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1、第一章風險與風險管理概述第一節(jié)風險概述一、風險的定義：① 損失的不確定性② 實際結(jié)果與預期結(jié)果的偏離程度③ 可能的損失④ 期望損失（風險發(fā)生的概率*損失的程度）二、風險的特征① 客觀性② 偶然性③ 損失性（本質(zhì)特征）④ 可測性（大量、同質(zhì)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計）⑤ 可變性（舊風險慢慢消失、新風險又不斷出現(xiàn)）三、風險的構(gòu)成要素（4個）（一）風險暴露——風險承擔著面臨風險的狀態(tài)分類：實物資產(chǎn)風險暴露金融資產(chǎn)風險暴露法律責任風險暴露人力資本風險暴露（二）風險因素① 物質(zhì)風險因素（低洼地的建筑、失修的電線、不良嗜好等等）② 道德風險因素（個體的故意行為使風險發(fā)生）③ 心理風險
2、因素（購買保險后心存僥幸，不注意、不關(guān)心）④ 社會風險因素（經(jīng)濟危機、政治動亂、種族矛盾等等）（三）風險事件（火災、地震、盜竊、人的死亡疾病等等）（四）損失定義：人身傷亡或經(jīng)濟價值的非故意的、非計劃的、非預期的減少。風險事件的發(fā)生和風險因素的存在都可能導致?lián)p失，例如，風險因素的存在引起憂慮和緊張、引起資源配置扭曲、引起風險處理費用。分類：① 直接損失② 間接損失或① 有形損失② 收入損失③ 費用損失④ 責任損失風險因素、風險事件和損失存在一定的因果聯(lián)系，但三者之間的關(guān)系并不具有必然性，風險因素不一定導致風險事件，風險事件不一定導致?lián)p失。四、風險的分類（一）
3、基本風險——對所有個體都存在的風險，如：經(jīng)濟失調(diào)、政治變動、戰(zhàn)爭、通貨膨脹等等。由社會、國家來處理，比如社保。特定風險——只對特定個體尋在的風險，由個人來處理，比如買商業(yè)保險保險。（二）純粹風險：可保風險（損失嚴重）不可保風險（損失不嚴重）純粹風險只有損失和不損失兩種可能性的風險，是風險控制的主要對象。純粹風險導致的損失對個體而言是損失，對社會而言也是損失。投機風險包括：損失、無損失、盈利三種可能，如賭博。投機風險從整個社會角度來看，可以相互抵消，不會產(chǎn)生真正的損失。（三）人生風險（人的身體、壽命）財產(chǎn)風險責任風險（侵權(quán)行為）信用風險（違約行為）（四）可保
4、風險——保險公司可承保的純粹風險。不可保風險——損失不嚴重的風險，沒必要買保險?？杀ｏL險必須具備的的5個基本特征：1、損失發(fā)生的偶然性2、損失程度的可確定性① 定額給付合同：人壽保險② 損失補償合同：財產(chǎn)保險、責任保險、醫(yī)療費用保險3、損失的嚴重性——損失不嚴重的風險，沒必要買保險。4、損失的可測性（大量、同質(zhì)，大數(shù)法則）5、損失的非巨災性（再保險）（五）自然風險經(jīng)濟風險政治風險社會風險五、風險成本定義：是指由于風險事件的發(fā)生或者風險因素的存在引起的費用支出。包括發(fā)生損失產(chǎn)生的成本、不確定性本身引起的成本。風險事件發(fā)生所導致的成本包括：風險事件的直接損失、
5、風險事件的間接損失。風險因素存在索引起的成本包括：① 資源非優(yōu)化配置（提前2小時候機）② 對風險的恐懼和憂慮所引起的機會成本（焦慮恐懼引起負面效應(yīng)，這些精力本可以做別的事情）第二節(jié)風險管理概述一、風險管理的定義——以最小的成本（包括人力、物力、財力和）獲得最大的安全保障。風險管理由確定風險管理目標、風險識別、風險衡量、風險管理措施的選擇與實施、效果評價等環(huán)節(jié)組成。其中風險識別和風險衡量統(tǒng)稱為風險評估，它是風險管理的基礎(chǔ)。二、風險管理的重要性（對企業(yè)、對家庭、對社會）三、風險管理的原則① 全面周詳?shù)脑瓌t② 量力而行的原則——根據(jù)自身財務(wù)承受能力決定采用何種風
6、險管理措施，如自留風險、轉(zhuǎn)移風險、購買保險和損失控制。③ 成本效益比較原則——在承辦約束下選擇最佳的風險處理方法，如自留風險、轉(zhuǎn)移風險、購買保險和損失控制。四、風險管理的職能定位和組織（一）風險管理的職能定位風險管理的基本職能是最大限度地減少組織和個人的不確定性。公司管理職能分為：戰(zhàn)略管理、經(jīng)營管理、風險管理。（二）風險管理的組織風險管理的組織是指實現(xiàn)風險管理目標的組織結(jié)構(gòu)。企業(yè)風險管理組織取決于風險管理對象，企業(yè)的風險具有相對集中性和相對分散性的特點，因此決定了企業(yè)風險管理既有集中管理需求，又有分散管理需求，所以風險管理組織既可以是集中型，也可以是分散型
7、，還可以是介于集中與分散之間的類型。五、風險管理科學的產(chǎn)生與發(fā)展（一）略（二）略（三）略（四）風險管理的新發(fā)展1、全面風險管理（一）定義：又稱“企業(yè)風險管理”——COSO委員會（二）全面風險管理框架企業(yè)風險管理的三個維度——目標、風險管理和管理層級，三者之間的關(guān)系是：作為風險管理主體的四個管理層級，按照風險管理的八個要素為企業(yè)的四個目標服務(wù)。第一個維度：目標① 合規(guī)目標② 報告目標③ 經(jīng)營目標④ 戰(zhàn)略目標第二個維度：風險管理要素⑤ 內(nèi)部環(huán)境⑥ 目標設(shè)定⑦ 事件識別⑧ 風險評估⑨ 風險應(yīng)對⑩ 控制活動? 信息與溝通、監(jiān)控第三個維度：管理層級管理層級是實施具體
8、風險管理措施的主題單元，包括：集團總部、職能部門、業(yè)務(wù)單元、分支機
