我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融存在的問題及對(duì)策建議6.6

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1、我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融存在的問題及對(duì)策建議馬蘇南吉倫奇摘　要：隨著我國對(duì)節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)的重視程度不斷提升，以支持相關(guān)領(lǐng)域發(fā)展為主旨的綠色金融逐漸引起各方重視。本文首先對(duì)綠色金融基本內(nèi)涵的分析探討，隨后基于近年來國內(nèi)外綠色金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀，深入研究我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融過程中存在的問題，并針對(duì)性地提出了推進(jìn)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展的對(duì)策建議。關(guān)鍵詞：綠色金融；可持續(xù)發(fā)展；商業(yè)銀行綠色金融是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的一大趨勢，是商業(yè)銀行順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的必然選擇。發(fā)展綠色金融一方面有助于商業(yè)銀行防

2、范信貸風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也是銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。與此同時(shí)，綠色金融還有助于促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)濟(jì)利益與環(huán)保社會(huì)效益雙贏的有力結(jié)合點(diǎn)。一、綠色金融的基本內(nèi)涵關(guān)于綠色金融，在國內(nèi)外尚無統(tǒng)一清晰的界定。在眾多相關(guān)概念當(dāng)中，目前有四種觀點(diǎn)比較具有代表性：一是認(rèn)為綠色金融是環(huán)境經(jīng)濟(jì)的一部分，旨在利用多樣化的金融工具保護(hù)環(huán)境及生物物種的多樣性（《美國傳統(tǒng)詞典》2000年第四版）。二是站在以環(huán)境保護(hù)為基本國策的高度，通過金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，從而促進(jìn)環(huán)境資源保護(hù)和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，并以此

3、來實(shí)現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展的一種金融營運(yùn)戰(zhàn)略（高建良，1998）。三是通過金融機(jī)構(gòu)在信貸政策、信貸條件和方式種類上給予綠色產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)支持，在信貸投放、投量、期限及利率等方面給予優(yōu)惠政策（和秀星，1998）。四是將綠色金融作為環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策中金融實(shí)現(xiàn)手段，通過綠色信貸、綠色保險(xiǎn)等方式節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境（潘岳，2007）。上述觀點(diǎn)從不同角度對(duì)綠色金融進(jìn)行了剖析。概括起來，現(xiàn)階段，我國發(fā)展綠色金融的基本內(nèi)涵可以歸納為：以資源節(jié)約和環(huán)境友好為目標(biāo)，以銀行信貸、保險(xiǎn)、證券以及其他金融衍生工具為金融支持手段，保障經(jīng)濟(jì)結(jié)

4、構(gòu)和經(jīng)濟(jì)增長方式的順暢轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)在對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)水平下的合理利益補(bǔ)償。二、綠色金融的國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀綠色金融作為自成體系的立法最早出現(xiàn)于20世紀(jì)80年代初的美國《環(huán)境應(yīng)對(duì)、賠償和責(zé)任綜合法》（Comprehensive　Environmental　Response，Compensation，andLiability　Act，簡稱CERCLA）。該法規(guī)定由聯(lián)邦政府設(shè)立專門的基金（故CERCLA又名“超級(jí)基金“法案），并授權(quán)環(huán)?？偸鸾M織對(duì)污染場地進(jìn)行治理，同時(shí)向污染場地的責(zé)任人收取

5、治理費(fèi)用，以補(bǔ)償其對(duì)環(huán)境造成的污染損失。作為早期綠色金融理念形成的雛形，《環(huán)境應(yīng)對(duì)、賠償和責(zé)任綜合法》的推行顯著提升了政府和社會(huì)各界對(duì)環(huán)境保護(hù)相關(guān)領(lǐng)域的重視程度，為隨后美國的金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門、商務(wù)部經(jīng)濟(jì)發(fā)展局等制定并執(zhí)行配套的綠色金融政策提供了前提和依據(jù)。進(jìn)入20世紀(jì)90年代，綠色金融業(yè)務(wù)在美國進(jìn)入實(shí)質(zhì)性發(fā)展階段，而世界其他各主要經(jīng)濟(jì)體也相繼通過具體的金融管理方案支持環(huán)境保護(hù)事業(yè)的發(fā)展。在此期間，先后出現(xiàn)了美國銀行旨在緩釋環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)而單獨(dú)設(shè)立的貸款流程，英國金融創(chuàng)新研究中心的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，德國

6、德意志銀行嘗試成立專業(yè)化的綠色信貸業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)管理相關(guān)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，以及日本促進(jìn)節(jié)能技術(shù)發(fā)展的信貸支持政策等，為各國發(fā)展綠色金融提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)和有益啟示?！　‰S著全球綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，世界主要金融機(jī)構(gòu)開始考慮建立全球統(tǒng)一的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范，以促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展。2002年10月，由世界主要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國際金融公司和世界銀行的政策指引，建立了赤道原則(theEquatorPrinciples，簡稱EPs)，用以判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。赤道原則適用于全球各行業(yè)總成本超過

7、1000萬美元的新項(xiàng)目融資。自原則確立之日起，全球已有超過60家金融機(jī)構(gòu)宣布采納赤道原則，項(xiàng)目融資額約占全球融資總額的85%，在利用金融杠桿促進(jìn)該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及周圍社會(huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮著積極作用。在我國，“綠色信貸”這一概念始于環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門為遏制高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張，于2007年7月聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》。此后國內(nèi)各家銀行陸續(xù)出臺(tái)自己的“綠色信貸”政策，著眼點(diǎn)基本都在于防范政策性風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)、彰顯社會(huì)責(zé)任意思。同時(shí)，伴隨近年來國家

8、對(duì)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的政策傾斜以及領(lǐng)域自身的高速發(fā)展，綠色金融領(lǐng)域所蘊(yùn)含的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和市場潛力也開始引起越來越多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)開始嘗試通過加速金融創(chuàng)新、優(yōu)化審批流程、完善專業(yè)評(píng)審等多種方式滿足市場的資金需求，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來的寶貴發(fā)展機(jī)遇。三、我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融過程中存在的問題?。ㄒ唬┚G色金融業(yè)務(wù)普遍風(fēng)險(xiǎn)較高而收益偏低，影響商業(yè)銀行信貸投放積極性。一方面，需要為節(jié)能降耗融資的企業(yè)規(guī)模多以中小型為主，此類企業(yè)普遍具有資金實(shí)力弱、缺乏可靠有效