擔(dān)保公司盡職調(diào)查指引

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1、第一章?lián)ｍ?xiàng)目的咨詢(xún)、受理與分配第一條項(xiàng)目的咨詢(xún)一、項(xiàng)目咨詢(xún)的目的項(xiàng)目咨詢(xún)，是以收集來(lái)訪(fǎng)企業(yè)的信息，同時(shí)讓來(lái)訪(fǎng)者對(duì)本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程、受理及擔(dān)保條件有一個(gè)初步了解為目的。在咨詢(xún)的同時(shí)，應(yīng)做好市場(chǎng)開(kāi)拓的前期工作，了解企業(yè)基本情況，從市場(chǎng)開(kāi)拓及風(fēng)險(xiǎn)控制的角度對(duì)企業(yè)進(jìn)行的初步接觸與評(píng)價(jià)。二、項(xiàng)目咨詢(xún)的內(nèi)容（一）企業(yè)基本信息的采集。包括以下內(nèi)容：1.企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)、收入規(guī)模、注冊(cè)地點(diǎn)、技術(shù)含量、咨詢(xún)者職務(wù)等是咨詢(xún)關(guān)注的重點(diǎn)；2.企業(yè)的資金需求情況：額度、用途、期限、品種、急緩程度等；3.融資工作安排：推薦機(jī)構(gòu)、意向合作銀行、時(shí)間

2、安排、對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的了解及配合程度。（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)品種的介紹。（三）擔(dān)保流程及費(fèi)用的介紹。（四）反擔(dān)保措施的初步探討。（五）初步合作意向的達(dá)成。（六）引導(dǎo)企業(yè)申請(qǐng)。三、項(xiàng)目咨詢(xún)的步驟（一）確認(rèn)聯(lián)系方式，為來(lái)訪(fǎng)者提供一份本公司簡(jiǎn)介；（一）請(qǐng)來(lái)訪(fǎng)者大致介紹企業(yè)情況，針對(duì)《信息采集表》所要采集的內(nèi)容，應(yīng)詢(xún)問(wèn)清楚；（二）介紹業(yè)務(wù)流程、受理及擔(dān)保條件、合作機(jī)構(gòu)等其他信息；（三）對(duì)有申請(qǐng)意向且初步符合受理?xiàng)l件的企業(yè)介紹詳細(xì)的申請(qǐng)程序及資料清單。一、其他注意事項(xiàng)（一）企業(yè)咨詢(xún)時(shí)應(yīng)實(shí)事求是，不得故意欺騙或誤導(dǎo)企業(yè)，損害本公司聲譽(yù)；（二

3、）企業(yè)咨詢(xún)時(shí)應(yīng)真誠(chéng)熱情，對(duì)企業(yè)的提問(wèn)應(yīng)及時(shí)誠(chéng)懇地回答，不得故意回避或拖延。第二條項(xiàng)目的受理一、初步的受理?xiàng)l件【略】二、項(xiàng)目受理前的資料收集（一）向企業(yè)收集的資料以資料清單為基礎(chǔ)。（二）由于在初審階段，對(duì)企業(yè)具體情況尚不了解，一方面為了節(jié)省工作量，避免對(duì)不能受理的項(xiàng)目做了大量收集工作，另一方面也給企業(yè)一個(gè)循序漸進(jìn)的界面，早期只要求提供清單上的部分關(guān)鍵項(xiàng)目。初審?fù)ㄟ^(guò)后，正式調(diào)研時(shí)，再要求企業(yè)提供其余的項(xiàng)目。（三）實(shí)際工作中，初審受理與正式調(diào)研的界限已不明顯。如果企業(yè)配合，也可以讓企業(yè)一次性提供資料清單上的全部項(xiàng)目，但總體上仍應(yīng)

4、把握循序漸進(jìn)、逐步深入，同時(shí)又簡(jiǎn)單明了，容易操作的原則，為后期方案談判做好準(zhǔn)備。（一）應(yīng)注意既要盡可能地收集申請(qǐng)企業(yè)的相關(guān)資料；又要避免由于調(diào)研準(zhǔn)備工作沒(méi)做好，對(duì)企業(yè)情況摸不清而造成的多次、重復(fù)、零散地索要資料，給企業(yè)造成不專(zhuān)業(yè)、沒(méi)條理的不良印象。一、注意事項(xiàng)（一）項(xiàng)目初審不應(yīng)超過(guò)3天，應(yīng)及時(shí)回復(fù)企業(yè)或推薦銀行是否受理其申請(qǐng)；（二）項(xiàng)目初審也應(yīng)秉著開(kāi)拓創(chuàng)新的精神，對(duì)企業(yè)申請(qǐng)認(rèn)真研究，不應(yīng)輕率地否定一個(gè)項(xiàng)目。第三條擔(dān)保項(xiàng)目的分配和A、B角制度一、擔(dān)保項(xiàng)目必須有兩位項(xiàng)目經(jīng)理參與調(diào)研，分別稱(chēng)為A角、B角（其中A角為項(xiàng)目主要負(fù)責(zé)人

5、）。二、一般情況下，項(xiàng)目經(jīng)理自行開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目，原則上應(yīng)優(yōu)先考慮將A角分配給開(kāi)發(fā)人；續(xù)做的老項(xiàng)目原則上A角不變?！靖鳂I(yè)務(wù)部門(mén)有其他約定的，從其約定】三、特殊項(xiàng)目，各部門(mén)根據(jù)各項(xiàng)目經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)情況，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等，在部門(mén)內(nèi)進(jìn)行調(diào)配。第二章盡職調(diào)查調(diào)查是系統(tǒng)地完成信息采集、整理、甄別的過(guò)程。對(duì)于不同的行業(yè)，往往需采取不同的考察辦法。以生產(chǎn)型企業(yè)為例，調(diào)查應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：第一條擬寫(xiě)調(diào)研提綱對(duì)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研前，需要先擬定調(diào)研提綱，內(nèi)容包括但不限于：調(diào)研安排，訪(fǎng)談對(duì)象及需了解情況，生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)重點(diǎn)核查內(nèi)容，財(cái)務(wù)核查的重點(diǎn)內(nèi)容、反擔(dān)保設(shè)計(jì)的溝

6、通等。第二條非財(cái)務(wù)盡職調(diào)查管理制度一、全面準(zhǔn)確核實(shí)企業(yè)的基本情況、企業(yè)管理水平、產(chǎn)品及技術(shù)狀況、行業(yè)及市場(chǎng)情況、產(chǎn)品制造及生產(chǎn)管理能力、企業(yè)資信狀況等企業(yè)非財(cái)務(wù)因素。二、項(xiàng)目的A角和B角應(yīng)全面負(fù)責(zé)企業(yè)非財(cái)務(wù)因素的盡職調(diào)查。三、非財(cái)務(wù)盡職調(diào)查的基本要求：（一）認(rèn)真核對(duì)各種證件、技術(shù)鑒定書(shū)、環(huán)保批文、質(zhì)量體系文件及資產(chǎn)權(quán)屬的證明文件原件。需注意證件是否通過(guò)年檢、是否過(guò)期；對(duì)于需要特別認(rèn)證許可的特殊行業(yè)，更需注意查驗(yàn)相關(guān)的許可證。（二）做好與企業(yè)實(shí)際控制人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人等的充分交流，以獲取更多的信息。（

7、三）能夠深入企業(yè)生產(chǎn)部門(mén)，認(rèn)真觀察和了解企業(yè)的開(kāi)工情況、生產(chǎn)飽和度、流程管理、生產(chǎn)技藝、設(shè)備先進(jìn)性及成新度、工作環(huán)境、員工士氣及精神面貌等。（一）注重多渠道調(diào)研，善于通過(guò)上下游客戶(hù)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、銀行機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等媒介全方位進(jìn)行調(diào)研。（二）關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，能夠在宏觀大背景下對(duì)企業(yè)進(jìn)行個(gè)體的調(diào)查剖析。（三）做到各類(lèi)資料和信息的相互印證，全面分析企業(yè)，避免片面研究。一、調(diào)查的主要內(nèi)容（一）基本情況1、企業(yè)基本概況，如經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)期限、主導(dǎo)產(chǎn)品、注冊(cè)資本、股東構(gòu)成、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)等情況。2、企業(yè)歷史沿革，其

8、中重點(diǎn)關(guān)注近三年主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊(cè)資本等企業(yè)基本情況的變動(dòng)及變動(dòng)原因；近三年主要業(yè)績(jī)及大事記。3、企業(yè)發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略。4、何正企業(yè)提供材料的真實(shí)性、有效性和合法性，企業(yè)提供的資料應(yīng)為最新的，關(guān)注借款主體是否年檢、是否被注銷(xiāo)、經(jīng)營(yíng)期限等信息；企業(yè)實(shí)際開(kāi)展的業(yè)務(wù)是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上一致等。（二）企業(yè)管理1