指定保單受益人 未指定將導(dǎo)致續(xù)保麻煩

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1、指定保單受益人未指定將導(dǎo)致續(xù)保麻煩指定保單受益人未指定將導(dǎo)致續(xù)保麻煩指定保單受益人未指定將導(dǎo)致續(xù)保麻煩　　專家提醒投保時(shí)宜指定保單受益人若更改投保人則意味著對保單權(quán)益的變更，因此投保時(shí)的保險(xiǎn)受益人和投保人應(yīng)該進(jìn)行慎重的選擇?！　钚〗阕罱苊悦！＝?，她的壽險(xiǎn)代理人找到她，說要幫她更改保單的投保人，“我?guī)屠瞎I的這份保險(xiǎn)，每年定期交保費(fèi)，已經(jīng)四年了，我很納悶為什么突然要更改保險(xiǎn)的投保人呢？”代理人表示，將其保單的代理人從她自己更改為其老公之后，萬一楊小姐發(fā)生任何變故，其先生都能簡單地進(jìn)行續(xù)保和后期保單權(quán)益的分配?！　〉潜ｋU(xiǎn)專家提醒，

2、投保人變更為楊小姐的老公也意味著楊小姐對保單擁有權(quán)的放棄，萬一楊小姐和她先生離婚，盡管楊小姐是受益人，但是萬一先生提出退保，楊小姐將無任何收益，保單的現(xiàn)金價(jià)值也歸屬其先生，其之前所付出的保費(fèi)也將打水漂。　　通過與楊小姐的交談，記者了解到，4年前，楊小姐在代理人吳某(化名)處買了一份20年的定期壽險(xiǎn)，每年繳納4000元保費(fèi)，保額為80萬元?！斑@份保單上投保人是我，被保險(xiǎn)人是我老公，而保單的受益人寫的還是我的名字。”但是，最近代理人要楊小姐將投保人變更為其老公，并表示，若不改，之后萬一發(fā)生變故續(xù)保會(huì)很麻煩?！　≡趺磿?huì)很麻煩呢？原來，保險(xiǎn)代

3、理人吳某的另外一名客戶趙先生因?yàn)闆]有指定保單受益人，在趙先生意外身故后，其妻子想幫女兒續(xù)保卻遭遇種種麻煩。　　未指定受益人致續(xù)保麻煩　　趙先生2005年為他的女兒投保了一份終身兩全(分紅型)保險(xiǎn)，約定20年繳費(fèi)。去年趙先生遭遇意外身故，他的妻子前往保險(xiǎn)公司提出變更投保人的申請，想要為女兒繼續(xù)投保，卻被保險(xiǎn)公司告之，其妻需要提供投保人所有法定受益人的身份證明材料，同時(shí)需要所有法定受益人簽一份委托妻子的授權(quán)書并放棄投保人保單權(quán)益書，才能最終變更。　　原來，趙先生在保單中并未指定保單的受益人，其身故后該保單作為趙先生的遺產(chǎn)需要由遺產(chǎn)法中的第

4、一順序繼承人繼承。　　所以，其妻子費(fèi)盡周折，前往趙先生的老家找到趙先生的父母，通過當(dāng)?shù)嘏沙鏊_具相關(guān)關(guān)系證明和身份證明，同時(shí)讓趙先生的父母簽署相關(guān)放棄投保人保單權(quán)益的書面證明，最終將上述需要提供的材料準(zhǔn)備齊全，保單的投保人變更為她本人，繼續(xù)為女兒投保。　　吳某表示，若套用到楊小姐的案例中，作為既是投保人又是受益人的楊小姐萬一發(fā)生身故，楊小姐的先生想續(xù)保的話同樣需要先找到楊小姐的父母簽署相關(guān)證明才能續(xù)保成功?！　I(yè)內(nèi)人士：投保時(shí)最好指定保單受益人　　專家表示，投保人在保險(xiǎn)合同中承擔(dān)繳費(fèi)的義務(wù)，“同時(shí)也享有處置保單的權(quán)益和處置分紅利益的權(quán)

5、益等，在上述的權(quán)益中，會(huì)產(chǎn)生投保人對保單價(jià)值的處分權(quán)，所以當(dāng)投保人身故之后，上述的權(quán)益在未指定的情況下，就成為了已故投保人的遺產(chǎn)?！薄　　巴侗Ｈ松砉屎蟊沃苯佑赏侗Ｈ说牡谝弧⒌诙樞蚶^承人繼承。”保險(xiǎn)專家告訴記者，“如果不指定受益人，在保單面臨遺產(chǎn)繼承或者權(quán)益分割的時(shí)候或許會(huì)變得很麻煩和復(fù)雜。比如像上述案例所說的開具證明文件，甚至需要進(jìn)行專門的公證?！比舯纬蔀檫z產(chǎn)，可能會(huì)產(chǎn)生的主要問題是已故投保人的法定受益人之間對保單價(jià)值歸屬出現(xiàn)分歧?！　∮斜ｋU(xiǎn)公司的相關(guān)人員表示，專業(yè)的保險(xiǎn)營銷員在跟客戶簽訂保單時(shí)，一般都會(huì)建議投保人直接在保單上指

6、定對應(yīng)的保險(xiǎn)受益人，而指定受益人則是在被保險(xiǎn)人出現(xiàn)身故等情況下直接享有保單的保險(xiǎn)利益，而指定受益人必須是被保險(xiǎn)人的直系親屬?！　≠徺I保單豁免則無須更改　　華夏人壽保險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“以上述趙先生的案例為例，被保險(xiǎn)人未滿18周歲，若直接購買附加豁免條款，則不會(huì)出現(xiàn)上述的各種麻煩?！薄　＜医榻B，保險(xiǎn)豁免就是指保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方在保險(xiǎn)合同中約定，在某種特殊情況下，保險(xiǎn)人同意投保人免交未到期保險(xiǎn)費(fèi)且保險(xiǎn)單繼續(xù)有效至保險(xiǎn)期滿為止。“豁免主要用于趙先生為女兒保單的繳費(fèi)期未滿，而趙先生發(fā)生身故后，保單不會(huì)因?yàn)橼w先生的身故而發(fā)生任何改變，女兒的

7、保單權(quán)益不會(huì)發(fā)生任何變化?！薄　√嵝眩焊耐侗Ｈ艘馕吨艞壉螕碛袡?quán)　　中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)專家黃海燕表示，若楊小姐將投保人變更為其先生，萬一楊小姐發(fā)生身故，其先生在續(xù)保時(shí)可直接進(jìn)行續(xù)保和保單權(quán)益的分配。”　　但值得注意的是，楊小姐將投保人更改也意味著放棄了保單的擁有權(quán)。保險(xiǎn)專家表示，萬一楊小姐和先生的婚姻關(guān)系發(fā)生破裂，在投保人未變更的情況下，保單的整個(gè)權(quán)益都是屬于楊小姐的?！凹慈粝壬l(fā)生任何變故，楊小姐直接享受保單的保險(xiǎn)金額賠償或者保單現(xiàn)金價(jià)值，所以投保人的變更對于楊小姐來說沒有太大意義?！薄　＜疫€表示，“基于楊小姐買的是消費(fèi)型壽險(xiǎn)，

8、本身積累的現(xiàn)金價(jià)值就不高，所以即便不變更投保人，萬一楊小姐的第一順序繼承人在處理保單價(jià)值上發(fā)生爭議，涉及的金額也不會(huì)太大，就楊小姐本身而言，變更受益人的意義并不大。”　　“但是趙先生的案例中，情況則不一樣。”專家表示，“