中國農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問題研究述評(píng)與展望

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1、中國農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問題研究述評(píng)與展望　　摘要：本文結(jié)合當(dāng)前我國農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)背景，以及農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)需求，采用文獻(xiàn)評(píng)論方法，在概括我國農(nóng)村金融發(fā)展理論演進(jìn)及其改革開放以來的階段性特征基礎(chǔ)上，分析既有農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新問題研究的不足，進(jìn)而基于演化經(jīng)濟(jì)學(xué)、產(chǎn)業(yè)組織理論和農(nóng)村金融發(fā)展理論視角，提出了加強(qiáng)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織演化研究、深化農(nóng)村金融改革的建議?！　￡P(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；產(chǎn)業(yè)組織；創(chuàng)新；改革　　中圖分類號(hào)：F830.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1674-2265（2013）01-0017-06　　一、引言　　當(dāng)前，我國正處于工業(yè)化、城市化高速發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵

2、時(shí)期，深化農(nóng)村金融改革，充分發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”的功能，對(duì)我國這樣一個(gè)具有典型“二元”特征的“小農(nóng)大國”而言，更具特別重要的意義。然而，不可忽視的事實(shí)是：改革開放以來，尤其是2006年12月21日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）以來，黨中央、國務(wù)院連續(xù)出臺(tái)了一系列促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化發(fā)展的政策措施，農(nóng)村金融理論和實(shí)踐工作者也做了大量探索，但我國現(xiàn)行農(nóng)村金融功能依然難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的要求（中國農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告，2010）?！　♂槍?duì)這一問題，本文試圖結(jié)合當(dāng)前我國農(nóng)村金融市場(chǎng)多

3、元化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)背景及其對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新的客觀需求，采用文獻(xiàn)評(píng)論方法，在概括我國農(nóng)村金融發(fā)展理論演進(jìn)，尤其是改革開放以來我國農(nóng)村金融問題研究的階段性特征及其主要觀點(diǎn)基礎(chǔ)上，基于演化經(jīng)濟(jì)學(xué)、產(chǎn)業(yè)組織理論和農(nóng)村金融發(fā)展理論視角，分析既有農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問題研究的不足，進(jìn)而提出加強(qiáng)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織演化研究、推進(jìn)農(nóng)村金融改革深化的建議。　　二、中國農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問題研究的現(xiàn)實(shí)背景　?。ㄒ唬┊?dāng)前我國農(nóng)村金融供求矛盾依然突出　　改革開放以來，雖然我國農(nóng)村金融改革、創(chuàng)新不斷，但農(nóng)村金融供不應(yīng)求的狀況并未得到根本性改觀?；仡欀袊r(nóng)村金融改革歷程不難發(fā)現(xiàn)：1978年開始的農(nóng)村改革是在沒有觸動(dòng)金融體

4、制下自發(fā)進(jìn)行的。農(nóng)村改革成功后，改革的重心便很快在政府的主導(dǎo)下轉(zhuǎn)向了城市和工業(yè)。市場(chǎng)化過程中，城市和工業(yè)改革迫使政府通過金融向低效率的國有企業(yè)注入資金（章齊，2004）。二十世紀(jì)90年代以來，連續(xù)不斷的金融危機(jī)，使我國政府對(duì)金融的依賴變得謹(jǐn)慎起來，金融監(jiān)管和控制更加嚴(yán)厲（張杰，2003）。為化解國有金融風(fēng)險(xiǎn)，政府發(fā)起了以強(qiáng)化自我約束為特征的國有金融改革，農(nóng)村金融問題日益顯露并不斷惡化。由于缺少農(nóng)村金融支撐，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)育不足，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程緩慢，進(jìn)而又制約了農(nóng)村金融發(fā)展。農(nóng)村改革最終沒有內(nèi)生出適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需求的農(nóng)村金融（張杰，2003）。　　為化解日益惡化的農(nóng)村金融問題，緩解農(nóng)

5、村金融供求矛盾，我國開始實(shí)施農(nóng)村金融新政。2006年12月21日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《意見》；2007年1月29日發(fā)布該意見的配套文件和實(shí)施細(xì)則，并確定首批試點(diǎn)地區(qū)；2007年3月20日郵政儲(chǔ)蓄銀行正式成立并開辦農(nóng)村存、貸款業(yè)務(wù)。在農(nóng)村金融新政的推動(dòng)下，近年來各類城市金融機(jī)構(gòu)開始向農(nóng)村延伸、回流；加入WTO過渡期結(jié)束后，外資銀行也開始搶灘農(nóng)村金融陣地。應(yīng)該說，我國農(nóng)村金融發(fā)展在經(jīng)歷了“機(jī)構(gòu)恢復(fù)調(diào)整、組織體系重構(gòu)、金融風(fēng)險(xiǎn)防范和產(chǎn)權(quán)改革深化”四階段后，開始進(jìn)入市場(chǎng)多元化階段（何廣文，2008）。然而，農(nóng)村金融新政實(shí)施已五年，農(nóng)村金融供求矛盾依舊?！　∫环矫?，農(nóng)村金融需求日益增加

6、。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局測(cè)算，到2020年我國新農(nóng)村建設(shè)新增資金需求總量大概在15萬億左右。如此巨大的資金需求，公共財(cái)政難以滿足，必須發(fā)揮農(nóng)村金融的作用。而且，財(cái)政投入形成的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村公共產(chǎn)品的實(shí)際效率，也必須以農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的規(guī)模化利用為前提。否則，公共財(cái)政投入形成的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等公共產(chǎn)品，可能會(huì)因?yàn)槿鄙俎r(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的利用，而處于閑置狀態(tài)。因此，農(nóng)村金融服務(wù)，不僅直接關(guān)系到農(nóng)村金融供求均衡，而且關(guān)系到財(cái)政支農(nóng)的績效?！　×硪环矫妫r(nóng)村金融供給依然不足。據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2011年12月末，我國金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額12.15萬億元，占金融機(jī)構(gòu)貸款余額24.5%，而農(nóng)村GDP占全國的4

7、6%以上；農(nóng)業(yè)貸款2.44萬億元，占金融機(jī)構(gòu)貸款余額的比重不足6%，而農(nóng)業(yè)在GDP中所占比重10.2%。熊德平（2011）的研究顯示：農(nóng)戶大額貸款需求增加，平均需求在50000元以上，但現(xiàn)行農(nóng)戶貸款仍以上限為5000元的小額貸款為主；聯(lián)保貸款辦理難度大，只能滿足10%左右的農(nóng)戶需求，浙江地區(qū)農(nóng)村中小企業(yè)信貸需求正規(guī)金融僅能滿足20%，其余必須依靠非正規(guī)金融。雖然近兩年在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展背景下，城鄉(xiāng)資金開始雙向流動(dòng)，但農(nóng)村流出規(guī)模仍在擴(kuò)大。而且，農(nóng)村