案件解析：保單最好指定保險(xiǎn)受益人

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1、案件解析：保單最好指定保險(xiǎn)受益人　　生母繼父為女兒投保生父咋成了保險(xiǎn)受益人追蹤　　前情提要　　生母繼父為女兒投保，愛女因病身故后，從未給過保險(xiǎn)費(fèi)的生父卻成了女兒的保險(xiǎn)受益人之一，并要參與10萬元保險(xiǎn)金的分配。日前，市民張女士陷入了與前夫的一場糾紛中，而這場糾紛的起因是一張保單中受益人一欄的“法定”二字?！　　跋胱兏ｋU(xiǎn)受益人，該如何辦理？”“能不能指定非直系親屬為受益人？”昨日，本報(bào)31版《生母繼父為女兒投保生父咋成了保險(xiǎn)受益人》一稿見報(bào)后，引發(fā)讀者熱議，在咨詢熱線開通的短短1小時(shí)里，先后有10多位市

2、民打進(jìn)電話進(jìn)行咨詢?！　τ谑忻耜P(guān)注最多的保險(xiǎn)受益人究竟應(yīng)該是“法定”還是“指定”的問題，專程趕來本報(bào)接聽熱線的路石律師事務(wù)所人身保險(xiǎn)法律事務(wù)部主任胡序言提醒，為避免糾紛，建議投保時(shí)受益人最好“指定”，因?yàn)樘顚憽胺ǘā辈粌H可能在日后引發(fā)不必要的爭議，同時(shí)也給保險(xiǎn)公司的理賠帶來麻煩。　　讀者反映　　受益人最好指定這個(gè)提醒很到位　　“你們的提醒很到位，以前買保險(xiǎn)都是看熟人面子買的，保險(xiǎn)代理人也沒有給過專業(yè)的提醒，加上簽合同時(shí)也著急，就從沒考慮這個(gè)受益人填‘法定’或‘指定’究竟有啥不同，現(xiàn)在才知道原來大有講

3、究。”昨日下午3點(diǎn)，成都商報(bào)記者接到了讀者張女士打來的電話，雖然錯(cuò)過了專家咨詢時(shí)間，但她表示沒關(guān)系，“看了你們的報(bào)道，我回去翻了下保險(xiǎn)單，有幾份也是法定的，好在受益人可以變更，我想未雨綢繆，還是抓緊時(shí)間自己指定一下受益人比較好?！薄　∧敲?，指定受益人又該注意哪些問題呢？保險(xiǎn)專家給出了以下建議：首先，指定受益人時(shí)要考慮誰是你最想保障的人，若被保險(xiǎn)人是無民事行為能力人或限制民事行為能力的人，則可由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。其次，指定要明確，切不可使用模糊的字眼，應(yīng)該明確指出姓名和身份證號(hào)，以免日后引起糾紛。受益

4、人可以是多人，但應(yīng)在保單上詳細(xì)寫明各受益人的受益順序和份額，否則視為所有受益人對保險(xiǎn)金額享有同等的份額。最后，投保后，如果投保人和被保險(xiǎn)人的情況發(fā)生了變化，應(yīng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)公司，辦理受益人變更手續(xù)。保險(xiǎn)公司收到申請，在保單上批注或出具批單之后，才能產(chǎn)生變更效力。　　9成意外險(xiǎn)或未指定受益人　　保險(xiǎn)公司：或?qū)⒔o理賠造成困難　　因受益人“法定”而產(chǎn)生的保險(xiǎn)糾紛屢屢見諸報(bào)端，那么，究竟有多少成都客戶疏忽了“受益人”這一關(guān)鍵條款，在填寫投保單時(shí)，選擇不填寫受益人而默認(rèn)受益人為“法定”的投保人究竟有多少呢？昨

5、日，成都商報(bào)記者就此問題向多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了咨詢，相關(guān)公司均表示沒有統(tǒng)計(jì)過類似數(shù)據(jù)，無法回復(fù)?！　　拔腋杏X保單填‘法定’的情況，應(yīng)該前幾年比較多，這幾年客戶保險(xiǎn)意識(shí)逐漸提高，代理人也會(huì)主動(dòng)建議客戶指定受益人?！背啥寄潮ｋU(xiǎn)公司核保部門相關(guān)人士告訴記者，雖然無法預(yù)估在全部保單中未指定受益人的情況有多嚴(yán)重，但意外險(xiǎn)無疑是最明顯的，“意外險(xiǎn)便宜，尤其是在機(jī)場購買航意險(xiǎn)時(shí)，客戶只是買個(gè)心里安慰，常常忽略填寫受益人。估計(jì)90%以上的客戶在購買意外險(xiǎn)時(shí)，保單受益人一欄都沒有填寫，這樣的結(jié)果，或?qū)碣r造成困難?！薄?/p>

6、　為全面反映客戶在購買保險(xiǎn)時(shí)對“保險(xiǎn)受益人”一項(xiàng)的填寫情況，上周五，成都商報(bào)與騰訊大成網(wǎng)合作，發(fā)起了一個(gè)關(guān)于客戶在投保單中“保險(xiǎn)受益人”一欄填寫情況的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查。截至昨日下午15時(shí)，共有2247位網(wǎng)友關(guān)注了此次調(diào)查，749名曾有購買保險(xiǎn)經(jīng)歷的網(wǎng)友參與了問卷調(diào)查。調(diào)查顯示，僅不到兩成網(wǎng)友表示買保險(xiǎn)時(shí)未指定受益人，超過8成的網(wǎng)友表示指定了受益人，由此看來，受訪的網(wǎng)友保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)?！　狳c(diǎn)問題解答　　讀者黃女士：想變更保險(xiǎn)受益人，如何辦理？　　保險(xiǎn)公司答：被保險(xiǎn)人可以變更受益人；投保人申請變更受益人，需征得被

7、保險(xiǎn)人的書面同意，且需要提供被保險(xiǎn)人有效身份證件原件；若變更后的受益人與被保險(xiǎn)人非本人、父母、配偶、子女關(guān)系，須被保險(xiǎn)人本人親自辦理。更改流程很簡單，相關(guān)人員帶上身份證到保險(xiǎn)公司柜臺(tái)辦理即可?！　∽x者張先生：保險(xiǎn)受益人能否指定為直系親屬或法定繼承人之外的其他人？　　保險(xiǎn)公司答：為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)、更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)公司在承保審核時(shí)，要求受益人與被保險(xiǎn)人也存在保險(xiǎn)利益(受益人為被保險(xiǎn)人的直系親屬)；如受益人指定為被保險(xiǎn)人直系親屬以外的其他人時(shí)，公司會(huì)對受益人指定的合理性進(jìn)行嚴(yán)格審核?！　≌{(diào)查問

8、卷　　您買保險(xiǎn)了嗎？談?wù)勀愕谋ｋU(xiǎn)受益人是誰？(本報(bào)與大成網(wǎng)聯(lián)合網(wǎng)上調(diào)查)　　你在買保險(xiǎn)時(shí)，在“受益人”這欄，你填寫的是？　　如果你填寫了保險(xiǎn)受益人，你會(huì)希望下面哪位成為你的受益人？　　在你填寫投保單的時(shí)候，代理人是否建議你應(yīng)該指定受益人？　　案例點(diǎn)評　　以下四種情況保險(xiǎn)這樣理賠　　客戶在購買人身保險(xiǎn)時(shí)，極容易忽視“受益人”這一項(xiàng)。此外，即使指定了受益人，也可能因離異、死亡等原因而變化，如不及時(shí)更改，容易產(chǎn)生不必要的糾紛。鑒于此，我們將其中的典型案例整理如