國內(nèi)銀行綠色金融發(fā)展：現(xiàn)狀、問題和建議

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1、國內(nèi)銀行綠色金融發(fā)展：現(xiàn)狀、問題和建議　　綠色金融（GreenFinance），又被稱為環(huán)境金融、可持續(xù)金融，是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中充分考慮對環(huán)境的潛在影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本融入日常業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理。綠色金融本質(zhì)在于，金融機(jī)構(gòu)正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展之間的關(guān)系，改變過去單純以逐利為目標(biāo)的經(jīng)營理念，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長與環(huán)境、社會可持續(xù)發(fā)展的良性互動(dòng)。具體看來綠色金融有兩層含義：一是構(gòu)建新的金融體系和金融工具，引導(dǎo)資金流向資源節(jié)約型和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)注重生態(tài)環(huán)境保護(hù)，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念，促進(jìn)環(huán)境和社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。二是避免注重

2、短期利益的過度投機(jī)行為，促進(jìn)金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。　　一、我國綠色金融的實(shí)踐情況　　（一）節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境已上升為基本國策　　轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主要任務(wù)和目標(biāo)。為此，國務(wù)院近年來已出臺《國務(wù)院“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》、《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)工作的意見》等一系列文件。2013年，黨的十八大報(bào)告將“生態(tài)文明建設(shè)”作為我國“五位一體”發(fā)展布局的重要組成部分，明確提出大力推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，指明“堅(jiān)持節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境的基本國策，堅(jiān)持節(jié)約優(yōu)先、保護(hù)優(yōu)先、自然恢復(fù)為主的方針，著力推進(jìn)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展”的方向?！　。ǘ┿y行業(yè)綠色信貸政策體系初步形

3、成　　從國內(nèi)領(lǐng)先銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，綠色金融工具包含了綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券、綠色基金等多種產(chǎn)品。但國內(nèi)目前僅在綠色信貸領(lǐng)域形成了較為完善的政策體系。銀監(jiān)會是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的主要推動(dòng)者之一，先后出臺了《綠色信貸指引》、《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》、《關(guān)于支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投融資政策措施意見的通知》等文件。2013年，又出臺了《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，強(qiáng)調(diào)將綠色信貸理念融入銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)和監(jiān)管工作之中，明確要求各金融機(jī)構(gòu)“推進(jìn)綠色信貸”，支持綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對不符合國家節(jié)能環(huán)保等標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)項(xiàng)目不予提供信貸支持，嚴(yán)防“兩高一剩信貸風(fēng)險(xiǎn)”。以上文件初步建立

4、了我國綠色信貸政策體系，也顯示了國家層面大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的決心?！　。ㄈ┡d業(yè)銀行綠色金融國內(nèi)領(lǐng)先　　興業(yè)銀行作為國內(nèi)唯一一家赤道銀行，其綠色金融發(fā)展水平一直領(lǐng)先于國內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)?！　∫皇遣粩鄡?yōu)化赤道原則管理體系，提升環(huán)境與社會管理政策的有效性。2008年10月31日，興業(yè)銀行成為中國首家赤道銀行。該行按照赤道原則對公司環(huán)境與社會保護(hù)方面的風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行了梳理和修訂，從政策制定、業(yè)務(wù)流程到實(shí)施規(guī)劃和信息披露方面進(jìn)一步規(guī)范赤道原則的實(shí)施和管理。同時(shí)，繼續(xù)優(yōu)化適用赤道原則的項(xiàng)目融資審查流程，并定期開展全行赤道原則實(shí)施績效考評。2012年其年報(bào)顯示，興業(yè)銀行共認(rèn)定適用于赤道原則的項(xiàng)目157

5、筆、2189億元，涉及154個(gè)客戶和33家分行，其中已放款46筆?！　《羌訌?qiáng)金融創(chuàng)新，推廣綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。經(jīng)過多年實(shí)踐和探索，興業(yè)銀行形成了通過多樣化金融工具促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)金融業(yè)務(wù)。2009年1月，興業(yè)銀行成立了綠色金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理專門機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融部，并于2012年升格為總行一級部門。針對不同的客戶群體和項(xiàng)目類型，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出了合同能源管理專項(xiàng)融資、節(jié)能減排固貸和流貸、排污權(quán)抵押授信、碳交易金融服務(wù)等產(chǎn)品。截至2012年末，公司的綠色金融融資余額1126億元，其中綠色金融貸款余額706億元，綠色金融客戶1717戶?！　。ㄋ模┪覈笮豌y行不斷加強(qiáng)綠色金融實(shí)踐

6、　　一是加強(qiáng)綠色信貸制度建設(shè)。各行按照國家綠色信貸政策及相關(guān)配套文件，積極開展綠色信貸流程梳理工作，制定和完善了相關(guān)行業(yè)的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)與要求，從信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)防控、信貸全流程管理、工作機(jī)制、保障措施等多方面完善了綠色信貸的政策體系。如農(nóng)行制定下發(fā)了《關(guān)于落實(shí)綠色信貸工作的實(shí)施意見》，細(xì)化了“綠色信貸”相關(guān)部門的工作職責(zé)，從信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)防控、信貸全流程管理、貸后管理、工作機(jī)制、保障措施等多個(gè)方面完善了農(nóng)行“綠色信貸”工作體系。　　二是創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。如2012年農(nóng)行提供全程顧問服務(wù)的兩筆清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）項(xiàng)目在聯(lián)合國成功注冊，實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)大型商業(yè)銀行在該領(lǐng)域的突破，在業(yè)內(nèi)率先推出并成功辦

7、理了“已注冊減排量（CER）轉(zhuǎn)賣顧問”、“合同能源管理（EMC）顧問及融資等一批創(chuàng)新產(chǎn)品；交行引入CDM權(quán)益為境內(nèi)風(fēng)電融資增信，在五方協(xié)議下為海外光伏電站項(xiàng)目提供跨境融資?！　∪羌訌?qiáng)綠色信貸信息披露。工、農(nóng)、中、建、交五家行均在年報(bào)和社會責(zé)任報(bào)告中對綠色銀行的實(shí)踐情況進(jìn)行了專題披露，主要包括綠色信貸政策、綠色金融產(chǎn)品、綠色金融創(chuàng)新等內(nèi)容?！　∷氖蔷G色信貸規(guī)模持續(xù)增長。2012年末，工、農(nóng)、中、建等四家大型銀