農(nóng)村融資面臨的問題、成因及對策研究

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1、農(nóng)村融資面臨的問題、成因及對策研究近年來,隨著金融體制改革的深化和國有商業(yè)銀行股份制改革的加快,縣域金融對“三農(nóng)”的支持力度趨于弱化,農(nóng)村資金外流、農(nóng)村金融體系不健全、農(nóng)民貸款難等問題制約著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民的增收。我市位于冀中平原,是一個以農(nóng)業(yè)為主的縣級市,全市下轄11個鄉(xiāng)鎮(zhèn),412個行政村,總?cè)丝?6萬人,耕地86萬畝,城區(qū)面積15平方公里,人口11萬人。近幾年經(jīng)濟發(fā)展非???2004年該市GDP達(dá)51.8億元,占衡水市GDP的11%,比2003年增長14.5%,其中2004年農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值16.3億元,比2003年增長24%。農(nóng)民人均收入3396元

2、,比衡水市農(nóng)民人均收入多216元。全市各項經(jīng)濟指標(biāo)在衡水轄區(qū)10個縣(市)中各項經(jīng)濟指標(biāo)位于前列,2005年成為全省22個擴權(quán)縣(市)之一。一、現(xiàn)階段農(nóng)村融資的基本特點(一)金融機構(gòu)存貸款差額不斷擴大。近幾年,全市農(nóng)村金融機構(gòu)存貸款差額逐年擴大,如表二所示,2004年存貸款差額比2000年增加7.33億元,擴大2.4倍。近5年農(nóng)村金融機構(gòu)存款增加近10億元,而貸款僅增加2.65億元,占新增存款的26%。5年間存貸比例下降了20個百分點,由2000年的84%下降到2004年的64%。與銀監(jiān)會規(guī)定的存貸款比例的75%,還有11%的空間,如果增加10%的投放

3、,每年貸款將增加2.8億元。表一、農(nóng)村金融機構(gòu)存貸款情況單位:億元、%10存款余額增加額貸款余額增加額存貸差額存貸比例2000年18.795.1715.733.043.06842001年20.71.9116.590.864.11802002年22.371.6717.360.775.01782003年26.083.7117.3608.72662004年28.772.6918.381.0210.3964注:本文的農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)行、農(nóng)村信用社、農(nóng)發(fā)行和郵政儲蓄(二)金融機構(gòu)對支農(nóng)信貸資金投放仍顯不足。農(nóng)村金融機構(gòu)的資金應(yīng)優(yōu)先用于“三農(nóng)”,近5年來,支農(nóng)貸

4、款占全部貸款比重雖然有所上升,但投入總量仍顯不足。作為支農(nóng)的三家金融機構(gòu),只有農(nóng)村信用社獨自承擔(dān)著支農(nóng)的重任,但貸款增幅也呈逐年下降趨勢。農(nóng)業(yè)銀行自1998年以來,加快商業(yè)化進(jìn)程,貸款投向大中城市,其農(nóng)業(yè)貸款呈萎縮態(tài)勢,農(nóng)行的支農(nóng)職能趨于弱化。如表三所示,農(nóng)業(yè)銀行2004年末農(nóng)業(yè)貸款比2000年下降11%。農(nóng)發(fā)行的支農(nóng)職能缺失,農(nóng)發(fā)行只放發(fā)糧棉收購貸款,但隨著糧食市場的放開,其業(yè)務(wù)逐漸收縮,其貸款出現(xiàn)負(fù)增長。表二、2000年-2004年農(nóng)業(yè)貸款的投放及結(jié)構(gòu)單位:億元2000年2001年2002年2003年2004年農(nóng)業(yè)銀行貸款3.293.313.383

5、.433.99其中:農(nóng)業(yè)貸款0.730.640.650.680.65農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款4.955.315.134.664.82其中:農(nóng)業(yè)貸款農(nóng)村信用社貸款7.497.978.859.279.57其中:農(nóng)業(yè)貸款1.451.992.923.513.98全市農(nóng)業(yè)貸款余額2.182.633.574.194.63占全部貸款的比重%9.5110.9914.5617.0117.8410(三)基層國有商業(yè)銀行資金上存比例逐年擴大,加大了農(nóng)村資金供需矛盾。國有商業(yè)銀行基層支行的一部分存款來自農(nóng)村,近幾年,基層金融國有商業(yè)銀行上存資金比例逐年升高,如表三,四大銀行上存資金占

6、比由200年的23%上升到2004年的41%,尤其是建行5年上存資金的平均占比為77%。高比例的上存資金表明農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重。表三、國有商業(yè)銀行資金上存及占存款的比重單位:億元、%20002001200220032004余額占比余額占比余額占比余額占比余額占比工行0.63130.70140.59111.95342.3940農(nóng)行1.11260.75170.55141.15251.9234中行0.45190.48220.53210.54210.6621建行1.03432.39882.96902.57792.5073小計3.22234.32304.633

7、16.21387.474110(四)財政支農(nóng)資金投入總量不足,政策扶持趨于弱化。一是農(nóng)業(yè)支出比重低。2002~2004年,全市財政農(nóng)業(yè)支出分別為843萬元、1216萬元和1309萬元,分別占當(dāng)年農(nóng)業(yè)增加值的1.3%、1.7%、1.5%,三年平均財政支農(nóng)投入占農(nóng)業(yè)增加值的1.5%。按照相同口徑比較,低于全國平均的水平。2002~2004年,農(nóng)業(yè)支出占全部財政支出的比例分別為4.9%、6.0%、5.2%,結(jié)構(gòu)占比低。雖然近幾年財政支農(nóng)增幅比較大,2004年比2002年農(nóng)業(yè)支出增加466萬元,增長55%,但對農(nóng)業(yè)資金投入仍然維持在一個低水平。二是在財政支農(nóng)資

8、金中,絕大部分資金來源于中央財政或上級財政補助,而本地財政用于支農(nóng)的部分很少。如2004年農(nóng)村

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