。2柏林效應柏林效應是指成功的最大障礙莫過于取得不斷的成功后的沖動效應。即對于下一步的成功來說，上一步成功往往表現(xiàn)為下一步成功的慣性陷阱?！舯ｋU解讀：在2010年的全保會上，中國保監(jiān)會主席吳定富用較大的篇幅提出了保險業(yè)要“轉變發(fā)展方式”的

7、要求，可以看作對柏林效應的最高回應。中國保險業(yè)自從改革開放后，正式走向市場以來，很多以前看來很成功的發(fā)展方式不少已經成為如今保險企業(yè)下一步發(fā)展的最難解的結，甚至成為發(fā)展的桎梏和陷阱。銀行保險是壽險業(yè)最初發(fā)現(xiàn)并創(chuàng)建的一條保費來源重要渠道，至今仍占據(jù)壽險原保費收入的半壁江山，對保險業(yè)“上規(guī)?！本庸χ羵?，但其帶來的保險資源消耗和高手續(xù)費支出，如今已使眾多險企“想說愛你不容易”。巨大的結構調整壓力使不少保險公司難以為繼，江西省等省區(qū)眾多險企2009年甚至聯(lián)手對銀行的代理業(yè)務說“不”，銀保合作的上一步成功

8、已經成為下下一步銀保合作的最大障礙。產險業(yè)依靠車險上規(guī)模的保費結構，目前卻使產險企業(yè)陷入“車險紅?！钡呢摾\營困境。即使是成功創(chuàng)造壽險業(yè)佳績的個人營銷隊伍也面臨著整合的柏林效應，個人營銷的高投入低產出、大增員小留存、高獎勵高傭金等都使公司人力財力物力都不堪重負。不少保險公司甚至開始考慮開始將核心隊伍依靠轉身其他行業(yè)和保險中介公司，改變依靠個人營銷打天下的增長方式。2009年生命人壽先后與大童中介代理保險公司、泰國正大集團合作，中意人壽、中宏人壽將新產品在第一時間交給華康中介試水全國的做法都是保險